Comprar la primera vivienda es un gran paso, y puede dar miedo. En el momento de escribir estas líneas, en 2024, el alarmismo de los medios de comunicación no tranquiliza a muchos posibles propietarios de su primera vivienda.
Sin embargo, la historia que acumula clics y comentarios no siempre es la verdadera. Una vez que te armes con un poco de conocimiento, puede que descubras que estás más cerca que nunca de comprar tu primera casa.
He aquí algunos datos clave que debe tener en cuenta al iniciar este proceso.
¿Cómo sé si estoy preparado económicamente para comprar mi primera casa?
Aunque el importe de su hipoteca puede ser inferior al pago de su alquiler, el coste mensual total de ser propietario de una vivienda puede ser muy diferente. La cuota mensual suele superar el importe del capital y los intereses.
Nuestra calculadora de pagos le ayudará a calcular el pago mensual total. Incluimos detalles importantes como el importe de los impuestos sobre la propiedad, los pagos del seguro de vivienda, los pagos del PMI y las cuotas de la HOA. Estas cifras le ayudarán a hacerse una idea de lo que puede permitirse.
Algunos de los indicadores de los que se suele oír hablar son buenos indicadores, pero no cuentan toda la historia.
- Es estupendo tener un anticipo si puedes conseguirlo, pero 0% programas de préstamo vivienda existen, al igual que programas de ayuda al pago inicial. Si puede hacer frente a los pagos mensuales de la hipoteca y uno de estos programas le permitiría acceder a la propiedad de una vivienda, puede que merezca la pena plantearse su próximo préstamo hipotecario.
- Conseguir una puntuación crediticia más alta es útil, pero su crédito no tiene por qué ser perfecto. Existen préstamos para eventos de crédito recientes. Algunas opciones de préstamo hipotecario aceptan una puntuación crediticia más baja. Aunque le conviene vigilar los tipos de interés, intentar poner a punto su informe crediticio puede tener un rendimiento decreciente.
También puede ser aconsejable ahorrar algo de dinero que no vaya a utilizar para el pago inicial, por si surge alguna emergencia. La capacidad de crear este tipo de colchón financiero suele ser otro indicador de que puede estar preparado para comprar una vivienda.
¿Cómo sé cuál es mi presupuesto para comprar una casa?
No lo sabrás con seguridad hasta que te aprueben un préstamo, aunque puedes hacer algunas estimaciones calculando cuál sería tu ratio deuda-ingresos (DTI) con diferentes importes de hipoteca.
Lo ideal es que tu DTI después de contratar la hipoteca no supere los 50%, y que sólo entre 30% y 40% de esa deuda provenga de la hipoteca.
Consulte también: Cómo calcular tu ratio deuda/ingresos
¿Cuál es la diferencia entre preaprobación y precalificación?
La precalificación del préstamo hipotecario es una herramienta de marketing. Es una comprobación rápida de los datos facilitados por usted mismo. El propósito de la precalificación es conseguir que llame a un prestamista y comience el proceso, ni más ni menos.
Durante el proceso de preaprobación, deberás presentar pruebas de tu situación financiera y permitir que un prestamista hipotecario examine tus ingresos, crédito, activos y pasivos. A continuación, recibirás una carta de oferta que fija tu tipo de interés y te indica cuánto dinero está dispuesto a ofrecerte el prestamista.
Armado con esa carta de oferta, puede comprar su primera casa con confianza, sabiendo que el dinero estará ahí cuando lo necesite.
¿Cómo obtengo la preaprobación de un préstamo hipotecario?
Empieza por programar una consulta con Alex Doce. Le guiará a través del proceso.
¿Cuál es el mejor tipo de préstamo hipotecario para un comprador primerizo?
Varias opciones y programas de préstamo pueden ser adecuados para cualquier comprador de vivienda por primera vez. La clave está en elegir el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades y circunstancias.
Sin embargo, hay algunos préstamos que los compradores de vivienda por primera vez suelen encontrar más accesibles que otros. Los préstamos respaldados por el Gobierno, como FHA, VA y USDA tienen unas condiciones de pago inicial y de crédito más bajas o inexistentes, lo que los convierte en una buena opción para muchos.
¿Cómo puedo conseguir aprobado para un préstamo hipotecario si soy autónomo?
Trabajar por cuenta propia no le impide obtener una hipoteca sobre la vivienda. En la mayoría de los casos, tendrá que aportar documentación sobre sus ingresos. También pueden ser útiles una buena puntuación crediticia y un pago inicial.
Hable con Alex Doce sobre las opciones de préstamo que pueden ser adecuadas para usted.
¿Qué puede hacer que la financiación de mi hipoteca fracase antes del cierre?
Hay varias razones por las que el préstamo podría fracasar.
- Realiza grandes compras a crédito antes del día de cierre, lo que altera su solvencia.
- Solicitó más crédito antes del día de cierre, lo que alteró su solvencia.
- El prestamista no está satisfecho con la tasación de la vivienda. Quiere comprobar que el valor de la vivienda es superior o igual al importe del préstamo. Si el valor de la casa es significativamente inferior al importe del préstamo, los prestamistas no aprobarán un préstamo para esa casa, incluso si aprobaran un préstamo para una casa diferente.
- El prestamista descubre un problema con el título de propiedad. Un prestamista no emitirá fondos para esa vivienda hasta que el título esté limpio.
Dos de estas situaciones están bajo su control, y las otras dos son poco frecuentes. La mayoría de la gente elige su casa y la compra sin problemas.
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