Sí, los préstamos convencionales ofrecen la flexibilidad necesaria para financiar no sólo residencias principales, sino también segundas residencias y propiedades de inversión. Esta adaptabilidad los convierte en la opción ideal para una gran variedad de inversiones inmobiliarias o propiedades vacacionales.

Aunque los préstamos convencionales no tienen límites de ingresos fijos, los prestamistas evalúan sus ingresos como parte del proceso de aprobación del préstamo. Su nivel de ingresos ayuda a determinar cuánto puede pedir prestado e influye en las condiciones del préstamo que le ofrecen.

Su puntuación crediticia desempeña un papel crucial a la hora de determinar el tipo de interés de su préstamo convencional. Por lo general, una puntuación crediticia más alta puede ayudarle a obtener un tipo de interés más bajo, lo que se traduce en condiciones de préstamo más favorables y, potencialmente, en un ahorro de dinero a lo largo del tiempo.

Sí, puede refinanciar un préstamo hipotecario existente con un préstamo convencional, lo que puede ser un movimiento estratégico para obtener un tipo de interés más bajo, cambiar el plazo de su préstamo o aprovechar el capital inmobiliario. La refinanciación con un préstamo convencional también puede ayudar a consolidar deudas o ajustar los pagos mensuales en función de su situación financiera actual.

El seguro de préstamo hipotecario es obligatorio para la mayoría de los préstamos convencionales con un pago inicial inferior a 20%. Sin embargo, una vez que haya acumulado 20% de capital en su vivienda, puede solicitar que se elimine el seguro de préstamo hipotecario, lo que podría reducir sus pagos mensuales. Incluso si no solicita a su administrador la cancelación del PMI, en general, éste debe cancelar automáticamente el PMI en la fecha en que esté previsto que su saldo de capital alcance el 78% del valor original de su vivienda. Para que su PMI se cancele en esa fecha, debe estar al día en sus pagos.

Los costes de cierre de los préstamos convencionales, incluidas las comisiones del prestamista, el seguro del título y las comisiones de tasación, pueden variar. Suelen oscilar entre 2% y 4% del importe del préstamo y pueden verse influidos por factores como el importe del préstamo, los puntos pagados y la complejidad de la operación.

En un préstamo hipotecario a tipo fijo, el tipo de interés permanece constante durante toda la vida del préstamo, ofreciendo estabilidad y previsibilidad en los pagos mensuales. Por el contrario, un préstamo hipotecario a tipo variable comienza con un tipo fijo durante un periodo determinado, tras el cual el tipo se ajusta a intervalos predeterminados, lo que puede dar lugar a pagos fluctuantes.

Hoy en día, la mayoría de los préstamos convencionales no imponen penalizaciones por pago anticipado, lo que permite a los prestatarios la flexibilidad de cancelar su préstamo antes de tiempo sin comisiones adicionales. Esto puede ser beneficioso si desea reducir los costes por intereses a lo largo de la vida del préstamo.

El proceso de aprobación de un préstamo convencional puede variar en duración, oscilando normalmente entre 15 y 45 días. El plazo depende de varios factores, como la complejidad de su situación financiera, la exhaustividad de la documentación aportada y el tiempo de tramitación del prestamista.

Los ciudadanos no estadounidenses pueden solicitar préstamos convencionales, siempre que cumplan los requisitos del prestamista. Estos pueden incluir tener un visado válido, algún historial crediticio en EE.UU. o en su país de origen y una prueba de ingresos. Los prestamistas pueden tener directrices específicas para los solicitantes que no sean ciudadanos con el fin de garantizar la elegibilidad del préstamo.