Acceda a más de 60 programas de asistencia para el pago inicial en Florida: subvenciones, préstamos condonables y opciones sin pago inicial por un valor de hasta 100 000 $. Alex Doce le ayuda a encontrar el programa adecuado en cuestión de minutos, no de semanas.
El pago inicial es el principal obstáculo a la hora de comprar una vivienda en Florida. Estos programas lo eliminan mediante subvenciones, préstamos condonables e hipotecas de segundo grado sin cuotas mensuales.
Algunos programas ofrecen ayudas en forma de subvenciones directas, es decir, dinero que pasa a ser suyo en el momento de la formalización de la compra y que no es necesario devolver en ningún caso.
La mayoría de los préstamos DPA de Florida se condonan tras permanecer en la vivienda entre 5 y 30 años, lo que significa que el saldo se liquida por completo si usted sigue residiendo en ella.
Las segundas hipotecas diferidas no requieren pagos mientras resida en la vivienda; permanecen inactivas hasta que venda la vivienda, realice un refinanciamiento de la hipoteca o salde el primer préstamo.
Son muchos los programas dirigidos a quienes compran una vivienda por primera vez, y el programa HomeZero™ está abierto a quienes ya han comprado anteriormente, siempre que tengan una puntuación FICO de 600 o más y no haya límites de ingresos.
A menudo es posible combinar programas a nivel estatal, nacional, comarcal y municipal, de modo que cubran tanto el pago inicial como los costos de cierre al mismo tiempo.
Combine el programa DPA con financiación de la FHA, el VA, el USDA o financiación convencional. Los fondos pueden proceder de programas de ayuda, donaciones familiares o ambos; la estructura es flexible.
Los programas de asistencia para el pago inicial (DPA) son iniciativas estatales, federales y locales que proporcionan fondos para cubrir el desembolso inicial necesario para comprar una vivienda —por lo general, el pago inicial, los costos de cierre o ambos—. La ayuda se concede en forma de subvenciones (que no hay que devolver), préstamos condonables (que se condonan tras un periodo de residencia) o segundas hipotecas diferidas (que solo se devuelven en el momento de la venta o el refinanciamiento).
Comprar una vivienda en Florida resulta cada vez más difícil: los precios no dejan de subir y a la mayoría de las familias les lleva una década ahorrar el 10 % o el 20 % en efectivo. La buena noticia es que Florida cuenta con más programas de asistencia para el pago inicial que casi cualquier otro estado.
Las iniciativas estatales abarcan todos los condados, los programas federales se aplican en los 67 condados, y decenas de programas municipales ofrecen ayuda específica allí donde los precios son más elevados.
Algunos ofrecen préstamos condonables. Otros conceden subvenciones directas. Unos pocos —como el programa HomeZero™— eliminan por completo la necesidad de un pago inicial. The Doce Mortgage Group se especializa en encontrar el programa más adecuado para cada comprador en función de sus ingresos, ubicación, perfil crediticio y plazos.
A continuación se presenta un desglose detallado de las más de 60 oportunidades más interesantes disponibles actualmente en toda Florida.
Estos programas están disponibles para los compradores que cumplan los requisitos en los 67 condados de Florida. La mayoría de ellos son gestionados a través de la Florida Housing Finance Corporation y se combinan con financiación de la FHA, el VA, el USDA o financiación convencional.
La mayor iniciativa a nivel estatal, dirigida a los trabajadores esenciales y al personal militar en servicio activo. Hasta un 5 % del importe de la primera hipoteca, con un mínimo de 10 000 dólares, en forma de segunda hipoteca diferida sin intereses. La deuda se condonará al cabo de 5 años si permanece en la vivienda.
Opción de respaldo para cuando se agote la financiación del bono. Los mismos requisitos de elegibilidad para los trabajadores esenciales, el mismo límite del 5 % o 35 000 dólares, la misma condonación a cinco años: solo que con una fuente de financiación diferente. Garantiza que «Hometown Heroes» nunca cierre sus puertas por completo.
Para compradores que no cumplen los requisitos del programa «Heroes», pero que aún así necesitan ayuda a nivel estatal. Elija entre el 3 %, el 4 % o el 5 % del préstamo como segunda hipoteca reembolsable. Incluye intereses y cuotas mensuales, pero ofrece mayor flexibilidad que los programas de importe fijo.
Una segunda hipoteca diferida de 10 000 dólares sin antecedentes, sin intereses y sin cuotas mensuales. El reembolso solo se activa en caso de venta, refinanciamiento o liquidación de la primera hipoteca. Se combina perfectamente con la financiación de la FHA, el USDA y el VA.
12 500 dólares en concepto de segunda hipoteca reembolsable a una tasa fija del 3 %. Requiere pagos mensuales, pero la elevada cantidad inicial puede suponer una ayuda considerable para el pago inicial y los costos de cierre.
Es similar al programa FL Assist, financiado mediante bonos, pero se financia a través de TBA cuando se agotan las asignaciones de bonos. 10 000 dólares aplazados, sin intereses y sin cuotas mensuales. Una de las opciones más fiables disponibles.
La versión del programa FL HLP financiada por la TBA. Hipoteca de segundo grado de 12 500 dólares al 3 % con cuotas mensuales. No es condonable, pero ofrece una ayuda inicial mayor que FL Assist para aquellos compradores que puedan asumir un pequeño pago adicional.
La mayoría de los compradores de Florida combinan los programas estatales con las ayudas municipales. Encuentre la ayuda que mejor se adapte a sus necesidades.
Consiga su DPA Match gratuitoProgramas federales y patrocinados por el Gobierno que se aplican en todo el estado. A menudo se combinan con las ayudas estatales y locales para maximizar la asistencia total.
La vía más habitual para acceder a la propiedad en Florida. Los compradores con un puntaje de crédito de 580 o más pueden optar a la financiación con solo un 3,5 % de pago inicial; aquellos con puntajes a partir de 500 también pueden optar a ella con un 10 % de pago inicial. Los fondos para el pago inicial pueden proceder de donaciones o de programas de ayuda para el pago inicial (DPA).
Para veteranos, militares en servicio activo y cónyuges supervivientes que cumplan los requisitos. Financiación al 100 %, sin pago inicial y sin seguro hipotecario privado, lo que supone un ahorro de cientos de euros al mes. Tipos de interés competitivos y condiciones de crédito flexibles.
Financiación al 100 % para compradores en zonas rurales que cumplan los requisitos, con un seguro hipotecario reducido y tasas fijas. Muchos condados de Florida siguen cumpliendo los requisitos, especialmente aquellos situados fuera de las áreas metropolitanas de Miami, Tampa y Orlando.
Diseñado para compradores con ingresos moderados. Solo se requiere un 3 % de entrada, se aceptan los ingresos de compañeros de piso o las aportaciones familiares, y el seguro de hipoteca puede cancelarse cuando se alcance un 20 % de capital propio. Una opción flexible para hogares que no se ajustan a los criterios tradicionales.
Entrada del 3 % con costes reducidos del seguro de la hipoteca. Dirigido a hogares con una solvencia crediticia sólida que desean unos costes iniciales reducidos. Especialmente popular entre los jóvenes profesionales que se incorporan al mercado inmobiliario de Florida.
Financiación del 97 % sin restricciones de ingresos: ideal para compradores con ingresos moderados que ganan demasiado para acceder a programas con límites de ingresos, pero que desean reducir al mínimo el pago en efectivo necesario para el cierre de la operación. Válido en todo el estado.
Programa del HUD dirigido a docentes, bomberos, agentes de policía y personal de emergencias médicas. Descuento del 50 % en viviendas propiedad del HUD situadas en zonas en proceso de revitalización, a cambio de un compromiso de residencia de tres años. Los descuentos pueden ascender a decenas de miles de dólares.
Hasta un 5 % del importe del préstamo, ya sea en forma de subvención no reembolsable o de segunda hipoteca reembolsable. Ha ayudado a más de 40 000 compradores desde su lanzamiento y sigue siendo una sólida alternativa cuando no se dispone de opciones a nivel estatal.
Un programa de subvenciones federales propuesto para compradores de primera generación que adquieren una vivienda por primera vez. Diseñado para abordar las desigualdades generacionales en materia de patrimonio. Los detalles de su puesta en marcha aún se están ultimando; le recomendamos que compruebe su estado actual antes de contar con él.
Programas de colaboración entre el Gobierno federal y los estados que ofrecen segundas hipotecas condonables. Por lo general, la condonación se produce tras un periodo de ocupación ininterrumpida de entre 5 y 10 años, sin que haya que realizar pagos mensuales durante ese tiempo.
Los programas federales se combinan con las ayudas estatales y locales. Descubra exactamente qué ayudas le corresponden en su caso.
Consiga su DPA Match gratuitoLos condados de Miami-Dade, Broward y Palm Beach figuran sistemáticamente entre los mercados más caros de EE. UU. Estos programas locales son fundamentales para poder seguir viviendo en su comunidad.
Préstamo aplazado sin intereses y sin cuotas mensuales. El saldo total se condona tras 6 años de utilizar la vivienda como residencia principal. Una opción fundamental para los compradores que se enfrentan a los precios medios de la vivienda en Miami, que superan los 500 000 dólares.
Para quienes compran su primera vivienda, se trata de un préstamo diferido que se condona íntegramente tras 20 años de residencia ininterrumpida. Se requiere una pequeña aportación personal. Es una de las opciones locales más importantes del condado.
Segunda hipoteca diferida sin intereses de la Autoridad de Financiación de la Vivienda de Miami-Dade. Se combina con una primera hipoteca con tasa fija a 30 años. Una opción fiable en una de las áreas metropolitanas más caras de Florida.
Préstamo diferido de cuantía considerable que cubre el pago inicial, los costos de cierre o la reducción del capital. Sin cuotas mensuales. Solo es necesario reembolsarlo si vende la vivienda o realiza un refinanciamiento en un plazo de 15 años. El valor medio de las viviendas en Fort Lauderdale supera los 480 000 dólares.
Uno de los programas más generosos del condado de Broward. Hasta 100 000 dólares para el pago inicial y los costos de cierre, con incentivos adicionales para profesores, enfermeros y personal de primeros auxilios. La deuda es condonable tras un periodo de residencia prolongado.
Préstamos diferidos sin intereses de entre 40 000 y 75 000 dólares, cuyo importe se ajusta a los ingresos familiares. Se pueden condonar si se cumplen los requisitos de residencia. Aplicables tanto a viviendas nuevas como a viviendas ya existentes.
Las ayudas financiadas por el programa SHIP se ajustan a los ingresos y al tamaño del hogar. Se estructuran como un préstamo diferido, que puede condonarse al cabo de 10 años. Los compradores deben completar un curso de formación para compradores de vivienda aprobado por el HUD.
Hasta 80 000 dólares, dependiendo de la ciudad de compra y de los ingresos. Préstamo aplazado sin intereses, totalmente condonable al cabo de 15 años. Imprescindible para los compradores de Fort Lauderdale, Weston y los barrios periféricos de Broward, donde los precios están subiendo rápidamente.
Subvención del Programa de Subvenciones en Bloque para el Desarrollo Comunitario por un importe de hasta el 3 % del precio de compra. Se puede destinar al pago inicial, a los costos de cierre o a la financiación del diferencial. Plazo de amortización aplazado de 15 años con posibilidad de condonación.
Préstamos aplazados sin intereses de hasta 100 000 dólares, que se condonan al cabo de 30 años. Cubre el pago inicial, los costos de cierre o la adquisición de la vivienda. Con límite de ingresos (por debajo del 80 % de la mediana de la zona). Imprescindible en Boca Ratón y Palm Beach Gardens.
Los precios en el sur de Florida siguen subiendo. Descubra todos los programas que le permiten reducir el pago en efectivo al cierre.
Consiga su DPA Match gratuitoProgramas de los condados de Orlando, Polk, Volusia y Brevard. El precio medio de la vivienda en Orlando se sitúa actualmente en torno a los 350 000 dólares, y los condados vecinos le están pisando los talones.
Préstamo sin intereses con aplazamiento del pago para compradores de primera vivienda, condonable tras un periodo prolongado de residencia. Requiere formación homologada por el HUD y una pequeña aportación personal. Contribuye a que las familias se establezcan en Orlando.
Hasta 70 000 dólares para compradores con ingresos muy bajos; cantidades menores para aquellos con ingresos moderados. Préstamo aplazable con condonación parcial a lo largo de 10 años. Uno de los programas a nivel de condado más importantes de Florida Central.
30 000 dólares, más 8000 dólares en ayudas para los costos de cierre, destinados a compradores con ingresos muy bajos; 15 000 dólares, más 6000 dólares, para compradores con ingresos moderados. Combina el asesoramiento con el apoyo financiero en las comunidades en crecimiento del condado de Polk.
Hasta 50 000 dólares en préstamos diferidos para el pago inicial y los costos de cierre. Sin cuotas mensuales. Solicítelo a través de los socios inmobiliarios autorizados por el condado tras una entrevista de preselección. Un gran alivio para los compradores de Daytona Beach.
Préstamo diferido financiado por el SHIP, sin intereses y condonable tras un periodo de residencia determinado. Aunque su importe absoluto es menor, dado que el precio medio de la vivienda en Sumter es inferior a 300 000 dólares, puede cubrir la mayor parte del pago inicial.
30 000 dólares para compradores de vivienda por primera vez dentro de los límites de la ciudad, en forma de préstamo diferido que se condona al cabo de 10 años. Se exige la realización de un curso de formación para compradores de vivienda y se aplican los límites de ingresos establecidos por el HUD. Una opción muy adecuada para los compradores de la zona universitaria.
Préstamos diferidos de hasta 44 500 dólares, incluidos fondos para reparaciones en el hogar. Las cantidades más elevadas se destinan a hogares con ingresos muy bajos. Condonación tras un plazo de entre 5 y 10 años. Una medida fundamental, dado que los precios en el condado de Brevard superan ya los 350 000 dólares.
Hasta 67 400 dólares para personas con ingresos muy bajos y 57 400 dólares para personas con ingresos bajos. Préstamos aplazados sin intereses que pueden incluir fondos para reparaciones. Se requiere formación aprobada por el HUD y un depósito de buena fe. Una de las mejores opciones disponibles en Brevard.
La DPA de Florida Central puede ahorrarle decenas de miles de dólares. Obtenga su oferta personalizada para su condado.
Consiga su DPA Match gratuitoTampa, San Petersburgo, Clearwater y el área metropolitana circundante. El valor medio de las viviendas en el área metropolitana de Tampa se sitúa actualmente entre 370 000 y 410 000 dólares, y el crecimiento demográfico hace que la demanda siga superando con creces a la oferta.
Hasta 50 000 dólares en asistencia condonable para el pago inicial y los costos de cierre. Préstamo aplazado sin intereses, que se condona tras 20 años de ocupación por parte del propietario. Se requiere asesoramiento en materia de vivienda y una aportación personal.
Préstamo aplazado sin intereses de 25 000 dólares para el pago inicial o los costos de cierre. Reembolsable únicamente en caso de venta, refinanciamiento o transferencia. Especialmente útil para los compradores de Brandon y Riverview, dado el aumento de los precios.
Hasta 75 000 dólares para el pago inicial y los costos de cierre. Préstamo aplazado sin intereses, totalmente condonable tras 10 años de ocupación ininterrumpida. Imprescindible, dado que St. Pete está experimentando un aumento de precios de dos dígitos.
Préstamo diferido de 12 000 dólares sin cuotas mensuales, combinado con una financiación asequible con tasa fija. Aunque de menor envergadura que los programas municipales, resulta una opción fiable para quienes compran su primera vivienda en Clearwater y Largo.
Préstamos aplazados sin intereses de hasta 50 000 dólares con condonación a largo plazo. Dado que el precio medio en Hernando ronda los 285 000 dólares, esto suele cubrir casi el pago inicial.
Préstamos diferidos financiados por el programa SHIP por un importe de entre 15 000 y 40 000 dólares, ajustados a los ingresos. Condonables tras mantener la propiedad como residencia principal. De gran importancia en las localidades de rápido crecimiento de Wesley Chapel y Land O' Lakes.
Los precios inmobiliarios en el área metropolitana de Tampa siguen subiendo. Combine los programas adecuados para conseguir la liquidez necesaria para cerrar la operación.
Consiga su DPA Match gratuitoDe Jacksonville a Pensacola: barrios periféricos en rápido crecimiento y comunidades consolidadas. Los precios son más bajos que en el sur de Florida, pero el pago en efectivo al cierre de la operación sigue suponiendo un obstáculo para muchos compradores.
Hasta 25 000 dólares que cubren hasta el 75 % del pago inicial, más los costos de cierre. Segunda hipoteca diferida sin intereses, parcialmente condonable si se mantiene la vivienda durante más tiempo. Se requiere formación y una aportación personal.
Fondos del programa «State Housing Initiatives Partnership» para compradores que cumplan los requisitos de ingresos. Segunda hipoteca diferida sin intereses, condonable tras cumplir los requisitos de ocupación. Se puede combinar fácilmente con programas estatales.
Para quienes compran su primera vivienda y cumplen los límites de ingresos y precio de compra. Hipoteca subordinada aplazada sin intereses. De vital importancia en St. Augustine y en las playas, donde la rápida revalorización ha superado el ritmo de los salarios.
Fondos SHIP que cubren el pago inicial, los costos de cierre y las reparaciones requeridas tras la inspección. Segunda hipoteca diferida sin intereses, condonable tras una ocupación conforme a las normas. Activo en Orange Park, Middleburg y Green Cove Springs.
Ayudas basadas en los ingresos para compradores de residencia principal en Yulee, Fernandina Beach y sus alrededores. Préstamos aplazados sin cuotas mensuales, que pueden condonarse tras un periodo prolongado de ocupación.
Segunda hipoteca con aplazamiento del pago y sin intereses, con condonación parcial tras un periodo determinado. Ideal para la población de la capital, compuesta por funcionarios públicos, personal sanitario y profesores universitarios.
Fondos del programa SHIP para el condado de Leon (sin personalidad jurídica) y los municipios asociados. Préstamos diferidos sin intereses, condonables al alcanzar determinados hitos de ocupación. Se exigen requisitos en materia de educación y de la propiedad.
Una primera hipoteca asequible con tasa fija, combinada con una segunda hipoteca para financiar el pago inicial o los costos de cierre. Las directrices estandarizadas de la HFA hacen que esta opción sea muy popular en Pensacola y los condados asociados.
Se financian hasta 30 000 dólares con fondos de la Ley del Plan de Rescate Estadounidense. Préstamo aplazado sin intereses y sin cuotas mensuales. Los fondos de la ARPA son limitados: solicítelo cuanto antes, mientras haya asignaciones disponibles.
Iniciativa conjunta entre el ayuntamiento y el condado que ofrece hasta 45 000 dólares en segundas hipotecas diferidas sin intereses. Alivia la carga mensual y favorece la estabilidad de la propiedad. Se requiere la formación aprobada por el HUD.
Hasta 50 000 dólares para cubrir el pago inicial y los costos de cierre mediante una segunda hipoteca diferida. Se requiere asesoramiento. Diseñado para reconstruir y fortalecer los barrios de la ciudad de Panamá tras la tormenta.
Fondos SHIP que cubren el pago inicial, los costos de cierre y pequeñas reparaciones. Préstamos diferidos sin cuotas mensuales, que pueden condonarse tras un periodo de ocupación conforme a las condiciones a largo plazo. Activos en Lynn Haven y Callaway.
Hipotecas de segundo grado sin intereses financiadas por el programa SHIP para compradores de residencia principal en Milton, Pace y Gulf Breeze. Con aplazamiento de pagos y condonación tras la ocupación. Se complementa perfectamente con los programas estatales.
Para compradores que cumplan los requisitos de ingresos en Fort Walton Beach, Niceville y Crestview. Segunda hipoteca diferida sin intereses. Los requisitos de formación e inspección garantizan el valor a largo plazo.
Ayuda de SHIP para compradores desde DeFuniak Springs hasta el corredor de la 30A. Préstamos aplazados sin cuotas mensuales, condonables tras un periodo de ocupación continuada. A menudo, el factor decisivo para los trabajadores locales de la zona cercana a la 30A.
Desde Jacksonville hasta Pensacola, la combinación adecuada de DPA varía según el condado. Encuentre la suya.
Consiga su DPA Match gratuitoNápoles, Fort Myers, Port St. Lucie y los Cayos. Algunos de los mercados de más rápido crecimiento de Florida, donde el aumento de los precios ha hecho que los programas locales de DPA sean imprescindibles.
Préstamo diferido sin intereses de 10 000 dólares para compradores de primera vivienda. Sin cuotas mensuales. El reembolso solo se realiza en caso de venta, refinanciamiento o transferencia. A menudo es suficiente para cubrir la diferencia en Fort Myers y Cape Coral, donde los precios superan los 400 000 dólares.
Préstamos diferidos financiados por el CDBG de hasta 75 000 dólares para el pago inicial o los costos de cierre. Condonables tras 5 años de ocupación ininterrumpida. Una de las principales fuentes de ayuda en el suroeste de Florida.
Hasta 24 500 dólares —por lo general, alrededor del 10 % del precio de compra— en forma de préstamo diferido sin intereses. Condonación prorrateada a lo largo de una década. Se requiere haber completado la formación aprobada por el HUD.
10 000 dólares para el personal de servicios esenciales; cantidades mayores para los hogares con ingresos inferiores a los límites establecidos. Préstamo aplazado sin intereses, condonable tras un plazo de hasta 30 años. Una ayuda vital, dado que los precios medios en Naples superan los 650 000 dólares.
Hasta 20 000 dólares en ayudas para el aplazamiento del pago de préstamos en los Cayos de Florida. El préstamo es condonable a lo largo de 30 años si mantiene la vivienda como su residencia principal. Uno de los programas de mayor repercusión en Monroe County.
Préstamo diferido de 15 000 dólares combinado con una hipoteca de primera categoría con tasa fija. Los compradores también pueden optar a un Certificado de Crédito Hipotecario, lo que les permite reducir su obligación tributaria federal cada año. Ideal para Bradenton y Lakewood Ranch.
Subvención directa de 2.500 dólares para costos de cierre —sin obligación de devolución—. Aunque es más modesta que la de otros programas, dado que los precios medios en Port St. Lucie rondan los 350.000 dólares, suele suponer el empujón final necesario para cerrar la operación.
Los fondos combinados de SHIP y HOME ofrecen más de 25 000 dólares en ayudas flexibles. Préstamos aplazados que pueden condonarse tras una ocupación a largo plazo. Ayuda a las familias de Stuart, Jensen Beach y Port Salerno a permanecer en la zona.
Ayuda económica de entre 15 000 y 40 000 dólares, en función de los ingresos. Segunda hipoteca diferida sin intereses, condonable tras cumplir el periodo de residencia exigido. Esta medida tiene un impacto especialmente notable en Vero Beach, donde los jubilados están provocando un aumento de los precios.
Préstamos diferidos financiados por los programas SHIP y HOME por un importe de entre 15 000 y 30 000 dólares. Sin intereses y condonables tras cumplir los requisitos de ocupación. Una ayuda fundamental en Sarasota, donde los precios medios han superado los 500 000 dólares.
De Nápoles a los Cayos: los programas locales marcan la diferencia. Descubra a qué ayudas tiene derecho.
Consiga su DPA Match gratuitoTodo lo que necesita saber antes de presentar su solicitud: desde los requisitos mínimos de crédito hasta las normas de acumulación, pasando por la cuestión de la combinación de hipotecas de la FHA.
Alex analizará su situación en relación con todos los programas pertinentes —tanto estatales como federales y locales— y le indicará exactamente qué ayudas puede combinar.
Encuentre su pareja ideal en cuestión de minutosExplíquele a Alex su situación —crédito, ingresos, provincia, plazos— y obtendrá una lista clara de los programas a los que puede optar, cuánta ayuda puede acumular y cuál es exactamente el importe que necesitará para el cierre.
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