Contrariamente a la creencia popular, no es necesario tener un historial crediticio perfecto para comprar una casa. Es más importante entender lo que un evento crediticio adverso requerirá de usted después de que ocurra.

Después de un evento de crédito adverso, por lo general:-

• Necesidad de respetar un periodo de carencia antes de suscribir una hipoteca
• Necesidad de utilizar ese tiempo para reconstruir su crédito tanto como sea posible.
• Necesita contratar la hipoteca adecuada a sus circunstancias específicas

Un préstamo para eventos crediticios recientes ofrece criterios de elegibilidad más laxos que los préstamos convencionales. Estos préstamos también pueden permitirle entrar en el mercado de la compra de vivienda más rápidamente de lo que permitirían los requisitos de los préstamos de la FHA o los de los préstamos convencionales. No obstante, es útil saber cómo son los periodos de espera de la FHA y de los préstamos convencionales. 

¿Qué se considera un evento crediticio adverso?

Cualquiera de los siguientes acontecimientos crediticios puede dificultar la concesión de determinadas hipotecas.

• Capítulo 7
• Capítulo 13
• Ventas al descubierto
• Ejecución hipotecaria 
• Escritura en lugar de ejecución hipotecaria
• Cancelaciones hipotecarias

Nuestros préstamos para eventos crediticios recientes están diseñados para ayudar a las personas que han sufrido alguno de estos eventos. 

Capítulo 7

Para comprar una casa utilizando un préstamo de la FHA después de una bancarrota del capítulo 7, debe cumplir los siguientes requisitos.

• Cumplir un periodo de espera de dos años
• Hacer todos los pagos a tiempo durante esos dos años
• Alcanzar una puntuación crediticia mínima de 580

Los préstamos convencionales requieren un período de espera de cuatro años a menos que pueda demostrar circunstancias atenuantes y, por lo general, le exigirán que obtenga una puntuación crediticia mucho más alta. Obtener una puntuación crediticia alta no es imposible después del Capítulo 7, pero debe tener en cuenta que los requisitos son más estrictos. 

Capítulo 13 

Algunas personas pueden solicitar un préstamo de la FHA un año en su período de reembolso del Capítulo 13, con la aprobación del fideicomisario.

Si ha finalizado su plan de reembolso del Capítulo 13, puede solicitar un préstamo de la FHA sin período de espera. 

Usted puede solicitar un préstamo convencional dos años a partir de la fecha de descarga. Si su bancarrota del Capítulo 13 fue desestimada en lugar de descargada, debe esperar cuatro años a partir de la fecha de desestimación. 

Ventas al descubierto, escrituras de retrocesión o impagos

Los prestamistas de la FHA le exigirán que se someta a un período de carencia de tres años a partir de la fecha registrada del suceso. 

Los prestamistas convencionales exigirán un período de espera de cuatro años después de una escritura en lugar de un evento, una venta previa a la ejecución hipotecaria (venta corta), o un cargo de cualquier cuenta de la hipoteca. Si puede aportar pruebas de circunstancias atenuantes, es posible que pueda reducir ese período de espera a dos años.

Ejecución hipotecaria

Usted puede solicitar un préstamo de la FHA tres años después de la ejecución hipotecaria. 

Los préstamos convencionales requerirán un período de espera de siete años después de una ejecución hipotecaria. Si usted puede proporcionar evidencia de circunstancias atenuantes, es posible que pueda reducir que a un período de espera de tres años. 

Reconstruir el crédito

Si desea comprar una casa después de un evento de crédito adverso, es ventajoso aumentar su puntuación de crédito tanto como sea posible. 

Aumentar su puntuación puede abrirle opciones y darle derecho a tipos de interés más bajos. 

Además, el préstamo de la FHA puede no ser adecuado para sus circunstancias, ya que tienen límites de préstamo más bajos y requieren que usted utilice el seguro hipotecario, incluso cuando poner 20% o más.

Es posible que pueda reconstruir su crédito contratando una pequeña tarjeta de crédito garantizada, utilizando una parte muy pequeña de su crédito disponible y pagando la tarjeta puntualmente, en su totalidad, cada mes. 

Elegir el préstamo adecuado 

Nuestros préstamos para eventos de crédito recientes ofrecen periodos de espera más cortos en comparación con los préstamos convencionales. 

Evaluamos los préstamos caso por caso y utilizamos criterios de elegibilidad más laxos. Trabajar en torno a sus problemas de crédito puede significar guiarle para solicitar un préstamo de la FHA o puede significar ayudarle a obtener un préstamo hipotecario a través de uno de nuestros otros programas.  

Si no va a contratar un Préstamo FHATendrás que planificar en consecuencia. Es posible que necesite un pago inicial mayor y que tenga que pagar tipos de interés más altos. No obstante, tendrá una segunda oportunidad de poseer una vivienda después de las dificultades recientes. 

No pierda la esperanza. Encuentre el préstamo hipotecario adecuado programando una consulta con Alex Doce hoy.