- Você pode comprar uma casa multifamiliar em Miami com um empréstimo da FHA?
- Limites de empréstimo FHA 2025 em Miami Dade para duas a quatro unidades
- Regras de adiantamento e crédito para 2025
- Uso da renda de aluguel para se qualificar em 2025
- Teste de autossuficiência para propriedades de três e quatro unidades
- Custos de seguro hipotecário em 2025
- Padrões de propriedade e a avaliação da FHA em 2025
- Combinando o FHA com os Programas de Assistência da Flórida
- Quem se beneficia mais com um empréstimo da FHA para uma residência multifamiliar em Miami?
- Por que as pessoas querem morar em Miami
- Bairros e tipos de propriedades a serem explorados
- Tendências de mercado que os compradores devem conhecer em 2025
- Perguntas comuns sobre a FHA Multifamily em Miami
- Por que trabalhar com o Doce Mortgage Group?
- Dando o próximo passo em direção à sua compra multifamiliar FHA
Palestras
- A FHA pode financiar de duas a quatro unidades se você morar em uma.
- Limites de 2025 do Miami Dade: empréstimos de até quatro unidades de $1.258.400.
- A renda de aluguel é contabilizada em 75%, e as residências com três e quatro unidades devem ser autossuficientes.
Você pode comprar uma casa multifamiliar em Miami com um empréstimo da FHA?
Já trabalhei com muitas pessoas que sonham em morar em Miami, e eu entendo. A cidade tem belas praias, sol o ano inteiro, comida incrível, música ao vivo, esportes profissionais e bairros cheios de personalidade. É um lugar onde você pode morar no meio do agito ou encontrar uma rua mais tranquila a apenas algumas quadras de distância.
E aqui está a boa notícia: sim, você pode usar um empréstimo da FHA para comprar um imóvel de duas a quatro unidades em Miami, desde que você more em uma das unidades. As regras da FHA dizem que você precisa se mudar dentro de aproximadamente 60 dias e planejar ficar pelo menos um ano. Isso é o que o torna perfeito para os compradores que querem "hackear a casa" - morar em uma unidade e receber o aluguel das outras.
Limites de empréstimo FHA 2025 em Miami Dade para duas a quatro unidades
Antes de começar a procurar uma casa, você precisa conhecer os limites de empréstimo da FHA para 2025 em Miami-Dade. Eles são definidos pelo HUD e atualizados a cada ano. Este ano, os valores máximos do empréstimo básico são:
- Uma unidade: $654.350
- Duas unidades: $837,700
- Três unidades: $1.012.550
- Quatro unidades: $1.258.400
Se você se mantiver dentro desses limites, estará no território da FHA.
Quer ver como esses limites se traduzem em um pagamento real de hipoteca? Coloque seus números no Calculadora de hipoteca e veja se ele se encaixa em seu orçamento.
Regras de adiantamento e crédito para 2025
As regras de pagamento de entrada para um empréstimo da FHA não mudaram muito, mas são muito importantes se você estiver comprando em Miami este ano:
- Se sua pontuação de crédito for 580 ou superior, você poderá dar uma entrada de apenas 3,5% do preço de compra.
- Se sua pontuação estiver entre 500 e 579, você precisará de uma entrada de 10%.
A FHA também permite que você use fundos de doações para o pagamento da entrada ou custos de fechamento, desde que o dinheiro venha de uma fonte aprovada e seja devidamente documentado. Isso pode ser de grande ajuda se um membro da família estiver disposto a contribuir.
Uso da renda de aluguel para se qualificar em 2025
Uma das maiores vantagens de comprar uma propriedade de duas a quatro unidades com a FHA é que você pode usar o aluguel das outras unidades para ajudá-lo a se qualificar para o empréstimo. Na maioria dos casos, os credores contam 75% do aluguel das outras unidades. Os 25% que não são contados são apenas para cobrir a possibilidade de vagas e despesas.
Se as unidades já tiverem inquilinos, o credor usará o aluguel listado nos contratos de locação. Se estiverem vazias, o avaliador fornecerá uma estimativa de "aluguel de mercado" com base em propriedades semelhantes na área.
Teste de autossuficiência para propriedades de três e quatro unidades
Se estiver procurando um triplex ou um fourplex, a FHA tem uma regra extra chamada "teste de autossuficiência". Não deixe que o nome o assuste - é basicamente uma verificação matemática.
Funciona da seguinte forma: o aluguel líquido de todos as unidades (usando a regra 75%) devem ser iguais ou superiores ao pagamento mensal total da hipoteca. Esse pagamento inclui o principal, juros, impostos sobre a propriedade, seguro residencial e seguro hipotecário da FHA.
Digamos que você encontre um fourplex com aluguel total projetado de $6.000 por mês. A FHA considerará 75% desse valor, que seria $4.500, como renda qualificada. Se o pagamento de sua hipoteca for de $4.300, você está bem. Se for $4.600, você terá de reduzir o pagamento (com uma entrada maior ou uma taxa melhor) ou apresentar aluguéis mais altos.
Se você estiver curioso para saber se uma propriedade específica será aprovada, basta digitá-la em nosso portal de aplicativos. Nossa equipe pode analisar os números antes mesmo de você fazer uma oferta.
Custos de seguro hipotecário em 2025
Todo empréstimo da FHA, inclusive um empréstimo da FHA para uma residência multifamiliar em Miami, vem com dois tipos de seguro hipotecário.
O primeiro é o prêmio do seguro hipotecário inicial. Em 2025, ele ainda é 1,75% do valor base do empréstimo. Você pode pagá-lo no fechamento ou incorporá-lo ao seu empréstimo.
O segundo é o prêmio anual de seguro hipotecário (MIP), que você paga mensalmente como parte de sua hipoteca. Em 2025, ele corresponde a 0,55% do saldo do empréstimo a cada ano.
Quer ver como isso afeta seu pagamento? Basta inserir seus números na tabela Calculadora de hipoteca para ver o custo mensal total antes de começar a procurar uma casa.
Padrões de propriedade e a avaliação da FHA em 2025
Uma coisa a saber sobre os empréstimos da FHA - eles são exigentes quanto ao fato de a propriedade ser segura e habitável desde o primeiro dia. É aí que entra a avaliação da FHA.
Em Miami, isso geralmente significa verificar coisas como:
- Vida útil e condições do telhado
- Sistemas elétricos e de encanamento em funcionamento
- Sem pintura descascada em casas antigas
- Corrimãos em escadas e varandas
- Não há riscos óbvios de tropeços ou problemas de segurança
O HUD atualizou suas regras de avaliação em junho de 2025, mantendo o foco na saúde e segurança e simplificando alguns requisitos mais antigos. Você pode ver a atualização aqui.
Se você estiver de olho em um imóvel que precisa de reparos, não entre em pânico. Alguns reparos podem ser feitos após o fechamento do negócio se forem feitos por meio de uma conta de garantia aprovada. Mas é inteligente contar com a equipe da Grupo Doce Mortgage revisar a listagem com antecedência. Basta enviá-lo por meio de Nosso portal de aplicativose nós o informaremos se o imóvel provavelmente será aprovado nos padrões da FHA.
Combinando o FHA com os Programas de Assistência da Flórida
Se você está comprando um imóvel para uma ou duas famílias em Miami, conseguir o pagamento da entrada pode ser o maior obstáculo. É aí que a equipe do Doce Mortgage Group Programa HomeZero entra em cena. O programa HomeZero oferece um segundo empréstimo para cobrir o pagamento da entrada e a maior parte dos custos de fechamento - 3,5% ou 5% do preço total da compra, dependendo de suas necessidades e qualificações, possibilitando a aquisição do imóvel com pouco ou nenhum dinheiro adiantado. Além disso, permite que você mantenha suas economias para reformas, custos de mudança ou simplesmente como um colchão financeiro. Isso é especialmente útil em um mercado como o de Miami, onde a concorrência por residências multifamiliares é forte e as reservas em dinheiro lhe dão uma vantagem.
Para 2025, as diretrizes do programa incluem determinados limites de renda e preço de compra, portanto, é fundamental obter a pré-aprovação com antecedência. Isso ajuda você a garantir a elegibilidade antes de começar a fazer ofertas.
Se quiser ver se você se qualifica, inicie sua inscrição por meio de Nosso portal de aplicativos. A equipe pode analisar seus detalhes, confirmar sua elegibilidade e mostrar exatamente como o HomeZero pode trabalhar com sua compra multifamiliar FHA.
Quem se beneficia mais com um empréstimo da FHA para uma residência multifamiliar em Miami?
Um empréstimo FHA para uma residência multifamiliar em Miami pode funcionar para uma ampla gama de compradores, mas é especialmente útil para:
- Compradores de imóveis pela primeira vez que desejam entrar no mercado sem uma grande entrada podem se beneficiar da baixa exigência de 3,5% da FHA quando sua pontuação de crédito for 580 ou superior. Isso torna possível comprar mais cedo em vez de esperar anos para economizar 20%.
- Os compradores que têm crédito bom, mas não perfeito, geralmente consideram os empréstimos FHA mais flexíveis do que as opções convencionais. Com uma pontuação superior a 580, você pode se qualificar para taxas competitivas e pagamentos mensais fixos previsíveis. Essa estabilidade facilita o orçamento e lhe dá tempo para melhorar seu crédito enquanto constrói patrimônio em seu imóvel em Miami.
- Os hackers de casas que planejam morar em uma unidade e alugar as outras podem compensar uma grande parte de sua hipoteca com a renda do aluguel. A FHA permite que você conte uma porcentagem desse aluguel para a qualificação, facilitando o pagamento de uma propriedade multifamiliar. Essa abordagem ajuda a construir patrimônio e, ao mesmo tempo, reduz seus custos mensais de moradia.
Se você se enquadra em um desses grupos, vale a pena calcular os números na calculadora de hipoteca para ver o quanto ela pode ser acessível.
Por que as pessoas querem morar em Miami
Além dos detalhes do empréstimo, a própria Miami é uma grande parte da decisão. As pessoas escolhem viver aqui por causa do clima ensolarado, das belas praias e das atividades ao ar livre durante todo o ano. O cenário gastronômico da cidade é repleto de sabores de todo o mundo, e sempre há um festival, concerto ou evento esportivo para assistir.
Miami também é um importante centro de comércio, turismo e negócios internacionais, o que significa que há um forte mercado de trabalho. O Aeroporto Internacional de Miami e o porto de cruzeiros facilitam as viagens, e a variedade de bairros significa que você pode encontrar um lugar que combine com seu estilo, seja um arranha-céu no centro da cidade ou uma rua tranquila em Little Havana.
Se a ideia de combinar um estilo de vida em Miami com renda de aluguel parece atraente, comece obtendo uma cotação gratuita para ver para que tipo de empréstimo multifamiliar da FHA você poderia se qualificar.
Bairros e tipos de propriedades a serem explorados
Se você estiver procurando uma propriedade de duas a quatro unidades em Miami, certos bairros tendem a ter mais listagens que funcionam com um empréstimo FHA para uma casa multifamiliar em Miami. Áreas como Little Havana, Allapattah e partes de Miami Beach frequentemente têm duplexes, triplexes e fourplexes no mercado. Esses locais oferecem grande demanda de aluguel e o colocam perto das principais atrações da cidade.
Ao comparar propriedades, observe mais do que apenas a etiqueta de preço. Preste atenção às condições do edifício, à facilidade de locomoção, às zonas escolares e ao acesso ao transporte público.
Tendências de mercado que os compradores devem conhecer em 2025
Em 2025, o pequeno mercado multifamiliar de Miami ainda é competitivo. O estoque é pequeno e os imóveis com bom preço e em boas condições não duram muito tempo. De acordo com dados recentes do mercado de aluguéis local, os aluguéis médios para edifícios de duas a quatro unidades em Miami aumentaram no último ano e as taxas de vacância permanecem baixas. Isso é ótimo para os compradores que planejam usar a renda do aluguel para se qualificar para um empréstimo da FHA para uma residência multifamiliar em Miami.
Os preços dos imóveis ainda estão subindo, embora em um ritmo mais lento do que nos anos anteriores. Não se esqueça de fazer um orçamento para custos mais altos de seguro de propriedade na Flórida e de levar em conta os impostos sobre a propriedade de Miami-Dade, que podem variar dependendo do bairro e de quaisquer isenções para as quais você se qualifique.
Você pode estimar seu pagamento total, incluindo impostos, seguro e seguro hipotecário FHA, inserindo seus dados em nosso Calculadora de hipoteca.
Perguntas comuns sobre a FHA Multifamily em Miami
Aqui estão algumas das principais perguntas que os compradores fazem sobre o uso de um empréstimo da FHA para uma residência multifamiliar em Miami:
- Posso comprar um imóvel multifamiliar com a FHA se eu já for proprietário de outro imóvel? Sim, você pode, mas as regras da FHA ainda exigem que a nova compra seja sua residência principal. Isso significa que você precisará morar em uma das unidades em tempo integral. O credor verificará sua intenção de ocupar durante o processo de aprovação.
- Quanto tempo tenho que morar lá? A FHA espera que você permaneça no imóvel por pelo menos 12 meses após o fechamento, mas isso não é obrigatório. Essa regra existe para evitar que os compradores usem os empréstimos da FHA para propriedades de investimento. Após o primeiro ano, você pode se mudar e mantê-la como aluguel, se desejar.
- Posso usar o Airbnb ou aluguéis de curto prazo? A FHA geralmente exige contratos de aluguel de pelo menos 30 dias. Estadias de curto prazo, inferiores a um mês, normalmente não atendem às diretrizes, pois a FHA trata aluguéis inferiores a 30 dias como uso transitório. Se estiver considerando o Airbnb ou plataformas semelhantes, converse com Alex Doce primeiro para confirmar se ele se encaixa nos requisitos de ocupação e aluguel da FHA em 2025.
- Quais reparos podem ser financiados? Os reparos de saúde e segurança, como consertar um telhado com vazamento ou atualizar a fiação elétrica insegura, às vezes podem ser incluídos no empréstimo por meio do programa FHA 203(k). Essa opção, listada na seção Todos os nossos tipos de empréstimo permite comprar e reformar com uma única hipoteca.
- Posso usar fundos para presentes? Sim, a FHA permite fundos de doação para seu pagamento de entrada e custos de fechamento, desde que venham de uma fonte aprovada, como um membro da família ou empregador. Os fundos devem ser documentados com uma carta de doação e registros bancários para mostrar que o dinheiro é realmente uma doação, não um empréstimo.
Se tiver outras dúvidas, sinta-se à vontade para entrar em contato conosco pelo telefone 305-900-2012.
Por que trabalhar com o Doce Mortgage Group?
A compra de um imóvel multifamiliar em Miami é um grande passo, e ter um credor experiente ao seu lado faz uma enorme diferença. O Doce Mortgage Group entende tanto as diretrizes da FHA quanto o mercado de Miami, o que significa que eles podem ajudá-lo a evitar surpresas durante o processo.
Há anos ajudamos os compradores a obter o financiamento certo, e nossos clientes nos deram centenas de avaliações positivas!
Dando o próximo passo em direção à sua compra multifamiliar FHA
Morar em Miami enquanto aluga suas unidades extras pode ajudá-lo a cobrir sua hipoteca e construir patrimônio ao mesmo tempo. Com a propriedade certa e um empréstimo FHA 2025 para uma residência multifamiliar em Miami, você pode aproveitar o estilo de vida que Miami tem a oferecer, ao mesmo tempo em que gera uma renda de aluguel estável e confiável.
Entre em contato hoje mesmo pelo telefone 305-900-2012 para iniciar sua pré-aprovação, ou Obter um orçamento gratuito on-line para que você esteja pronto para agir rapidamente quando a propriedade perfeita chegar ao mercado.
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