Comprar una casa con un pago inicial tiene ventajas reales. Hipotecas con amortización cero todavía existen, y la posibilidad de comprar una casa sin un pago inicial puede parecer emocionante.
No obstante, deberías plantearte ir más despacio y ahorrar. Un anticipo puede darte ventaja.
1) Un pago inicial puede reforzar la solicitud de un préstamo hipotecario
¿Tiene una puntuación crediticia más baja? ¿Es usted un comprador no tradicional, como un autónomo?
Si es así, disponer de un pago inicial puede reforzar su solicitud de hipoteca y ayudarle a obtener la aprobación de programas que antes podría haber pasado por alto, al tiempo que le ahorra dinero en futuros pagos de intereses y posibles primas MIP o PMI. Aunque existen préstamos hipotecarios para personas con mal historial crediticio, los tipos y las comisiones -y la cuota mensual resultante- pueden ser muy elevados.
En muchos casos, puede acceder a un programa de préstamo más tradicional aportando algo de dinero. Si lo hace, aumentará sus posibilidades de conseguir una vivienda que pueda conservar, ya que los pagos del préstamo hipotecario seguirán siendo lo bastante bajos como para que su presupuesto le resulte cómodo.
2) El pago inicial puede ayudarle a evitar el seguro hipotecario
El seguro hipotecario privado cuesta entre 0,3% y 2% de un préstamo cada año. Eso suma: un préstamo de $400.000 con un PMI de 1% podría suponer añadir $333,33 adicionales al pago de la hipoteca cada mes.
Al hacer un pago inicial de 20% o más, se salta el PMI por completo, lo que le ahorra una gran cantidad de dinero con el tiempo.
3) El origen del anticipo puede ser importante
Los ahorros personales, los fondos heredados y el producto de la venta de su vivienda actual le permitirán, por lo general, obtener el tipo de hipoteca que desee.
Si utiliza fondos procedentes de regalos de amigos o de programas de ayuda al pago inicialtus opciones se reducirán.
Algunas fuentes de financiación son inaceptables sea cual sea el tipo de préstamo hipotecario que solicite. Por ejemplo, los anticipos en efectivo, los préstamos personales y el dinero de las tarjetas de crédito no pueden utilizarse para el pago inicial.
El dinero en efectivo procedente de fuentes no especificadas también puede resultar difícil, a menos que lleve un tiempo en su cuenta.
4) El pago inicial reduce la cuota mensual
Vas a tener tu préstamo hipotecario de 15 a 30 años. Durante ese tiempo pueden pasar muchas cosas.
Cuanto más baja sea la cuota mensual, más protegido estará de los vaivenes de la fortuna. En otras palabras: aumentas tus posibilidades de conservar esa casa si mantienes los pagos lo más bajos posible.
Por cada $1000 de entrada, la cuota se reduce entre $6 y $8. Es decir, por cada $80.000 de entrada en una casa de $400.000, la cuota se reduce entre $500 y $550.
¿Qué podrías hacer con $500 más al mes en tu presupuesto?
5) Los anticipos aumentan instantáneamente el capital
Estar al día en el pago de la hipoteca puede acarrear muchos problemas. Un pago inicial puede ayudarte a evitarlo, ya que garantiza que tu casa valga más de lo que debes casi de inmediato.
Los fondos propios pueden salvarle la vida en muchos casos. Puede darle los recursos para hacer frente a un problema de mantenimiento repentino y costoso. Puede darle la posibilidad de refinanciar en unos años, reduciendo aún más su pago. Puede asegurarte la posibilidad de vender la casa y mudarte si te surge una buena oportunidad al otro lado del país.
El capital es poder. Aumentar el capital desde el primer día es inteligente.
Obtenga ayuda hoy mismo
Podemos ayudarle a conseguir la hipoteca adecuada y asesorarle sobre los mejores movimientos de su deuda financiera. Si un pago inicial no parece factible para usted en este momento, todavía podemos ayudarle a entrar en el préstamo adecuado. Si lo es, podemos ayudarle a conseguir las mejores condiciones y cuotas.
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