30 años es mucho tiempo para estar endeudado (al igual que 20 años si has optado por un préstamo a 20 años), y seamos realistas. Es probable que tu préstamo hipotecario sea la mayor deuda que tengas ahora mismo.
Así que, aunque la refinanciación a un préstamo a más corto plazo podría aumentar su pago, podría ser la mejor decisión financiera que haya tomado nunca.
He aquí cuatro razones para considerar un plazo de préstamo más corto.
#1) Pagarás tu hipoteca más rápido.
Pagar la hipoteca más rápido es una ventaja obvia, pero merece la pena tenerla en cuenta. La refinanciación a un préstamo a 15 años tendrá un impacto mucho mayor que hacer un pago extra al año en una hipoteca a 15 años, o pagar un poco más cada mes.
Cuanto antes quede libre de cargas, antes podrá disfrutar de las ventajas de ser propietario de una vivienda, con toda la seguridad que ello conlleva.
Véase también: Cómo refinanciar su hipoteca, paso a paso
#2) Acumularás capital más rápido.
La plusvalía es poderosa. El patrimonio neto le da más libertad para vender su casa y comprar una nueva si lo necesita o desea. El patrimonio neto puede darle acceso a una línea de crédito hipotecario si necesita hacer reparaciones o renovaciones.
Cuando acumulas capital, creas riqueza. Es una de las formas más sólidas de asegurar el futuro de su familia, sobre todo cuando el valor de la vivienda sube con el tiempo.
Véase también: Hipotecas a largo o corto plazo: ¿Cuál le conviene más?
#4) Puede reducir sus tipos de interés.
Normalmente, cuanto menor es el plazo, menor es el riesgo para el prestamista y menor es el tipo de interés que puede obtener. La reducción de los tipos de interés puede significar que su pago será más bajo de lo que probablemente teme (véase más abajo).
También significa que reducirá el coste total del préstamo. Una hipoteca de $300.000 puede acabar costándote casi $700.000 a lo largo de la vida del préstamo, mientras que una de $300.000 a 15 años puede costarte sólo alrededor de $450.000, dependiendo de los tipos de interés.
¿Por qué querrías pagar $200.000 más si no es necesario?
Véase también: Guía definitiva sobre los tipos de interés hipotecarios: Lo que hay que saber
#4) El pago no subirá tanto como cabría esperar.
Si transforma una hipoteca a 30 años en una hipoteca a 15 años, es posible que espere que su cuota se duplique. En realidad, puede que sólo tenga que pagar unos cientos de dólares más cada mes. Si puede permitirse el pago mensual, es probable que la refinanciación sea un gran acierto.
Uno de los motivos es que la refinanciación se realiza sobre el importe total pendiente del préstamo, que suele ser inferior al precio de compra de la vivienda, ya que el propietario típico ha estado pagando la hipoteca a largo plazo durante varios años antes de solicitar la refinanciación.
Esos tipos de interés más bajos también suponen una gran diferencia en el pago total de la vivienda.
Véase también: Cómo entender la estructura de pagos de su hipoteca
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