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Programmi per il primo acquisto in Florida: Semplificare il percorso verso la proprietà della casa

Sapevate che in Florida esistono programmi esclusivi per chi acquista per la prima volta, sovvenzioni e prestiti ipotecari progettati per rendere più accessibile la proprietà di una casa?

Se non l'avete fatto - o non siete del tutto consapevoli delle diverse tipologie e qualifiche - non preoccupatevi. Stiamo analizzando il processo di concessione dei mutui ipotecari e mettendo in evidenza le migliori opzioni di prestito e i programmi di assistenza disponibili per chi acquista una casa per la prima volta. Scoprite quali sono gli aiuti finanziari di cui potete beneficiare e fate il primo passo verso la proprietà di una casa.

Iniziate a lavorare sul vostro mutuo ipotecario
Programma per chi acquista per la prima volta in Florida

Punti chiave

  • Capire il processo di acquisto di una casa

Dalla ricerca di una casa alla presentazione di un'offerta e alla conclusione dell'affare, vi accompagneremo in ogni fase.

  • Bilancio e finanziamento

Imparare a mettere in conto un budget efficace per l'acquisto e l'importanza di ottenere una pre-approvazione per un prestito ipotecario.

  • Scegliere il programma giusto

Esplorate le opzioni di prestito come i prestiti FHA, i prestiti USDA, le opzioni di credito d'imposta e i programmi per l'acquisto di una casa per la prima volta in Florida che offrono vantaggi come acconti più bassi e requisiti di credito più favorevoli.

Cosa significa essere un acquirente di prima casa?

Per essere considerati acquirenti per la prima volta di una casa, non dovete aver posseduto e vissuto in una residenza primaria negli ultimi tre anni. Anche se il termine può far pensare il contrario, non significa che dovete acquistare una casa per la prima volta, ma solo che non ne avete posseduta una di recente. Questa definizione, stabilita dall'IRS e riportata in questo documento Scheda informativa sul credito d'impostasi applica in generale a vari programmi per la proprietà della casa in Florida e altrove.

I criteri per lo status di acquirente di prima casa e i requisiti di ammissibilità per i prestiti e i programmi di assistenza sono relativamente flessibili. Ciò consente a un maggior numero di persone, comprese quelle che tornano alla proprietà di una casa dopo essere state in affitto o in altre situazioni di vita, di trarre vantaggio da queste opportunità.

Programmi di acquisto di case in Florida

Programmi per l'acquisto di case in Florida per la prima volta,
Prestiti ipotecari e sovvenzioni 

Prestiti ipotecari

Prestiti FHA:

Il programma di prestiti FHA è un'opzione molto popolare, progettata per ridurre le barriere all'acquisto per gli acquirenti di case per la prima volta, in particolare in termini di acconto e requisiti di punteggio di credito.

Per ottenere un prestito FHA, è necessario un punteggio di credito pari a 550 o superiore. Inoltre, poiché non ci sono limiti di reddito, il programma di prestiti FHA è aperto a un ampio bacino di potenziali acquirenti, compresi coloro che guadagnano troppo per i programmi convenzionali di assistenza agli acquirenti di case. Sono ammessi anche gli acquirenti non alle prime armi.

Lo svantaggio? Dovrete sottoscrivere un'assicurazione ipotecaria privata (PMI), una spesa mensile aggiuntiva pari a circa 0,55% dell'importo del prestito ogni anno. Questo vale per tutti i prestiti FHA e non solo per quelli con acconti inferiori a 20%.

Mutui convenzionali:

In qualità di acquirenti per la prima volta, probabilmente avete più familiarità con i mutui convenzionali, che sono la via più consolidata per gli acquirenti che cercano di finanziare una casa in Florida. 

I mutui ipotecari convenzionali sono flessibili, con molte opzioni in termini di struttura del mutuo: interessi fissi o variabili, mutui a 10 o 15 anni o a 20-25 o 30 anni, ecc. Offrono tassi d'interesse più bassi rispetto ai prestiti personali e non richiedono l'assicurazione ipotecaria se si versa un anticipo di almeno 20%, ma è necessario soddisfare un'elevata soglia di idoneità che comprende un punteggio di credito (solitamente) pari o superiore a 620 e un rapporto debito/reddito (DTI) inferiore a 50%.

Prestiti USDA:

I prestiti USDA offrono un finanziamento a fondo perduto 0% e tassi d'interesse bassi per chi acquista per la prima volta una casa in un'area rurale approvata. Il programma comprende anche prestiti per la costruzione per gli acquirenti di case qualificate che desiderano costruire una proprietà rurale dalle fondamenta. 

Si può essere idonei per un mutuo USDA se si ha un reddito pari o inferiore all'80% del reddito familiare mediano della propria contea. Gli acquirenti di case con un reddito un po' più alto possono valutare i mutui garantiti dall'USDA, che sono emessi da istituti di credito terzi ma presentano vantaggi simili a quelli dei mutui USDA, tra cui l'assenza di un punteggio minimo di credito.

Prestiti VA:

Casa VA offre condizioni di prestito favorevoli ai veterani americani, ai membri del servizio e ai loro coniugi superstiti (a condizione che non si risposino). 

Per i prestiti VA non sono previsti requisiti di acconto e non è richiesta l'assicurazione ipotecaria. Come bonus aggiuntivo, i costi di chiusura del prestatore sono limitati a soli 1% dell'importo del prestito per le commissioni di origine e i relativi costi di elaborazione.

Questi prestiti sono sostenuti dalla VA e rilasciati da prestatori terzi. Ciò significa che i tassi e i requisiti di idoneità variano a seconda dell'istituto di credito a cui ci si rivolge, anche se tutti i prestiti VA prevedono costi iniziali ridotti e requisiti di punteggio di credito significativamente più bassi rispetto a un mutuo convenzionale.

Programmi per chi acquista una casa per la prima volta in Florida:

Il programma di prestiti per l'acquisto di abitazioni in Florida:

Il Programma di prestiti per l'acquisto di abitazioni in Florida fornisce mutui ipotecari di primo grado a tasso fisso della durata di 30 anni a chi acquista una casa per la prima volta attraverso istituti di credito e istituzioni finanziarie approvate in tutto lo Stato.

Per qualificarsi, è necessario: 

  • Lavorare con un prestatore aderente al programma e approvato.
  • Avere un punteggio di credito minimo di 640.
  • Completare un corso di formazione per acquirenti di case "approvato".
  • Assicurarsi che il prezzo di acquisto rientri nei limiti previsti dalla contea.
  • Avere un reddito che rientra nei limiti specificati dalla contea.
  • Essere un acquirente per la prima volta, ovvero non aver posseduto e abitato una residenza primaria negli ultimi tre anni.

Programma Eroi della città natale della Florida

I lavoratori qualificati a tempo pieno possono richiedere il Programma Eroi della città natale della Florida per ricevere tassi ipotecari inferiori al valore di mercato, spese iniziali ridotte e assistenza per l'anticipo e le spese di chiusura. Ottenete un aiuto per il pagamento dell'acconto e delle spese di chiusura attraverso un secondo mutuo ipotecario differito a 30 anni con interessi 0%. Questo prestito non richiede pagamenti mensili, ma deve essere pagato per intero se si vende la casa, si rifinanzia il primo mutuo, si trasferisce la proprietà o si smette di vivere nella casa come residenza principale. Il prestito Florida Hometown Heroes non è condonabile.

Per essere idonei, è necessario:

  • Essere impiegati a tempo pieno presso un'azienda con sede in Florida.
  • Soddisfare i requisiti per un prestito convenzionale, FHA, VA o USDA.
  • Acquistate una casa entro il limite di prezzo della vostra contea.
  • Avere un reddito che rientra nel limite specificato dalla vostra contea.

Programmi di assistenza al pagamento anticipato dello Stato della Florida:

La Florida offre programmi di assistenza al pagamento dell'acconto sotto forma di un secondo mutuo ipotecario per aiutare gli acquirenti della prima ora a pagare l'acconto e le spese di chiusura. Questi programmi includono FL Assist, FL HLP Second Mortgage e altri ancora. Tenete presente che l'assistenza al pagamento dell'acconto è disponibile solo se abbinata al primo mutuo ipotecario di Florida Housing. Non può essere utilizzato come programma di assistenza a sé stante. Esaminate tutte le requisiti per ciascuno di essi prima di applicarli.

3%, 4% e 5% HFA Preferito

Gli acquirenti di case in Florida che utilizzano i programmi di assistenza per il pagamento dell'acconto e dei costi di chiusura possono beneficiare di una seconda ipoteca condonata pari a 3%, 4% o 5% dell'importo totale del prestito. Se abbinato alle opzioni di primo mutuo HFA Preferred for TBA o HFA Advantage for TBA di Florida Housing, questo secondo mutuo viene gradualmente condonato a un tasso di 20% all'anno per cinque anni.

Per essere idonei, è necessario:

  • Essere acquirenti per la prima volta e poter vivere negli Stati Uniti in modo permanente.
  • Occupare l'immobile acquistato entro 60 giorni dalla chiusura del contratto
  • Solo residenze primarie, nuove o esistenti, da una a quattro unità, indipendenti o annesse, condomini, case a schiera.
  • Acquistate una casa entro il limite di prezzo della vostra contea.
  • Avere un reddito che rientra nel limite specificato dalla vostra contea.

Programma di opportunità per la proprietà di una casa

The Florida Own a Home Opportunity Program is one of the state’s first time home ownership programs. It provides up to $10,000 in down payment and closing cost assistance for qualifying first-time buyers, with the exact amount depending on your county and loan type.

Il prestito Own a Home Opportunity non prevede pagamenti mensili. L'assistenza al prestito viene invece fornita sotto forma di una seconda ipoteca differita (o "morbida"), il cui rimborso è dovuto solo dopo la vendita, rifinanziamentoo di pagare la casa, a quel punto deve essere rimborsata per intero.

Per essere idonei, è necessario:

  • Essere un acquirente di prima casa.
  • Se state acquistando una casa nella contea di Charlotte, Collier, DeSoto, Lee, Palm Beach o Sarasota.
  • Acquistare una casa da utilizzare come residenza primaria.
  • Completare un corso obbligatorio di formazione per acquirenti di case.
  • Avere un punteggio FICO minimo di 640.
  • Soddisfare i limiti di reddito e di prezzo di acquisto della propria contea.
Acquirente di casa per la prima volta in Florida senza anticipo

Programma di partenariato per le iniziative abitative dello Stato (SHIP)

Florida’s SHIP program is one of the state’s first time home ownership programs, designed for low- and moderate-income first-time home buyers. It offers 30-year deferred payment loans at 0% interest to those who meet eligibility requirements. The maximum amount you can borrow with a Florida SHIP loan depends on need and the county you are purchasing in. However, funds are allocated by the state and are limited, with many new applicants placed on a waitlist even if they qualify.

Per essere idonei, è necessario:

  • Essere un acquirente di prima casa.
  • aver vissuto e lavorato nella contea in cui ci si candida per almeno sei-dodici mesi.
  • Soddisfare tutti i requisiti di reddito.
  • Ottenere l'approvazione di un mutuo da parte di un finanziatore qualificato.
  • Completare un corso obbligatorio di formazione per acquirenti di case.
  • Contribuire con una piccola somma di denaro proprio (di solito da $500 a $1.000). 

Programma Home Home Buyers

Fornisce agli acquirenti idonei di una prima casa in Florida un'assistenza fino a $12.500 per l'acconto e/o le spese di chiusura. Si tratta di un prestito differito che deve essere rimborsato solo dopo la vendita, il rifinanziamento o l'estinzione della casa acquistata. 

Per essere idonei, è necessario:

  • Essere un acquirente di prima casa.
  • Acquistare una casa nella Contea di Escambia o di Pensacola.
  • Il reddito è inferiore al limite richiesto per le dimensioni del vostro nucleo familiare.
  • Completare un corso obbligatorio di formazione per acquirenti di case. 
Sussidi per il primo proprietario di una casa in Florida

Programma "Il buon vicino della porta accanto

Il programma FHA Good Neighbor Next Door (GNND) della Florida aiuta alcuni professionisti dei servizi eliminando gli ostacoli alla proprietà di una casa a livello locale. Poiché il programma GNND della Florida fa parte di un programma federale più ampio, l'idoneità dei candidati e gli alloggi disponibili sono controllati dal Dipartimento per gli Alloggi e lo Sviluppo Urbano. 

Per essere idonei, è necessario:

  • Lavorare in una professione che favorisca la comunità (insegnamento, forze dell'ordine, vigili del fuoco o EMT).
  • Acquistare una casa da utilizzare come residenza primaria.
  • Abitare nella casa acquistata attraverso il programma per un minimo di tre anni. 

Programma CasaZero

Realizzate il vostro sogno di proprietà di una casa attraverso il programma di Doce Mortgage Group. Programma HomeZero. Questa iniziativa prevede un finanziamento 100%, ovvero non è richiesto alcun anticipo. A differenza di molte altre opzioni di assistenza per il pagamento dell'acconto, il programma HomeZero è disponibile sia per chi acquista una casa per la prima volta sia per chi ne acquista un'altra. È una soluzione preferibile per coloro che potrebbero sentirsi trascurati nel panorama dei prestiti tradizionali, compresi quelli con punteggi FICO più bassi o con redditi elevati che potrebbero non essere idonei per altri programmi di assistenza. Si può beneficiare di un contributo del venditore fino a 6% e di un secondo prestito a 3,5% o 5%, che può essere rimborsato o condonato dopo cinque anni.

Per essere idonei, è necessario:

  • Avere un punteggio FICO minimo di 580
  • Rapporto debito/reddito (DTI) non superiore a 57%
  • Essere intenzionati ad acquistare esclusivamente una residenza primaria, comprese le residenze unifamiliari, i PUD, le case a schiera, i condomini, le case mobili a doppia larghezza e le bifamiliari a due unità (una deve essere occupata dal proprietario).
Programma per l'acquisto di una casa per la prima volta West Palm Beach

Sussidi per il primo proprietario di una casa in Florida

Programma di sovvenzioni per l'opportunità di possedere una casa in Florida

Gli acquirenti di case in alcune contee selezionate della Florida possono richiedere il programma di sovvenzioni OAHO per ricevere fino al 5% dell'importo totale del prestito per contribuire all'acconto o alle spese di chiusura. Questa sovvenzione non deve essere rimborsata. 

Per qualificarsi, è necessario: 

  • Essere acquirenti per la prima volta
  • Essere residenti negli Stati Uniti d'America
  • Se state acquistando una casa nelle contee di Broward, Charlotte, Collier, DeSoto, Lee, Palm Beach, Sarasota, St. Johns o Volusia.
  • Avere un punteggio di credito di almeno 640.
  • Soddisfare i limiti di reddito e di prezzo di acquisto stabiliti dal programma (specifici per la contea). Ad esempio, nella contea di Broward, il limite di reddito è di $73.800 per i nuclei familiari composti da 1-2 persone e di $103.320 per i nuclei familiari composti da 3 o più persone. Il prezzo massimo di acquisto per le case nelle aree non mirate è di $345.789, mentre nelle aree mirate aumenta a $422.850. I limiti variano a seconda della contea, quindi assicuratevi di controllare i requisiti specifici per la vostra zona.
  • Ottenere un'ipoteca primaria tramite un prestatore approvato.

Limiti di prezzo per contea:

  • Contea di Broward:
    • Area non mirata: $345.789
    • Area di destinazione: $422.850
  • Contea di Charlotte:
    • Area non bersagliata: $295.789
    • Area di destinazione: $361.550
  • Contea di Collier:
    • Area non bersagliata: $350.789
    • Area di destinazione: $429.050
  • Contea di DeSoto:
    • Area non bersagliata: $275.789
    • Area di destinazione: $337.050
  • Contea di Lee:
    • Area non bersagliata: $335.789
    • Area di destinazione: $410,450
  • Contea di Palm Beach:
    • Area non mirata: $345.789
    • Area di destinazione: $422.850
  • Contea di Sarasota:
    • Area non bersagliata: $330.789
    • Area di destinazione: $404,450
  • Contea di St. Johns:
    • Area non bersagliata: $335.789
    • Area di destinazione: $410,450
  • Contea di Volusia:
    • Area non bersagliata: $310.789
    • Area di destinazione: $380,150

Limiti di reddito familiare per contea:

  • Contea di Broward: $132.750
  • Contea di Charlotte: $128,250
  • Contea di Collier: $151.050
  • Contea di DeSoto: $128,250
  • Contea di Lee: $128,850
  • Contea di Palm Beach: $147,450
  • Contea di Sarasota: $148.050
  • Contea di St. Johns: $139,950
  • Contea di Volusia: $128,250

Limiti di reddito familiare per contea:

  • Contea di Broward
    • 1-2 persone: $73.800
    • 3+ Persone: $103.320
  • Contea di Charlotte:
    • 1-2 Persone: $64,500
    • 3+ Persone: $90,300
  • Contea di Collier:
    • 1-2 persone: $64,200
    • 3+ Persone: $89,880
  • Contea di DeSoto:
    • 1-2 persone: $55,300
    • 3+ Persone: $77.420
  • Contea di Lee:
    • 1-2 Persone: $70,400
    • 3+ Persone: $98.560
  • Contea di Palm Beach:
    • 1-2 persone: $75,300
    • 3+ Persone: $105.420
  • Contea di Sarasota:
    • 1-2 persone: $73.400
    • 3+ Persone: $102,760
  • Contea di St. Johns:
    • 1-2 persone: $77,100
    • 3+ Persone: $107.940
  • Contea di Volusia:
    • 1-2 Persone: $65,900
    • 3+ Persone: $92.260
Programma per l'acquisto di una casa per la prima volta West Palm Beach

Trovare il programma giusto

Se state cercando un programma per l'acquisto di una casa per la prima volta a West Palm Beach o in tutto lo stato o se vi state chiedendo se siete qualificati per un programma per l'acquisto di una casa per la prima volta in Florida senza anticipo, sappiate che ci sono diverse opzioni di assistenza disponibili per rendere la proprietà di una casa più accessibile. Approfittate di questi programmi per assicurarvi la casa dei vostri sogni riducendo al minimo i costi iniziali. Contatto Alex di The Doce Mortgage Group per un'assistenza personalizzata.

7 passi per l'acquisto della prima casa
-Dalla pre-approvazione alla chiusura

L'acquisto della prima casa è una pietra miliare importante e il processo può sembrare travolgente. 

Fase 1:

Iniziate a esaminare il vostro punteggio di credito e la vostra storia finanziaria complessiva per capire il vostro potenziale di prestito. Determinate quanto potete permettervi per una casa, considerando il vostro budget mensile e le vostre spese. Iniziate a risparmiare per l'acconto e le spese di chiusura. 

Passo 2:

Ricercate diverse opzioni di mutuo (come FHA, USDA e prestiti convenzionali) per trovare quella più adatta a voi. Confrontate gli istituti di credito per assicurarvi i migliori tassi di interesse e le migliori condizioni di prestito. Una volta effettuata la scelta, ottenete una lettera di pre-approvazione per rafforzare la vostra posizione di acquirenti quando fate offerte.

Fase 3:

Il passo successivo è la caccia alla casa, in cui si esplorano vari quartieri e tipi di abitazione per trovare il proprio abbinamento ideale, tenendo presente il proprio budget.

Passo 4:

Una volta trovata la casa giusta, presentate un'offerta basata sul valore di mercato e sulle aspettative del venditore. Siate pronti a negoziare sul prezzo, sugli imprevisti e sui costi di chiusura.

Passo 5:

Completare la richiesta di mutuo con l'istituto di credito prescelto e fornire tutta la documentazione necessaria. Programmare un'ispezione della casa per valutare le condizioni dell'immobile e identificare potenziali problemi. Richiedete una perizia per confermare il valore della casa e assicurarvi che sia in linea con l'importo del mutuo.

Passo 6:

Ricercate i programmi di assistenza statali e locali che offrono vantaggi finanziari a chi acquista per la prima volta. Richiedete sovvenzioni, assistenza per il pagamento dell'acconto o programmi di riduzione dei tassi di interesse che possono rendere più accessibile la proprietà di una casa. Sfruttate queste risorse per massimizzare i vostri risparmi e ridurre i costi iniziali.

Passo 7:

Esaminate attentamente la documentazione finale e assicuratevi che tutti i requisiti del finanziatore siano soddisfatti prima della chiusura. Pagate le spese di chiusura rimanenti e l'acconto richiesto. Una volta che tutto è stato finalizzato, firmate i documenti necessari, ricevete le chiavi e diventate ufficialmente proprietari di una casa.

Ricordate che orientarsi nel mercato immobiliare può essere complesso, ma con le giuste informazioni e utilizzando programmi come quello per gli acquirenti di case per la prima volta in Florida, potete prendere decisioni informate e raggiungere il vostro obiettivo di possedere una casa. 

First Time Home Buyer Programs Frequently Asked Questions

In order to qualify for a Florida first-time home buyer grant, you must be able to meet the eligibility requirements of the specific program you are applying for, including requirements around income, credit score, home location, and intended use for the home. You also must be planning to use the home as your primary residence. First time home buyer Florida programs are designed to support you, provided you plan to use the home as your primary residence.

The amount of money you need for a down payment varies depending on the loan type, but it can be anywhere from 3.5% for FHA loans to 3% for Conventional loans and 0% for our HomeZero program, USDA, VA loans, and most State Down Payment Assistance Programs.

First time buyer programs work by giving you financial help, such as lower down payments, grants, or reduced interest rates. These programs are designed to make buying your first home easier and more affordable.

Yes, first time home buyer programs are worth it for many people. If you’re a first time home buyer Florida residents can benefit even more since many local programs offer extra assistance. They can save you money upfront and help you qualify for a mortgage sooner. Still, it’s important to read the rules so you understand any limits or requirements.

First time home buyer programs are special plans offered by the government, states, or local agencies to help people purchase their first home. They may include low-interest loans, down payment assistance, or tax credits.

To apply for first time home buyer programs, you usually start by checking eligibility on your state or local housing agency’s website. Then you submit an application with details about your income, credit score, and the home you want to buy.

Yes, there are many first time home buyer programs available. Some are federal, like FHA loans, while others are run by states or local housing authorities. Each program has its own rules, and if you are a first time home buyer Florida programs may offer unique benefits you can explore.

The best first time home buyer programs depend on your situation. Popular options include FHA loans, Prestiti VA for veterans, USDA loans for rural areas, and local down payment assistance programs. Comparing your options will help you find the best fit.

There are several first time home buyer programs available. Popular options include FHA loans, VA loans for veterans, USDA loans for rural areas, and state or local down payment assistance programs. Each program is designed to make it easier to buy a first home by lowering upfront costs or offering better loan terms.

The best first time home buyer programs depend on your needs and eligibility. FHA loans are great for buyers with lower credit scores, VA loans are the best choice for veterans and active military, and USDA loans work well in rural areas. Many states also have strong down payment assistance programs. To explore your options and get guidance, you can visit Il Gruppo Doce for expert advice and support.

Il nostro impegno costante

For first-time home buyers, the journey to homeownership is filled with learning and exciting milestones. By understanding the process, knowing your financing options, and utilizing available resources, you can make this experience both rewarding and fulfilling. Remember, every home-buying journey is unique, and at The Doce Mortgage Group, we are dedicated to guiding you through each step, ensuring your first home purchase is a memorable and smooth experience.

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