Comprar una casa por primera vez es una experiencia emocionante, y a menudo abrumadora. Esto es especialmente cierto en Florida, donde la alta demanda en los mercados locales presiona a los compradores para que gasten con prudencia y financien adecuadamente con el fin de conseguir la casa de sus sueños.
Afortunadamente, no está solo cuando se trata de satisfacer las demandas competitivas del mercado inmobiliario de Florida. De hecho, como comprador de vivienda por primera vez en Florida, usted puede calificar para una variedad de oportunidades de préstamos y subvenciones, incluidos los préstamos de cero hacia abajo y la asistencia de costos de cierre.
¿Cuáles son los requisitos para participar en los programas de Florida para compradores de su primera vivienda? Desglosamos los aspectos básicos, desde quién se considera comprador por primera vez en Florida hasta cómo solicitar las subvenciones y préstamos disponibles. Tenga en cuenta que incluso los antiguos compradores de vivienda pueden seguir cumpliendo los requisitos basándose en la definición única del término en Florida, así que siga leyendo para saber qué hay y cómo aprovecharlo al máximo.
Ventajas de comprar una vivienda por primera vez en Florida
Si cumple los requisitos, los programas de Florida para compradores de vivienda por primera vez pueden ahorrarle mucho dinero en los costes iniciales de la compra de una vivienda. También pueden ayudarle potencialmente a ahorrar miles de dólares al año en comparación con el alquiler o la compra sin ayuda.
Dependiendo del programa, se proporciona ayuda financiera a los compradores primerizos en forma de préstamos o subvenciones. Los préstamos deben devolverse, mientras que las ayudas para la compra de vivienda en Florida no.
Estas son algunas de las ventajas de cumplir los requisitos como comprador de primera vivienda en Florida, que pueden suponer una gran diferencia en los costes a corto y largo plazo asociados a la propiedad de una vivienda.
Ayuda al pago inicial
Los préstamos de bajo o nulo desembolso inicial son uno de los pilares de los programas de Florida para compradores de su primera vivienda. Estos préstamos permiten un pago inicial tan bajo como 0% al comprar una propiedad, y a menudo van de la mano con otros beneficios que se indican a continuación. También existen subvenciones a fondo perdido que pueden aplicarse tanto al pago inicial como a los gastos de cierre.
Préstamos a interés reducido
Los compradores primerizos suelen tener acceso a préstamos con intereses reducidos, o incluso sin intereses. Suelen ser Préstamos fijos a 30 añoslo que significa que su bajo tipo de interés no corre el riesgo de aumentar con el tiempo.
Préstamos condonables
Los préstamos condonables, también llamados segundas hipotecas "blandas", son otro tipo de ayuda para el pago inicial disponible para los compradores de primera vivienda de Florida que cumplan los requisitos. Para los pagos iniciales y los costes de cierre, se condona el 20% del importe total del préstamo cada año durante cinco años, tras los cuales el préstamo se condona completamente y ya no tiene que devolverse.
Créditos fiscales
Ya no existe un crédito federal para compradores de primera vivienda; sin embargo, los compradores de primera vivienda de Florida pueden seguir ahorrando en impuestos cada año a través de créditos fiscales por intereses hipotecarios a través de las agencias locales de financiación de viviendas.
Pagos mensuales más bajos
Los programas de Florida para compradores de vivienda por primera vez pueden reducir los pagos mensuales de diversas maneras, por ejemplo, ofreciendo tipos de interés inferiores a los del mercado, segundas hipotecas sin intereses o, en el caso de los préstamos condonables, una disminución anual del importe del préstamo.
¿Quién puede comprar una vivienda por primera vez en Florida?
Según la norma de Florida de tres años de propiedad, hay dos formas sencillas de saber si cumple los requisitos de Florida para ser comprador de su primera vivienda:
- Nunca ha sido propietario de una vivienda; O
- No ha sido propietario de una vivienda habitual en los últimos tres años
Esta definición flexible de lo que se considera un comprador por primera vez en la Florida significa que aún más prestatarios pueden acceder a ventajas como tasas de interés más bajas, pagos iniciales, y los requisitos de crédito.
Algunos programas exigen requisitos adicionales a los posibles prestatarios. Hable con un agente hipotecario para discutir la elegibilidad para un programa para compradores primerizos en Florida si eres un:
- Veterano
- Monoparental
- Profesor, policía, bombero o trabajador sanitario
- Profesional médico recién titulado
¿Cómo puedo obtener una subvención para compradores de su primera vivienda en Florida?
Algunos programas, como Héroes locales de Floridaofrecen ventajas adicionales a los compradores primerizos que cumplan los requisitos, como subvenciones de hasta $35.000 para el pago inicial y los gastos de cierre.
Para poder optar a una subvención para compradores de su primera vivienda, normalmente necesitará:
- Puntuación crediticia igual o superior a 640
- Ingresos y ratio deuda/ingresos dentro de los límites asignados
- Para mantenerse por debajo del límite de precio de compra de su condado
- Para trabajar con un prestamista autorizado
Al igual que los programas de préstamos, algunas becas tienen requisitos más específicos, como los relativos a la condición militar o laboral.
¿Qué necesito para comprar una casa en Florida por primera vez?
Existen varios pasos estándar que deberá seguir para comprar una vivienda en Florida. Las diferencias para los compradores por primera vez en su mayoría se reducen a los tipos de asistencia financiera que están disponibles, así como los requisitos para cada tipo de ayuda.
- Presupuesto y financiación
- Preaprobación de hipotecas
- Búsqueda de vivienda
- Oferta, inspección y tasación
- Cerrar
Presupuesto y financiación
A menos que compre en efectivo, tendrá que pedir una hipoteca para adquirir una vivienda. Diferentes préstamos hipotecarios en Florida tienen requisitos diferentes, pero, en general, deberá aportar documentos relacionados con sus ingresos, su solvencia crediticia y su historial laboral. Si es la primera vez que compra una vivienda, es posible que el prestamista le dé más margen en cuanto a puntuación crediticia e ingresos, aunque tendrá que demostrar que puede permitirse pagar una hipoteca mensual.
Mientras pones en orden la financiación, evalúa tu situación financiera actual y tus objetivos económicos a largo plazo, y a partir de ahí establece un presupuesto. Lo mejor es ajustar tu presupuesto a lo que puedes permitirte razonablemente, en lugar de llegar al máximo de la oferta de préstamo disponible.
Preaprobación de hipotecas
En pre-aprobado para una hipoteca le ahorrará sorpresas de última hora y le convertirá en un comprador más competitivo. Trabaje con Alex Doce para obtener la mejor tasa basada en su puntaje de crédito, relación deuda-ingresos y otras calificaciones, así como para obtener ayuda para elegir el tipo de hipoteca y el programa de asistencia para compradores por primera vez adecuados. Ellos serán capaces de guiarlo a través de cada paso de la solicitud de una subvención o préstamo de Florida para compradores por primera vez, y son un recurso esencial para determinar la elegibilidad del programa.
Búsqueda de vivienda
Con la financiación lista, póngase en contacto con un agente inmobiliario de Florida para empezar a buscar casa. Entre las cosas que debe tener en cuenta durante esta parte del proceso se incluyen sus requisitos imprescindibles y los que no lo son, su ubicación preferida y si una propiedad determinada cumple los requisitos de cualquier préstamo o subvención para compradores primerizos que vaya a utilizar.
Comprar una casa es una decisión importante, así que no se precipite. Aunque es normal que estés ansioso por tener tu primera casa, es mejor que te tomes tu tiempo y te asegures de que la propiedad cumple todos los requisitos antes de invertir.
Oferta, inspección y tasación
Ha encontrado una casa que le encanta, ¿y ahora qué? Con una preaprobación hipotecaria en la mano, sabrás lo que puedes ofrecer y cuánto puedes permitirte negociar. Si su oferta es aceptada, tendrá la seguridad de que la financiación será la necesaria, salvo que surjan obstáculos imprevistos (por ejemplo, problemas con el título de propiedad o la pérdida del trabajo).
La inspección y la tasación son partes importantes de esta fase. La inspección se realiza en primer lugar y le dará una pista sobre cualquier problema grave que tenga la casa o sobre cualquier aspecto que deba negociar con el vendedor. Después viene la tasación, durante la cual se evalúa la vivienda para determinar su verdadero valor de mercado. Esto te protege de pagar de más por una casa y a tu prestamista de aceptar un préstamo demasiado arriesgado, y es uno de los últimos obstáculos antes de que puedas cerrar la operación.
Cerrar
En promedio, usted puede esperar para cerrar en una casa en la Florida alrededor de 20 a 30 días después de una oferta aceptada. Si ha sido aprobado para el pago inicial del comprador por primera vez o asistencia de costos de cierre a través de una segunda hipoteca blanda, usted firmará para que también en el cierre. Hable con su agente con antelación si tiene alguna pregunta sobre cómo es el proceso de cierre para los compradores por primera vez o lo que puede hacer para que vaya lo mejor posible.
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¿Qué programa de Florida para compradores de su primera vivienda le conviene? Averigüémoslo.
Usted puede calificar para un programa de comprador por primera vez en la Florida si usted nunca ha sido dueño de una casa antes o si usted no ha sido dueño de una casa en los últimos tres años. Y si lo hace, usted podría tener acceso a subvenciones, costos más bajos, requisitos de ingresos más flexibles, y el apoyo adicional - todas las cosas con una tonelada de valor para los nuevos compradores.
Averigüe si cumple los requisitos. Póngase en contacto con Alex Doce de The Doce Mortgage Group hoy mismo para obtener más información sobre la primera vivienda. programa de ayuda al comprador en Florida y un presupuesto hipotecario gratuito.
Preguntas frecuentes
¿Qué se necesita para ser comprador de vivienda por primera vez en Florida?
Necesita una puntuación crediticia mínima de 640 y un pago inicial mínimo en función del programa de préstamos. Debe trabajar con un prestamista autorizado y que forme parte del programa. También tiene que realizar un curso homologado de formación para compradores de vivienda. El precio de compra de la vivienda debe estar por debajo del límite establecido para el condado en el que vaya a comprar.
¿Cuánto tengo que poner para comprar una casa en Florida por primera vez?
En Florida, quienes compran una vivienda por primera vez suelen hacer un pago inicial de unos 8%. En el caso de las personas que vuelven a comprar, el pago inicial típico es más elevado, de alrededor del 19%. En todo el país, el pago inicial medio es de unos 18%. Si solicita un préstamo de la FHA, es posible que pueda dar una entrada de tan solo 3,5%.
¿Cuál es el límite salarial para un comprador de primera vivienda en Florida?
El límite de ingresos es de $64.200 para los hogares con 1-2 personas que compran en una zona no específica. Para hogares con 3 o más personas en una zona no específica, el límite es de $93.100. En una zona específica, el límite es también de $93.100 y el tamaño del hogar es indiferente. En una zona específica, el límite es también de $93.100, y el tamaño del hogar no importa.
¿Cómo solicitar la primera vivienda comprador Florida?
Para solicitar el Florida primer comprador de vivienda compruebe su crédito, obtenga la preaprobación de un prestamista y encuentre una vivienda que se ajuste a su presupuesto. Haga una oferta, complete el proceso de préstamo con los documentos, la inspección y la tasación y, a continuación, solicite cualquier programa de ayuda. Tras la aprobación, firme los documentos de cierre, pague los gastos y reciba las llaves.
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