Há vantagens reais em comprar um imóvel com uma entrada. Hipotecas com taxa zero ainda existem, e a possibilidade de comprar uma casa sem entrada pode parecer empolgante.
No entanto, você deve considerar diminuir o ritmo e economizar. Um pagamento inicial pode lhe dar uma vantagem.
1) Um adiantamento pode fortalecer uma solicitação de empréstimo hipotecário
Você tem uma pontuação de crédito mais baixa? Você é um comprador não tradicional, como um trabalhador autônomo?
Nesse caso, ter uma entrada pode fortalecer sua solicitação de hipoteca e ajudá-lo a obter aprovação para programas que talvez não tenha conseguido antes, além de economizar dinheiro em futuros pagamentos de juros e possíveis prêmios MIP ou PMI. Embora existam empréstimos hipotecários com crédito ruim, as taxas e tarifas - e o pagamento mensal resultante - podem ser muito altos.
Em muitos casos, você pode entrar em um programa de empréstimo mais tradicional trazendo algum dinheiro para a mesa. Se fizer isso, você aumentará suas chances de conseguir uma casa que possa manter, pois os pagamentos do empréstimo hipotecário permanecem baixos o suficiente para um orçamento confortável.
2) Os adiantamentos podem ajudá-lo a evitar o seguro hipotecário
O seguro hipotecário privado custa entre 0,3% e 2% de um empréstimo a cada ano. Isso se soma: um empréstimo de $400.000 com um PMI de 1% pode significar um acréscimo de $333,33 ao pagamento de sua hipoteca todos os meses.
Ao dar uma entrada de 20% ou mais, você deixa de pagar o PMI, o que economiza muito dinheiro ao longo do tempo.
3) A origem de seu adiantamento pode ser importante
As economias pessoais, os fundos de herança e os recursos provenientes da venda de sua casa atual geralmente o qualificarão para qualquer tipo de hipoteca que desejar.
Se você estiver usando fundos de presentes de amigos ou de programas de assistência para pagamento de entradasuas opções serão reduzidas.
Algumas fontes de financiamento são inaceitáveis, independentemente do tipo de empréstimo imobiliário que você esteja buscando. Por exemplo, adiantamentos em dinheiro, empréstimos pessoais e dinheiro de cartão de crédito não podem ser usados para pagamentos de entrada.
Dinheiro de fontes não especificadas também pode ser difícil, a menos que esteja em sua conta há algum tempo.
4) Um adiantamento reduz seu pagamento mensal
Você terá seu empréstimo hipotecário por 15 a 30 anos. Muita coisa pode acontecer durante esse período.
Quanto mais baixo for o pagamento mensal, mais protegido você fica contra as oscilações da sorte. Em outras palavras: você aumenta suas chances de manter a casa se mantiver os pagamentos o mais baixo possível.
Para cada $1000 de entrada, você reduz sua prestação em $6 a $8. Isso significa que investir $80.000 em um imóvel de $400.000 pode reduzir sua prestação em $500 a $550.
O que você poderia fazer com um extra de $500 por mês em seu orçamento?
5) Os adiantamentos aumentam instantaneamente o patrimônio líquido
Ficar de cabeça para baixo em sua casa pode criar uma série de problemas. Um pagamento de entrada pode ajudá-lo a contornar esse cenário, garantindo que sua casa valha mais do que o que você deve quase imediatamente.
O patrimônio líquido pode ser um salva-vidas em uma variedade de situações. Ele pode lhe dar os recursos para lidar com um problema de manutenção repentino e caro. Pode lhe dar o poder de refinanciar em alguns anos, reduzindo ainda mais seu pagamento. Pode garantir que você seja capaz de vender a casa e se mudar se tiver uma boa oportunidade no outro lado do país.
Patrimônio líquido é poder. Aumentar seu patrimônio desde o primeiro dia é inteligente.
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