Por qué los préstamos DSCR están impulsando la actividad de los inversores en el mercado inmobiliario de Miami

Índice

Cómo funciona un préstamo DSCR en Miami en 2025

Volver al índice

A Préstamo DSCR en Florida es una opción de financiación diseñada para los inversores inmobiliarios que desean reunir los requisitos en función de los ingresos que produce una propiedad y no de sus ingresos personales. DSCR son las siglas de Debt Service Coverage Ratio (ratio de cobertura del servicio de la deuda), que es la relación entre los ingresos anuales por alquiler de una propiedad y sus gastos anuales de hipoteca y explotación.

Los prestamistas en Miami calcularán esta relación dividiendo los ingresos operativos netos por el servicio total de la deuda. Un DSCR de 1.0 significa que la propiedad genera suficientes ingresos para cubrir el pago de la hipoteca. Muchos prestamistas de Miami en 2025 buscan ratios entre 1.0 y 1.25, aunque ciertos programas pueden permitir un poco menos si el prestatario tiene un crédito fuerte o reservas adicionales. En Doce Mortgage Group los ratios aceptables comienzan en 0.75, y también ofrecen préstamos sin Ratio DSCR.

A diferencia de los préstamos tradicionales para propiedades de inversión que requieren W-2, declaraciones de impuestos y pruebas de empleo, un préstamo DSCR se centra totalmente en la capacidad de la propiedad para pagarse a sí misma. Esto hace que sea atractivo en el competitivo mercado inmobiliario de Miami, donde la demanda de alquiler es alta, la actividad de alquiler a corto plazo es fuerte, y los inversores a menudo se mueven rápidamente para asegurar un acuerdo.

Ventajas de utilizar un préstamo DSCR en Miami

Volver al índice

Los inversores se sienten atraídos por un préstamo DSCR en Miami por varias razones. La estructura del préstamo ofrece flexibilidad y velocidad en un mercado donde el tiempo y el flujo de caja son a menudo más importantes que las métricas de crédito tradicionales.

Las principales ventajas son:

• No es necesario comprobar los ingresos personales

• Calificación basada únicamente en el flujo de caja de la propiedad

• Funciona tanto para alquileres a largo plazo como para alquileres a corto plazo como Airbnb

• Aplicable a muchos tipos de propiedad, incluidos condominios, multifamiliares, viviendas unifamiliares y alquileres vacacionales.

• Cierres más rápidos, que ayudan a los inversores a competir con los compradores en efectivo.

En la ciudad de Miami, el precio medio de venta era de $626.900 en julio de 2025. El alquiler pedido típico de la ciudad es de aproximadamente $3,095 al 31 de julio de 2025. En todo el mercado de alquiler de Miami, los apartamentos se han estado llenando en ~36 días con ~21 solicitantes por unidad al comienzo de la temporada de mudanzas de 2025. Ese nivel de demanda respalda un fuerte potencial de ingresos por alquiler, que es exactamente lo que más valoran los prestamistas DSCR.

Si está considerando una propiedad de inversión en Miami, puede Obtenga un presupuesto gratuito o pasar los números por nuestro Calculadora de hipotecas para ver cómo un préstamo DSCR podría ajustarse a su presupuesto.

Actual 2025 DSCR Directrices de Préstamo en Miami

Volver al índice

Si bien los términos varían según el prestamista, la mayoría de los programas de Préstamos DSCR en Miami en 2025 comparten pautas comunes:

Importes de los préstamos
Por lo general, los inversores pueden financiar propiedades que van desde pequeños condominios hasta lujosos edificios de varias unidades. Los préstamos suelen rondar los $150.000 y pueden ascender a varios millones si se trata de activos de gran valor, lo que es importante en los barrios caros de Miami.

Requisitos de puntuación crediticia
Muchos prestamistas prefieren una puntuación FICO mínima de 660, aunque algunos aprueban puntuaciones tan bajas como 620 para prestatarios con un sólido DSCR y reservas adicionales.

Expectativas de pago inicial
Los pagos iniciales suelen comenzar en 20% para préstamos DSCR, siendo 25% lo habitual para propiedades multifamiliares o inversiones de alquiler a corto plazo. The Doce Group ofrece préstamos DSCR con tan solo 15% de entrada, incluso para compradores primerizos.

Reservas
Los prestamistas suelen exigir varios meses de pagos hipotecarios de reserva. Por ejemplo, puedes necesitar entre 3 y 6 meses de reservas para una sola propiedad y más si posees varios alquileres.

Tipos de interés
A mediados de 2025, los tipos de los préstamos DSCR suelen ser entre 0,125% y 0,25 % más altos que los de los préstamos de inversión tradicionales. Con la previsión de que la media de las hipotecas de inversión fijas a 30 años descienda a 6,20% a finales de 2025, los tipos de los préstamos DSCR podrían situarse en la franja media-alta de 6% para los prestatarios bien cualificados.

Consideraciones sobre la propiedad
La ubicación juega un papel importante en términos de DSCR. Las zonas principales de alquiler, como Brickell o Miami Beach, pueden considerarse más favorables que las zonas con menor demanda de alquiler. Los prestamistas también quieren confirmar que la zonificación permite el tipo de alquiler previsto, especialmente para alquileres a corto plazo o vacacionales.

Si está listo para ver en qué situación se encuentra con respecto a estas directrices, puede iniciar su solicitud ahora a través de Nuestro portal de aplicaciones para una precalificación rápida.

Por qué los inversores prefieren los préstamos DSCR a otro tipo de financiación

Volver al índice

Muchos inversionistas en Miami encuentran que un Préstamo DSCR en Miami les da una ventaja sobre el financiamiento convencional. Con un préstamo de inversión convencional, los prestatarios tienen que documentar los ingresos, proporcionar varios años de declaraciones de impuestos, y cumplir con estrictos límites de deuda a ingresos. Estos pasos pueden retrasar el proceso y a veces descalificar a inversionistas que de otra manera serían capaces.

En cambio, los préstamos DSCR se centran en la capacidad del inmueble para generar ingresos. Si los números cuadran, la operación puede avanzar rápidamente, incluso si los ingresos personales del inversor fluctúan. Esto es especialmente útil para prestatarios autónomos, propietarios de negocios o inversores que gestionan varias propiedades.

En comparación con los préstamos de capital riesgo, los préstamos DSCR suelen tener mejores tipos de interés, comisiones más bajas y plazos de amortización más largos. Aunque los prestamistas de capital riesgo también pueden cerrar rápidamente, sus cortos plazos de amortización y tipos de interés más altos pueden mermar la rentabilidad. La financiación DSCR suele encontrar el equilibrio adecuado entre rapidez y asequibilidad a largo plazo.

En el competitivo mercado inmobiliario de Miami, donde a menudo dominan los compradores en efectivo, la financiación DSCR puede nivelar el terreno de juego. Por ejemplo, un inversor que compra un apartamento de dos dormitorios en Brickell por $650.000 puede cerrar la operación en menos de 30 días con financiación DSCR, igualando el plazo de un comprador en efectivo. Esa rapidez y certidumbre pueden hacer que un vendedor esté más dispuesto a aceptar su oferta.

Aumentar el ROI con un préstamo DSCR en Miami

Volver al índice

La clave para maximizar los rendimientos con un préstamo DSCR en Miami es elegir los barrios adecuados y estructurar la operación para generar un fuerte flujo de caja. Dado que la aprobación del préstamo depende de los ingresos por alquiler, los inversores deben elegir propiedades con demanda probada y tasas competitivas.

Elegir los barrios adecuados
Zonas como Brickell, Wynwood y Coconut Grove ofrecen una fuerte demanda de alquiler por parte de jóvenes profesionales e inquilinos corporativos. Por su parte, Miami Beach y Downtown atraen tanto a inquilinos de larga duración como a veraneantes estacionales. Los inmuebles de estas zonas suelen ofrecer alquileres más elevados, lo que puede mejorar los ratios DSCR y la rentabilidad global.

Combinar préstamos DSCR con programas de asistencia
Algunos inversores también combinan la financiación DSCR con Programas de ayuda al pago inicial o nuestro Programa Hipoteca Cero Entrada en Florida si cumplen los requisitos. Aunque estos programas los utilizan más a menudo los propietarios-ocupantes, hay casos en los que los inversores pueden beneficiarse si cumplen ciertos requisitos de ocupación o de asociación.

Proyecciones precisas
Una proyección realista de los alquileres es vital. Los prestamistas revisarán los datos de alquiler del mercado para confirmar que la propiedad puede generar los ingresos indicados en la solicitud. Es importante tener en cuenta el mantenimiento, los impuestos, el seguro y los posibles periodos de desocupación para evitar sobrestimar la rentabilidad.

Estrategia de demanda estacional
La economía turística de Miami ofrece oportunidades para aumentar las tarifas nocturnas durante los meses de mayor afluencia de viajeros. Los inversores que ofrecen alquileres amueblados a corto plazo pueden ajustar los precios a la demanda durante eventos como Art Basel, el Miami Open y la temporada alta turística de invierno.

Para los inversores que deseen afinar su estrategia, el uso de la Calculadora de hipotecas puede ayudar a modelizar diferentes escenarios de alquiler y ver cómo afectan a su DSCR y al rendimiento de la inversión.

2025 Condiciones del mercado inmobiliario de Miami

Volver al índice

Comprender el mercado local es esencial para realizar inversiones inteligentes financiadas con DSCR. El entorno inmobiliario de Miami en 2025 sigue evolucionando, y los factores relacionados con los precios, los alquileres y la demanda determinan las estrategias de los inversores.

Precios de las viviendas

• El precio medio de venta en la ciudad de Miami fue de unos $592.500 en julio de 2025, lo que supone un descenso interanual del 7,4%.

• Zillow informa que el valor de la vivienda típica en la ciudad de Miami es de $581.222, una caída de 1,7% durante el año pasado (datos hasta el 31 de julio de 2025).

• El precio medio de venta en la ciudad de Miami fue de $626.900 en julio de 2025, según Realtor.com.

Mercado del alquiler

• El alquiler típico en la ciudad de Miami es de unos $3.095 a 31 de julio de 2025.

• Los apartamentos en el mercado de Miami se han estado alquilando en unos 36 días, con unos 21 posibles inquilinos por unidad vacante al comienzo de la temporada de mudanzas de 2025.

• Los alquileres por tipo de vivienda rondan actualmente los $2.600 para las de 1 dormitorio y los $3.300 para las de 2 dormitorios.

• El área metropolitana de Miami sigue siendo uno de los mercados de alquiler menos asequibles, con los inquilinos gastando alrededor de 37,9% de los ingresos en un alquiler típico a partir de abril de 2025.

Demanda y crecimiento

• El sureste de Florida sigue atrayendo a compradores nacionales e internacionales; los compradores extranjeros representan alrededor del 10% de las ventas de viviendas de la región.

• Las perspectivas para el sureste de Florida prevén que los precios de las viviendas unifamiliares se sitúen por debajo de 5% en 2025, y que el tipo de interés de las hipotecas de inversión a 30 años se acerque a 6,20% a finales de año.

• En febrero de 2025 (condado de Miami-Dade), el precio medio de los condominios fue de $455.000 (+8,3% interanual) y el de las viviendas unifamiliares de $655.000 (+0,8% interanual).

Para los inversores
Para los inversores en DSCR, estas condiciones presentan tanto oportunidades como retos. Los ajustes de precios en determinados segmentos inmobiliarios podrían permitir la entrada a un coste más bajo, mientras que la elevada demanda de alquileres respalda un fuerte potencial de ingresos. Sin embargo, la competencia de los compradores en efectivo y otros inversores sigue siendo fuerte, por lo que la financiación rápida y segura es una necesidad.

Los mejores barrios de Miami para los inversores en préstamos DSCR

Volver al índice

Una de las maneras más eficaces de maximizar los beneficios de un préstamo DSCR en Miami es invertir en barrios que ya tienen un historial de fuerte demanda de alquiler y apreciación. Miami ofrece una amplia gama de entornos de inversión, desde lujosos rascacielos hasta distritos históricos con encanto cultural.

Brickell
Brickell, a menudo conocido como el "Manhattan del Sur", es el centro financiero de Miami, repleto de lujosos condominios, rascacielos y restaurantes de primera clase. El barrio atrae a inquilinos de altos ingresos, incluidos profesionales de las finanzas y la tecnología. Los alquileres medios aquí están por encima de la media de la ciudad, lo que puede ayudar a aumentar los ratios DSCR. Los inversores pueden encontrar oportunidades tanto en torres de nueva construcción como en unidades más antiguas que pueden actualizarse para obtener alquileres superiores.

Wynwood
Conocida por su escena artística, sus coloridos murales y sus espacios creativos, Wynwood se ha transformado en una zona deseable para jóvenes profesionales y empresarios. La demanda de alquileres es fuerte para lofts modernos y edificios multifamiliares más pequeños. La animada vida nocturna del barrio y su accesibilidad a pie lo hacen atractivo para los operadores de alquiler a corto plazo, especialmente durante eventos y festivales.

Cocoteros
Este barrio frente al mar combina una exuberante vegetación con una vida de lujo. Atrae a familias, profesionales y aficionados a la navegación que buscan un estilo de vida más tranquilo sin dejar de estar cerca del centro de Miami. Las viviendas unifamiliares y los condominios de lujo son muy populares aquí, y los precios de los alquileres son altos, sobre todo en propiedades con acceso al agua o con un carácter arquitectónico único.

La Pequeña Habana
Famosa por su cultura cubana, su vida callejera y sus festivales, la Pequeña Habana ofrece puntos de entrada más asequibles para los inversores en comparación con algunos barrios de lujo. Las propiedades multifamiliares y los pequeños edificios de apartamentos dominan el mercado de alquiler. Los inversores que buscan inquilinos a largo plazo pueden conseguir un flujo de caja estable mientras se benefician de la revalorización gradual de la zona.

Miami Playa
Miami Beach, destino turístico mundial, ofrece uno de los mercados de alquiler a corto plazo más fuertes del sur de Florida. Las propiedades cercanas a la playa, los distritos de vida nocturna y los centros de convenciones ofrecen tarifas nocturnas elevadas durante la temporada turística alta. La zonificación y la concesión de licencias son consideraciones importantes aquí, por lo que los inversores deben confirmar que las normativas se ajustan a sus planes de alquiler antes de cerrar la operación.

Elegir el vecindario adecuado a menudo depende de su base de inquilinos objetivo, presupuesto de inversión y si planea operar un alquiler a largo o corto plazo. Un préstamo DSCR en Miami le da la flexibilidad para entrar en múltiples tipos de mercados de alquiler, por lo que puede diversificar a través de los barrios si lo desea.

Por qué Miami sigue atrayendo a los inversores

Volver al índice

Aunque la parte de la ecuación relativa a la financiación es importante, la otra mitad de la historia es la propia Miami. En 2025, la ciudad sigue siendo un imán para los compradores nacionales e internacionales, respaldada por un crecimiento económico, un atractivo cultural y unas ventajas de estilo de vida difíciles de igualar.

Impulsores económicos
La economía de Miami está impulsada por las finanzas, la tecnología, el turismo, la sanidad y el comercio internacional. El puerto de Miami es uno de los más activos del país, gestiona carga y es un importante centro de cruceros. En la última década, Miami también se ha ganado la reputación de ser una ciudad favorable a las startups y las fintech, atrayendo a emprendedores y trabajadores remotos de todo el mundo.

Turismo y eventos
El turismo durante todo el año mantiene alta la demanda de alquileres. Eventos como Art Basel, el Miami International Boat Show y el South Beach Wine & Food Festival atraen a grandes multitudes que a menudo prefieren los alquileres a corto plazo a los hoteles. Este flujo constante de visitantes crea oportunidades para que las propiedades financiadas por DSCR funcionen como alquileres vacacionales rentables.

Beneficios del estilo de vida
Miami ofrece sol todo el año, playas de fama mundial, vida frente al mar y un entorno urbano cosmopolita. La combinación de ocio al aire libre y servicios de alta gama sigue atrayendo a personas que buscan tanto residencias vacacionales como permanentes.

Desarrollo e infraestructuras
Las continuas mejoras de las infraestructuras, como la ampliación del transporte público, la mejora de las carreteras y la remodelación de los muelles, mejoran tanto la habitabilidad como el valor de las propiedades a largo plazo. Estos factores hacen más atractiva la inversión de capital, sabiendo que la ciudad sigue evolucionando y creciendo.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos DSCR en Miami

Volver al índice

1. ¿Qué ratio DSCR se exige para la aprobación en 2025?
La mayoría de los prestamistas quieren ver un DSCR de entre 1,0 y 1,25 como mínimo. Algunos van a ir más bajo si el prestatario tiene una puntuación de crédito más alta, más reservas, o está haciendo un pago inicial más grande. En Doce Mortgage Group, los ratios aceptables empiezan en 0,75, y también ofrecemos préstamos sin ratio DSCR.

2. ¿Se puede utilizar un préstamo DSCR para Airbnb o alquileres vacacionales?
Sí, muchos programas de Préstamos DSCR en Miami permiten alquileres a corto plazo siempre y cuando las proyecciones de ingresos de la propiedad cumplan con los requisitos del prestamista y la zonificación local permita ese uso.

3. ¿Existen restricciones de propiedad para los préstamos DSCR?
Si bien las viviendas unifamiliares, los condominios y las propiedades multifamiliares son elegibles, los prestamistas pueden evitar ciertos edificios de condominios que no cumplen con los estándares financieros o de ocupación. Consulte siempre a su prestamista antes de hacer una oferta.

4. ¿Cuál es la puntuación crediticia mínima necesaria?
Muchos programas empiezan a partir de 660, y algunos aceptan 620 para ofertas más ventajosas. Las puntuaciones más altas suelen implicar mejores tipos y condiciones.

5. ¿Pueden los extranjeros solicitar un préstamo DSCR en Miami?
Sí, los inversores extranjeros suelen ser elegibles. Los prestamistas pueden exigir un pago inicial más elevado, a veces 30% o más, en función de la residencia y el perfil crediticio del prestatario.

Asociarse con The Doce Mortgage Group para su inversión en Miami

Volver al índice

La combinación de un Préstamo DSCR en Miami y un mercado local fuerte crea oportunidades para inversionistas que desean tanto flujo de caja como potencial de crecimiento a largo plazo. The Doce Mortgage Group se especializa en conectar a los inversores con los programas de financiación adecuados para sus objetivos, ya sea un condominio de lujo en Brickell, un alquiler de vacaciones en Miami Beach o un multifamiliar a largo plazo en la Pequeña Habana.

Nuestro equipo comprende los matices de los vecindarios de Miami, los ciclos de demanda de alquileres y los requisitos de los préstamos DSCR. Esto significa que usted obtiene orientación adaptada a su estrategia de inversión, no sólo una cotización de préstamo genérico.

La satisfacción del cliente es una parte esencial de nuestro proceso, y nuestra opiniones de clientes muestran los resultados de nuestro enfoque práctico. Desde la primera conversación hasta el cierre, trabajamos para ayudarle a conseguir la propiedad adecuada con las condiciones de financiación adecuadas.

Si usted está listo para explorar cómo un préstamo DSCR en Miami puede trabajar para usted, podemos ayudarle a comparar los programas de préstamos, ejecutar las estimaciones de pago, y obtener una pre-calificación rápida. Llámenos hoy al 305-900-2012 para comenzar a construir su cartera de inversiones en Miami.