Cómo comprar una vivienda principal en Florida sin verificar los ingresos

A menudo me preguntan si es posible comprar una vivienda principal en Florida sin verificar los ingresos. La buena noticia es que la respuesta es ¡sí! Es posible, y hay varias buenas opciones a considerar. Florida es uno de los lugares más deseados para vivir en Estados Unidos, y su mercado inmobiliario no es una excepción. El buen tiempo del estado, su próspero mercado laboral, sus ventajas fiscales y sus vibrantes comunidades lo convierten en la mejor opción tanto para propietarios de viviendas como para inversores.

Aquí exploraremos cómo puede comprar una vivienda de residencia principal en Florida sin verificar sus ingresos, las ventajas de hacerlo y algunas de las mejores alternativas a la financiación tradicional. Si usted es autónomo, tiene fuentes de ingresos no tradicionales, o simplemente quiere más privacidad, hay un montón de maneras de asegurar una hipoteca en Florida sin pasar por el proceso de verificación de ingresos estándar.

Comprar una casa en Florida sin verificar los ingresos

Los préstamos hipotecarios tradicionales suelen exigir una prueba de ingresos mediante recibos de nómina, declaraciones de la renta u otra documentación. Sin embargo, existen alternativas que le permiten eludir este requisito. Veamos algunas de las opciones disponibles.

1. Hipotecas no cualificadas (Non-QM)

Una de las mejores opciones para comprar una casa en Florida sin verificar los ingresos es un préstamo Non-QM. Este tipo de préstamos están diseñados para los prestatarios que no encajan en el molde estándar de los solicitantes de hipotecas tradicionales. Los préstamos Non-QM no requieren la misma documentación que un préstamo convencional, incluyendo la verificación de ingresos.

Algunos tipos comunes de préstamos Non-QM incluyen:

• Préstamos sobre extractos bancarios: Préstamos con extracto bancario son una gran opción para autónomos o personas con ingresos irregulares. En lugar de aportar la documentación tradicional sobre ingresos, como recibos de nómina o declaraciones de la renta, basta con presentar los extractos bancarios personales o de la empresa. Los prestamistas analizarán sus depósitos de los últimos 3, 6, 12 o 24 meses para evaluar su capacidad de devolver el préstamo.

• Préstamos con ingresos declarados: Con préstamos de renta fijaEn este caso, usted declara sus ingresos al prestamista sin necesidad de aportar pruebas. Esto significa que puede eludir los requisitos habituales, como declaraciones de la renta, recibos de sueldo o formularios W-2. Sin embargo, prepárese para que los prestamistas le ofrezcan tipos de interés ligeramente más altos debido al mayor riesgo asociado a estos préstamos.

• Préstamos basados en activos: Préstamos basados en activos le permiten utilizar como garantía el valor de sus activos, como ahorros, inversiones o incluso bienes inmuebles. En lugar de centrarse en la verificación de los ingresos, los prestamistas evaluarán sus activos para determinar el importe del préstamo. Esto es especialmente beneficioso para las personas con activos importantes pero ingresos menos constantes.

No-QM préstamos son una excelente manera para que los trabajadores autónomos o personas con ingresos irregulares para calificar para una hipoteca en la Florida. Estos pueden típicamente se puede obtener con un pago inicial 10-20%.

2. Préstamos de capital riesgo

Hard money loans are a viable option for those seeking to buy a home in Florida without verifying income, credit or assets. Unlike traditional mortgage loans provided by banks, these loans are typically offered by private lenders or investor groups. The primary feature of a hard money loan is that it is asset-based, meaning the loan is secured by the value of the property rather than the borrower’s financial history or income level.

This makes them particularly useful for individuals who may not have conventional income documentation but have significant equity in a property. While hard money loans tend to come with higher interest rates than traditional mortgages, they offer quicker approval times and are often more flexible in terms of repayment. These loans are particularly beneficial for those who need fast access to funds or have difficulty providing traditional income verification. These can typically can be obtained with a 30% or higher downpayment and can close as quickly as 7-10 days.

3. Hipotecas sin verificación de ingresos

Hipotecas sin verificación de ingresos are another option for those looking to buy a home in Florida without verifying income or requiring a job. As the name suggests, these loans do not require borrowers to submit documents like pay stubs, tax returns, W-2s or be employed. This makes them attractive for individuals with non-traditional income sources, such as freelancers, self-employed individuals, or those with inconsistent earnings.

However, these loans typically come with higher interest rates and stricter terms to make up for the lack of financial documents, as lenders are taking on more risk. Préstamos sin verificación de ingresos, including no income verification mortgages, can be a good option for buyers who need fast access to funds or want to avoid the paperwork required by traditional loans. While they may not work for everyone, they provide a unique path to homeownership for those who qualify. These usually require a down payment of 20% or more.

4. Prestamistas privados

Private lenders offer an alternative financing option for those looking to buy a home in Florida without undergoing the rigid requirements of traditional banks. These lenders can be individuals or private companies that are willing to take on more risk compared to conventional financial institutions. One of the main advantages of working with private lenders is their flexibility when it comes to income verification.

Often, private lenders will not require any documentation of your income and instead focus on the collateral, such as the value of the property you want to purchase. This makes private loans an excellent option for buyers with non-traditional income or less-than-perfect credit. However, because private lenders are taking on more risk, they may charge higher interest rates and offer less favorable terms. It’s important to carefully evaluate the terms of these loans, including the interest rates, repayment schedules, and any additional fees. These can typically can be obtained with a 25% or higher downpayment.

Qué buscan los prestamistas en lugar de la comprobación de ingresos

Al solicitar la compra de una vivienda en Florida sin verificar los ingresos, los prestamistas suelen centrarse en otros factores que indican su capacidad para devolver el préstamo. Estos son algunos de los factores clave que tienen en cuenta los prestamistas:

• Activos: Los prestamistas pueden evaluar el valor de sus ahorros, inversiones u otros activos para determinar si dispone de medios financieros para devolver el préstamo. Si tiene activos sustanciales, como fondos de jubilación, bienes inmuebles u otras inversiones, esto puede servir como prueba de su capacidad para pagar la hipoteca. Los prestamistas pueden considerar estos activos como una red de seguridad, dándoles la confianza de que usted puede permitirse el préstamo, incluso si sus ingresos no están totalmente verificados.

• Puntuación de crédito: Su puntuación crediticia es un factor clave que influye en su elegibilidad para una hipoteca, especialmente cuando no se requiere la verificación de ingresos. Una puntuación crediticia más alta indica a los prestamistas que usted tiene un sólido historial de gestión responsable de las deudas. Las personas con puntuaciones crediticias más altas pueden conseguir condiciones de préstamo favorables y tipos de interés más bajos, incluso sin aportar la tradicional prueba de ingresos, ya que los prestamistas los consideran prestatarios menos arriesgados.

• Pago inicial: Ofrecer un pago inicial mayor puede mejorar significativamente sus posibilidades de obtener una hipoteca sin necesidad de comprobar sus ingresos. Un pago inicial considerable reduce el riesgo del prestamista porque demuestra su estabilidad financiera y su compromiso con la propiedad. También significa que usted está pidiendo prestado menos, lo que puede hacer que el préstamo sea más fácil de gestionar para ambas partes. Cuanto mayor sea el pago inicial, más probable será que el prestamista pase por alto la falta de verificación de ingresos.

• Valor de la propiedad: El valor de la propiedad que desea comprar desempeña un papel importante a la hora de determinar la disposición del prestamista a aprobar una hipoteca sin verificación de ingresos. Los prestamistas suelen preferir que el valor de la vivienda sea superior al importe del préstamo, lo que les proporciona un colchón de seguridad en caso de ejecución hipotecaria. Si el valor de la vivienda es superior al importe del préstamo, el prestamista tiene una garantía adicional de que su inversión está protegida, por lo que es más probable que apruebe el préstamo.

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Las ventajas de comprar una casa en Florida sin verificar los ingresos

Comprar una casa en Florida sin verificar los ingresos tiene varias ventajas. Estas son algunas de las principales ventajas:

• Privacidad: Muchas personas prefieren no revelar sus ingresos a los prestamistas por diversos motivos, como la seguridad personal o el deseo de mantener en privado los detalles financieros. Los métodos de financiación alternativos, como los préstamos no tradicionales, ofrecen la posibilidad de mantener la confidencialidad de los ingresos sin dejar de cumplir los requisitos para obtener una hipoteca. Esto puede resultar especialmente atractivo para las personas que valoran su privacidad en cuestiones financieras.

• Flexibilidad: Los préstamos no tradicionales ofrecen más flexibilidad a la hora de obtener una hipoteca. Para los autónomos, los trabajadores por cuenta ajena o los que tienen ingresos irregulares, estos préstamos ofrecen un camino más fácil hacia la propiedad de la vivienda. A diferencia de los préstamos tradicionales, que se basan en gran medida en unos ingresos constantes y verificables, las opciones de financiación alternativas tienen una visión más completa de su situación financiera, lo que hace que sea más fácil cumplir los requisitos.

• Aprobación más rápida: Una de las principales ventajas de los préstamos no tradicionales es la mayor rapidez del proceso de aprobación. Al no tener que reunir una gran cantidad de documentación, como declaraciones de la renta o recibos de sueldo, el proceso es mucho más ágil. Esto es ideal para los compradores que necesitan un acceso rápido a los fondos y no quieren verse abrumados por el largo papeleo que conllevan los préstamos tradicionales.

• No es necesario declarar impuestos: Los préstamos no tradicionales no suelen exigir la presentación de declaraciones fiscales, lo que puede suponer una ventaja significativa para las personas con situaciones fiscales complejas. Para los compradores que trabajan por cuenta propia o tienen ingresos irregulares, las declaraciones de la renta pueden ser difíciles de recopilar y puede que no reflejen totalmente su verdadero potencial de ingresos. Sin este requisito, resulta más fácil conseguir una hipoteca sin la molestia de aportar una documentación exhaustiva.
  

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¿Hay algún inconveniente?

Aunque comprar una casa en Florida sin verificar los ingresos tiene muchas ventajas, es importante ser consciente de algunos posibles inconvenientes:

• Tipos de interés más altos: Dado que el prestamista asume un mayor riesgo al ofrecer un préstamo sin verificar los ingresos, suele cobrar tipos de interés más altos. Esto se hace para compensar el posible riesgo financiero asociado a la concesión de préstamos a personas sin la documentación tradicional de ingresos. Aunque esto puede encarecer el préstamo con el tiempo, ofrece una opción a los compradores que, de otro modo, tendrían dificultades para conseguir financiación.

• Mayor pago inicial: Para compensar la falta de comprobación de ingresos, los prestamistas pueden exigir un pago inicial mayor. Un pago inicial mayor reduce la relación préstamo-valor, proporcionando al prestamista una sensación de seguridad. Un pago inicial mayor demuestra estabilidad financiera y disminuye la exposición al riesgo del prestamista, lo que facilita que el prestatario cumpla los requisitos sin verificar sus ingresos.

• Plazos de préstamo más cortos: Los préstamos que no requieren verificación de ingresos, especialmente los de prestamistas privados, pueden tener plazos más cortos. Aunque esto puede llevar a una amortización más rápida, también implica pagos mensuales más elevados debido a la compresión del calendario del préstamo. Es posible que los prestatarios tengan que presupuestar pagos mensuales más elevados, pero la ventaja es que el préstamo se amortiza más rápido, a menudo con menos intereses totales pagados a lo largo de la vida del préstamo.

Es esencial sopesar los pros y los contras antes de decidirse por esta opción.

Opciones hipotecarias para compradores de primera vivienda en Florida

Si usted es un comprador de vivienda por primera vez en Florida, hay varias opciones de hipoteca que podrían ayudarle a calificar para un préstamo hipotecario sin verificar los ingresos. El Comprador de vivienda por primera vez están diseñados específicamente para personas que nunca han tenido una vivienda en propiedad y pueden necesitar más flexibilidad en lo que se refiere al pago inicial y la comprobación de ingresos.

Además, Programas de ayuda al pago inicial están disponibles para ayudarle a reducir su carga financiera inicial, permitiéndole comprar una casa con poco o ningún dinero de entrada. Estos programas suelen combinarse con préstamos a bajo interés que pueden hacer mucho más asequible la compra de una vivienda.

Si cumple los requisitos de estos programas, podría comprar una casa con tan sólo un 3% de entrada o incluso con un Hipoteca sin entrada en Florida.

Por qué Florida es un buen lugar para comprar una casa

Florida ofrece una mezcla única de belleza natural, diversidad cultural y una economía en auge, lo que la convierte en un lugar excelente para comprar una casa. Algunas de las principales ventajas de vivir en Florida son:

• Sol todo el año: Florida goza de un clima cálido todo el año, perfecto para los amantes del aire libre.

• Sin impuesto estatal sobre la renta: Los residentes en Florida disfrutan de un importante ahorro fiscal, ya que no existe impuesto estatal sobre la renta.

• Economía próspera: Con un mercado laboral en crecimiento, Florida atrae a profesionales de diversos campos.

• Hermosas playas: Las costas del estado son algunas de las más bellas del mundo, perfectas para relajarse y descansar.

• Comunidades diversas: Florida es el hogar de una mezcla de culturas y comunidades, que ofrece algo para todo el mundo.

Razones principales por las que la gente quiere vivir en Florida

Hay muchas razones por las que la gente acude en masa a Florida. Estas son algunas de las motivaciones más comunes para comprar una casa en el Estado del Sol:

• Impuestos más bajos: Como ya se ha mencionado, Florida no tiene impuesto estatal sobre la renta, lo que supone un gran atractivo para muchos propietarios.

• Buen tiempo: El clima tropical de Florida ofrece temperaturas cálidas y sol todo el año.

• Atractivo mercado inmobiliario: El mercado inmobiliario está en auge, con opciones asequibles y una gran demanda.

• Actividades al aire libre: Tanto si le gusta el golf como pescar, navegar o simplemente tomar el sol, Florida ofrece una gran variedad de actividades al aire libre.

• Para jubilados: Florida es un destino muy popular entre los jubilados por su clima cálido y la ausencia de impuestos sobre las prestaciones de jubilación.

• Cultura diversa: El estado tiene una rica mezcla de influencias culturales, lo que lo convierte en un lugar apasionante para vivir.

Cómo empezar

Si está listo para comprar una casa en Florida sin verificar sus ingresos, empiece por revisar sus opciones de financiación. Puede solicitarla a través de Nuestro portal de aplicaciones para empezar. No deje de consultar todas nuestras opciones hipotecarias available, including bank statement loans, asset based loans, and hipotecas sin verificación de ingresos.

¿Quieres saber cómo es trabajar con The Doce Mortgage Group? Echa un vistazo a nuestro opiniones de clientes para ver cómo hemos ayudado a cientos de clientes a comprar la casa de sus sueños en Florida sin el estrés de la verificación de ingresos tradicional.

¿Listo para comprar una casa en Florida?

Comprar una casa en Florida sin verificar los ingresos es totalmente posible, y hay varias opciones de financiación que pueden hacerlo posible. Si está interesado en explorar estas opciones, ¡no espere! Llame hoy al 305-900-2012 para hablar con un profesional de The Doce Mortgage Group y comenzar su viaje a la propiedad de vivienda en el Estado del Sol.

Preguntas frecuentes

Can you buy a house with low income in Florida?

The USDA Rural Development Section 502 Direct Loan Program helps low and very low-income families in rural areas buy a home when they have no other affordable options.

How to get approved with no proof of income?

Other income sources can include retirement benefits, Social Security, disability payments, investments, or rental income. If you don’t have proof of income, a cosigner with good credit can improve your chances of getting approved. A strong credit score can also help when income can’t be verified.

What is the minimum income to buy a house in Florida?

In Florida, buyers need to earn about $114,771 a year in 2024 to afford a median-priced home, based on BankRate data. Back in 2020, the income needed was around $72,693 for a typical home.

How to get a personal loan with no income verification?

You can apply by showing other proof of financial strength, such as good credit, savings, or valuable assets. Some lenders may also accept a cosigner with strong credit.