Programmi per il primo acquisto in Florida: Semplificare il percorso verso la proprietà della casa

Sapevate che in Florida esistono programmi esclusivi per chi acquista per la prima volta, sovvenzioni e prestiti ipotecari progettati per rendere più accessibile la proprietà di una casa?

Se non l'avete fatto - o non siete del tutto consapevoli delle diverse tipologie e qualifiche - non preoccupatevi. Stiamo analizzando il processo di concessione dei mutui ipotecari e mettendo in evidenza le migliori opzioni di prestito e i programmi di assistenza disponibili per chi acquista una casa per la prima volta. Scoprite quali sono gli aiuti finanziari di cui potete beneficiare e fate il primo passo verso la proprietà di una casa.

Programma per chi acquista per la prima volta in Florida

Punti chiave

Dalla ricerca di una casa alla presentazione di un'offerta e alla conclusione dell'affare, vi accompagneremo in ogni fase.

Imparare a mettere in conto un budget efficace per l'acquisto e l'importanza di ottenere una pre-approvazione per un prestito ipotecario.

Esplorate le opzioni di prestito come i prestiti FHA, i prestiti USDA, le opzioni di credito d'imposta e i programmi per l'acquisto di una casa per la prima volta in Florida che offrono vantaggi come acconti più bassi e requisiti di credito più favorevoli.

Cosa significa essere un acquirente di prima casa?

Programmi di acquisto di case in Florida

Programmi per l'acquisto di case in Florida per la prima volta,
Prestiti ipotecari e sovvenzioni 

Prestiti ipotecari

Prestiti FHA:

Il programma di prestiti FHA è un'opzione molto popolare, progettata per ridurre le barriere all'acquisto per gli acquirenti di case per la prima volta, in particolare in termini di acconto e requisiti di punteggio di credito.

Per ottenere un prestito FHA, è necessario un punteggio di credito pari a 550 o superiore. Inoltre, poiché non ci sono limiti di reddito, il programma di prestiti FHA è aperto a un ampio bacino di potenziali acquirenti, compresi coloro che guadagnano troppo per i programmi convenzionali di assistenza agli acquirenti di case. Sono ammessi anche gli acquirenti non alle prime armi.

Lo svantaggio? Dovrete sottoscrivere un'assicurazione ipotecaria privata (PMI), una spesa mensile aggiuntiva pari a circa 0,55% dell'importo del prestito ogni anno. Questo vale per tutti i prestiti FHA e non solo per quelli con acconti inferiori a 20%.

Mutui convenzionali:

In qualità di acquirenti per la prima volta, probabilmente avete più familiarità con i mutui convenzionali, che sono la via più consolidata per gli acquirenti che cercano di finanziare una casa in Florida. 

I mutui ipotecari convenzionali sono flessibili, con molte opzioni in termini di struttura del mutuo: interessi fissi o variabili, mutui a 10 o 15 anni o a 20-25 o 30 anni, ecc. Offrono tassi d'interesse più bassi rispetto ai prestiti personali e non richiedono l'assicurazione ipotecaria se si versa un anticipo di almeno 20%, ma è necessario soddisfare un'elevata soglia di idoneità che comprende un punteggio di credito (solitamente) pari o superiore a 620 e un rapporto debito/reddito (DTI) inferiore a 50%.

Prestiti USDA:

I prestiti USDA offrono un finanziamento a fondo perduto 0% e tassi d'interesse bassi per chi acquista per la prima volta una casa in un'area rurale approvata. Il programma comprende anche prestiti per la costruzione per gli acquirenti di case qualificate che desiderano costruire una proprietà rurale dalle fondamenta. 

Si può essere idonei per un mutuo USDA se si ha un reddito pari o inferiore all'80% del reddito familiare mediano della propria contea. Gli acquirenti di case con un reddito un po' più alto possono valutare i mutui garantiti dall'USDA, che sono emessi da istituti di credito terzi ma presentano vantaggi simili a quelli dei mutui USDA, tra cui l'assenza di un punteggio minimo di credito.

Prestiti VA:

Casa VA offre condizioni di prestito favorevoli ai veterani americani, ai membri del servizio e ai loro coniugi superstiti (a condizione che non si risposino). 

Per i prestiti VA non sono previsti requisiti di acconto e non è richiesta l'assicurazione ipotecaria. Come bonus aggiuntivo, i costi di chiusura del prestatore sono limitati a soli 1% dell'importo del prestito per le commissioni di origine e i relativi costi di elaborazione.

Questi prestiti sono sostenuti dalla VA e rilasciati da prestatori terzi. Ciò significa che i tassi e i requisiti di idoneità variano a seconda dell'istituto di credito a cui ci si rivolge, anche se tutti i prestiti VA prevedono costi iniziali ridotti e requisiti di punteggio di credito significativamente più bassi rispetto a un mutuo convenzionale.

Programmi per chi acquista una casa per la prima volta in Florida:

Il programma di prestiti per l'acquisto di abitazioni in Florida:

Il Programma di prestiti per l'acquisto di abitazioni in Florida fornisce mutui ipotecari di primo grado a tasso fisso della durata di 30 anni a chi acquista una casa per la prima volta attraverso istituti di credito e istituzioni finanziarie approvate in tutto lo Stato.

Per qualificarsi, è necessario: 

  • Lavorare con un prestatore aderente al programma e approvato.
  • Avere un punteggio di credito minimo di 640.
  • Completare un corso di formazione per acquirenti di case "approvato".
  • Assicurarsi che il prezzo di acquisto rientri nei limiti previsti dalla contea.
  • Avere un reddito che rientra nei limiti specificati dalla contea.
  • Essere un acquirente per la prima volta, ovvero non aver posseduto e abitato una residenza primaria negli ultimi tre anni.

Programma Eroi della città natale della Florida

I lavoratori qualificati a tempo pieno possono richiedere il Programma Eroi della città natale della Florida per ricevere tassi ipotecari inferiori al valore di mercato, spese iniziali ridotte e assistenza per l'anticipo e le spese di chiusura. Ottenete un aiuto per il pagamento dell'acconto e delle spese di chiusura attraverso un secondo mutuo ipotecario differito a 30 anni con interessi 0%. Questo prestito non richiede pagamenti mensili, ma deve essere pagato per intero se si vende la casa, si rifinanzia il primo mutuo, si trasferisce la proprietà o si smette di vivere nella casa come residenza principale. Il prestito Florida Hometown Heroes non è condonabile.

Per essere idonei, è necessario:

  • Essere impiegati a tempo pieno presso un'azienda con sede in Florida.
  • Soddisfare i requisiti per un prestito convenzionale, FHA, VA o USDA.
  • Acquistate una casa entro il limite di prezzo della vostra contea.
  • Avere un reddito che rientra nel limite specificato dalla vostra contea.

Programmi di assistenza al pagamento anticipato dello Stato della Florida:

La Florida offre programmi di assistenza al pagamento dell'acconto sotto forma di un secondo mutuo ipotecario per aiutare gli acquirenti della prima ora a pagare l'acconto e le spese di chiusura. Questi programmi includono FL Assist, FL HLP Second Mortgage e altri ancora. Tenete presente che l'assistenza al pagamento dell'acconto è disponibile solo se abbinata al primo mutuo ipotecario di Florida Housing. Non può essere utilizzato come programma di assistenza a sé stante. Esaminate tutte le requisiti per ciascuno di essi prima di applicarli.

3%, 4% e 5% HFA Preferito

Gli acquirenti di case in Florida che utilizzano i programmi di assistenza per il pagamento dell'acconto e dei costi di chiusura possono beneficiare di una seconda ipoteca condonata pari a 3%, 4% o 5% dell'importo totale del prestito. Se abbinato alle opzioni di primo mutuo HFA Preferred for TBA o HFA Advantage for TBA di Florida Housing, questo secondo mutuo viene gradualmente condonato a un tasso di 20% all'anno per cinque anni.

Per essere idonei, è necessario:

  • Essere acquirenti per la prima volta e poter vivere negli Stati Uniti in modo permanente.
  • Occupare l'immobile acquistato entro 60 giorni dalla chiusura del contratto
  • Solo residenze primarie, nuove o esistenti, da una a quattro unità, indipendenti o annesse, condomini, case a schiera.
  • Acquistate una casa entro il limite di prezzo della vostra contea.
  • Avere un reddito che rientra nel limite specificato dalla vostra contea.

Programma di opportunità per la proprietà di una casa

Il Florida Own a Home Opportunity Program è uno dei programmi statali per la prima casa di proprietà. Fornisce fino a $10.000 di acconto e assistenza per i costi di chiusura agli acquirenti qualificati per la prima volta, con un importo esatto che dipende dalla contea e dal tipo di prestito.

Il prestito Own a Home Opportunity non prevede pagamenti mensili. L'assistenza al prestito viene invece fornita sotto forma di una seconda ipoteca differita (o "morbida"), il cui rimborso è dovuto solo dopo la vendita, rifinanziamentoo di pagare la casa, a quel punto deve essere rimborsata per intero.

Per essere idonei, è necessario:

  • Essere un acquirente di prima casa.
  • Se state acquistando una casa nella contea di Charlotte, Collier, DeSoto, Lee, Palm Beach o Sarasota.
  • Acquistare una casa da utilizzare come residenza primaria.
  • Completare un corso obbligatorio di formazione per acquirenti di case.
  • Avere un punteggio FICO minimo di 640.
  • Soddisfare i limiti di reddito e di prezzo di acquisto della propria contea.
Acquirente di casa per la prima volta in Florida senza anticipo

Programma di partenariato per le iniziative abitative dello Stato (SHIP)

Programma Home Home Buyers

Sussidi per il primo proprietario di una casa in Florida

Programma "Il buon vicino della porta accanto

Programma CasaZero

Programma per l'acquisto di una casa per la prima volta West Palm Beach

Sussidi per il primo proprietario di una casa in Florida

Programma di sovvenzioni per l'opportunità di possedere una casa in Florida

Gli acquirenti di case in alcune contee selezionate della Florida possono richiedere il programma di sovvenzioni OAHO per ricevere fino al 5% dell'importo totale del prestito per contribuire all'acconto o alle spese di chiusura. Questa sovvenzione non deve essere rimborsata. 

Per qualificarsi, è necessario: 

  • Essere acquirenti per la prima volta
  • Essere residenti negli Stati Uniti d'America
  • Se state acquistando una casa nelle contee di Broward, Charlotte, Collier, DeSoto, Lee, Palm Beach, Sarasota, St. Johns o Volusia.
  • Avere un punteggio di credito di almeno 640.
  • Soddisfare i limiti di reddito e di prezzo di acquisto stabiliti dal programma (specifici per la contea). Ad esempio, nella contea di Broward, il limite di reddito è di $73.800 per i nuclei familiari composti da 1-2 persone e di $103.320 per i nuclei familiari composti da 3 o più persone. Il prezzo massimo di acquisto per le case nelle aree non mirate è di $345.789, mentre nelle aree mirate aumenta a $422.850. I limiti variano a seconda della contea, quindi assicuratevi di controllare i requisiti specifici per la vostra zona.
  • Ottenere un'ipoteca primaria tramite un prestatore approvato.

Limiti di prezzo per contea:

  • Contea di Broward:
    • Area non mirata: $345.789
    • Area di destinazione: $422.850
  • Contea di Charlotte:
    • Area non bersagliata: $295.789
    • Area di destinazione: $361.550
  • Contea di Collier:
    • Area non bersagliata: $350.789
    • Area di destinazione: $429.050
  • Contea di DeSoto:
    • Area non bersagliata: $275.789
    • Area di destinazione: $337.050
  • Contea di Lee:
    • Area non bersagliata: $335.789
    • Area di destinazione: $410,450
  • Contea di Palm Beach:
    • Area non mirata: $345.789
    • Area di destinazione: $422.850
  • Contea di Sarasota:
    • Area non bersagliata: $330.789
    • Area di destinazione: $404,450
  • Contea di St. Johns:
    • Area non bersagliata: $335.789
    • Area di destinazione: $410,450
  • Contea di Volusia:
    • Area non bersagliata: $310.789
    • Area di destinazione: $380,150

Limiti di reddito familiare per contea:

  • Contea di Broward: $132.750
  • Contea di Charlotte: $128,250
  • Contea di Collier: $151.050
  • Contea di DeSoto: $128,250
  • Contea di Lee: $128,850
  • Contea di Palm Beach: $147,450
  • Contea di Sarasota: $148.050
  • Contea di St. Johns: $139,950
  • Contea di Volusia: $128,250

Limiti di reddito familiare per contea:

  • Contea di Broward
    • 1-2 persone: $73.800
    • 3+ Persone: $103.320
  • Contea di Charlotte:
    • 1-2 Persone: $64,500
    • 3+ Persone: $90,300
  • Contea di Collier:
    • 1-2 persone: $64,200
    • 3+ Persone: $89,880
  • Contea di DeSoto:
    • 1-2 persone: $55,300
    • 3+ Persone: $77.420
  • Contea di Lee:
    • 1-2 Persone: $70,400
    • 3+ Persone: $98.560
  • Contea di Palm Beach:
    • 1-2 persone: $75,300
    • 3+ Persone: $105.420
  • Contea di Sarasota:
    • 1-2 persone: $73.400
    • 3+ Persone: $102,760
  • Contea di St. Johns:
    • 1-2 persone: $77,100
    • 3+ Persone: $107.940
  • Contea di Volusia:
    • 1-2 Persone: $65,900
    • 3+ Persone: $92.260
Programma per l'acquisto di una casa per la prima volta West Palm Beach

Trovare il programma giusto

7 passi per l'acquisto della prima casa
-Dalla pre-approvazione alla chiusura

L'acquisto della prima casa è una pietra miliare importante e il processo può sembrare travolgente. 

Fase 1:

Iniziate a esaminare il vostro punteggio di credito e la vostra storia finanziaria complessiva per capire il vostro potenziale di prestito. Determinate quanto potete permettervi per una casa, considerando il vostro budget mensile e le vostre spese. Iniziate a risparmiare per l'acconto e le spese di chiusura. 

Passo 2:

Ricercate diverse opzioni di mutuo (come FHA, USDA e prestiti convenzionali) per trovare quella più adatta a voi. Confrontate gli istituti di credito per assicurarvi i migliori tassi di interesse e le migliori condizioni di prestito. Una volta effettuata la scelta, ottenete una lettera di pre-approvazione per rafforzare la vostra posizione di acquirenti quando fate offerte.

Fase 3:

Il passo successivo è la caccia alla casa, in cui si esplorano vari quartieri e tipi di abitazione per trovare il proprio abbinamento ideale, tenendo presente il proprio budget.

Passo 4:

Una volta trovata la casa giusta, presentate un'offerta basata sul valore di mercato e sulle aspettative del venditore. Siate pronti a negoziare sul prezzo, sugli imprevisti e sui costi di chiusura.

Passo 5:

Completare la richiesta di mutuo con l'istituto di credito prescelto e fornire tutta la documentazione necessaria. Programmare un'ispezione della casa per valutare le condizioni dell'immobile e identificare potenziali problemi. Richiedete una perizia per confermare il valore della casa e assicurarvi che sia in linea con l'importo del mutuo.

Passo 6:

Ricercate i programmi di assistenza statali e locali che offrono vantaggi finanziari a chi acquista per la prima volta. Richiedete sovvenzioni, assistenza per il pagamento dell'acconto o programmi di riduzione dei tassi di interesse che possono rendere più accessibile la proprietà di una casa. Sfruttate queste risorse per massimizzare i vostri risparmi e ridurre i costi iniziali.

Passo 7:

Esaminate attentamente la documentazione finale e assicuratevi che tutti i requisiti del finanziatore siano soddisfatti prima della chiusura. Pagate le spese di chiusura rimanenti e l'acconto richiesto. Una volta che tutto è stato finalizzato, firmate i documenti necessari, ricevete le chiavi e diventate ufficialmente proprietari di una casa.

Ricordate che orientarsi nel mercato immobiliare può essere complesso, ma con le giuste informazioni e utilizzando programmi come quello per gli acquirenti di case per la prima volta in Florida, potete prendere decisioni informate e raggiungere il vostro obiettivo di possedere una casa. 

Domande frequenti sui programmi per l'acquisto di una casa per la prima volta

Per poter beneficiare di una sovvenzione per l'acquisto di una casa per la prima volta in Florida, dovete essere in grado di soddisfare i requisiti di ammissibilità del programma specifico per il quale state facendo domanda, compresi i requisiti relativi al reddito, al punteggio di credito, all'ubicazione della casa e all'uso previsto per la casa. È inoltre necessario prevedere di utilizzare la casa come residenza primaria. FI programmi per chi acquista una casa per la prima volta in Florida sono pensati per sostenervi, a condizione che abbiate intenzione di utilizzare la casa come residenza primaria.

La maggior parte dei programmi DPA della Florida richiede un punteggio minimo di 640. Il Gruppo Doce Mortgage offre altri programmi, come HomeZero, che consentono di ottenere punteggi FICO fino a 600 e forniscono finanziamenti fino a 101,50% LTV.

L'importo necessario per l'acconto varia a seconda del tipo di prestito, ma può essere compreso tra 3% per i prestiti a tasso fisso e 3% per i prestiti a tasso fisso. Convenzionale prestiti, 3,5% per FHA prestiti a 0% per il nostro CasaZero programma, USDA, VA prestiti, e la maggior parte degli Stati Assistenza per il pagamento dell'acconto Programmi, tra cui il Eroi della città natale.

Programmi per il primo acquisto I programmi di finanziamento sono stati concepiti per offrire un aiuto finanziario, ad esempio un anticipo ridotto o nullo, sovvenzioni o tassi d'interesse ridotti. Questi programmi sono pensati per rendere l'acquisto della prima casa più facile e conveniente. Molti di questi programmi di finanziamento 100% offrono anche un aiuto per coprire le spese di chiusura.

Sì, i programmi per chi acquista una casa per la prima volta valgono la pena per molte persone. Se siete un acquirente per la prima volta di una casa, i residenti della Florida possono trarre ancora più vantaggi, poiché molti programmi locali offrono un'assistenza supplementare. Possono farvi risparmiare denaro in anticipo e aiutarvi a qualificarvi per un mutuo prima. Tuttavia, è importante leggere le regole per comprendere eventuali limiti o requisiti.

Programmi per chi acquista una casa per la prima volta sono piani speciali offerti da istituti di credito privati, dal governo, dagli Stati o da agenzie locali per aiutare le persone ad acquistare la prima casa. Possono includere prestiti a basso tasso di interesse, assistenza per il pagamento dell'acconto o crediti d'imposta.

Per richiedere i programmi per l'acquisto di una casa per la prima volta, di solito si inizia verificando l'idoneità con il proprio broker di mutui o sul sito web dell'agenzia statale o locale per l'edilizia residenziale. Freddie Mac ha un ottimo strumento per trovarli. Poi si invia un applicazione con dettagli sul vostro reddito, sul punteggio di credito e sulla casa che volete acquistare.

Sì. Ci sono oltre 70 programmi per l'acquisto di una prima casa in Floridaofferto attraverso un mix di federale, Stato, contea, e agenzie abitative locali, così come prestatori privati.

I programmi più diffusi includono Prestiti FHA, Prestiti VA, e Prestiti per alloggi rurali USDAinsieme alle iniziative specializzate del Società di finanziamento degli alloggi della Florida (FHFC). Molti di questi forniscono assistenza per il pagamento dell'acconto, supporto ai costi di chiusura, e riduzione dei premi di assicurazione ipotecaria per gli acquirenti qualificati.

A Il Gruppo Doce MortgageAiutiamo i clienti a esplorare le I migliori programmi per l'acquisto di una prima casa in Florida-incluso il nostro esclusivo Programma HomeZero, che prevede 100% finanziamento senza anticipo per gli acquirenti idonei. Ogni programma prevede criteri di ammissibilità specifici basati su reddito, punteggio di credito, posizione e prezzo della casaPer questo motivo è essenziale una guida personalizzata per trovare la giusta misura.

Il I migliori programmi per l'acquisto di una prima casa in Florida dipendono dalla situazione finanziaria, dal profilo creditizio e dalla posizione geografica. Alcune delle opzioni più popolari includono:

  • Prestiti FHA - Qualifiche flessibili, acconti a partire dal 3,5% e punteggi di credito a partire da 500.

  • Prestiti VA - Esclusivo per i veterani e i membri del servizio attivo idonei, che offre Finanziamento 100% senza assicurazione sul mutuo.

  • Prestiti USDA - Progettato per abitazioni in aree rurali idonee, offre anticipo zero opzioni.

  • Programmi della Florida Housing Finance Corporation (FHFC) - Assistenza sostenuta dallo Stato che fornisce sostegno per l'acconto e i costi di chiusura.

  • Il programma HomeZero del Gruppo Doce Mortgage - Uno specialista mutuo a tasso zero soluzione per acquirenti qualificati, ideale per chi è alla ricerca di Finanziamento 100% senza limiti di reddito e con punteggi FICO fino a 600.

Ci sono diversi Programmi per l'acquisto di una prima casa in Florida progettate per rendere l'acquisto di una casa più accessibile e conveniente. Le opzioni più richieste includono:

  • Prestiti FHA - Prestiti garantiti dal governo che permettono di ottenere punteggi di credito a partire dal 500 e acconti a partire da 3.5%.

  • Prestiti VA - Esclusivo per i veterani e i membri del servizio idonei, offre Finanziamento 100% con nessuna assicurazione ipotecaria.

  • Prestiti USDA - Ideale per gli acquirenti di zone rurali e suburbane, che offrono anticipo zero opzioni per gli immobili idonei.

  • Programmi della Florida Housing Finance Corporation (FHFC) - Iniziative gestite dallo Stato che offrono assistenza per il pagamento dell'acconto e dei costi di chiusura per gli acquirenti qualificati.

  • Il programma HomeZero del Gruppo Doce Mortgage - Una prima mutuo a tasso zero opzione, aiutando gli acquirenti a raggiungere Finanziamento 100% con costi iniziali minimi.

 

Ogni programma ha i propri requisiti in base a reddito, credito e ubicazione dell'immobilePer questo motivo, la collaborazione con un esperto Broker ipotecario in Florida come Il Gruppo Doce Mortgage può aiutarvi a individuare il programma più adatto alle vostre esigenze e ai vostri obiettivi a lungo termine.

I migliori programmi per l'acquisto di una prima casa dipendono dalle vostre esigenze e dalla vostra idoneità. I prestiti FHA sono ottimi per gli acquirenti con punteggi di credito più bassi, i prestiti VA sono la scelta migliore per i veterani e i militari attivi e i prestiti USDA funzionano bene nelle aree rurali. Molti Stati hanno anche programmi di assistenza per il pagamento dell'acconto. Per esplorare le vostre opzioni e ottenere una guida, potete visitare il sito Il Gruppo Doce per ricevere consulenza e assistenza da parte di esperti.

Il nostro impegno costante

Per chi acquista una casa per la prima volta, il viaggio verso la proprietà di un'abitazione è pieno di tappe di apprendimento e di emozioni. Comprendendo il processo, conoscendo le opzioni di finanziamento e utilizzando le risorse disponibili, è possibile rendere questa esperienza gratificante e soddisfacente. Ricordate che ogni viaggio verso l'acquisto di una casa è unico, e alla Doce Gruppo ipotecarioSiamo impegnati a guidarvi in ogni fase, assicurandoci che l'acquisto della vostra prima casa sia un'esperienza memorabile e senza intoppi.