Cómo funcionan los préstamos FHA en Florida

Préstamos FHA son un programa excelente para los compradores de viviendas de Florida. El programa ofrece varias ventajas importantes.

• Un pago inicial de sólo el 3,5% del valor de la vivienda
• Tipos de interés competitivos
• Una puntuación crediticia mínima de 580
• Sin límite de ingresos
• Acceso a programas de dificultades en caso de que tenga problemas para hacer frente a los pagos de su vivienda.

La vivienda que compre debe ser su residencia principal.

Nota: los requisitos específicos varían de un prestamista a otro.

¿Por qué son tan buenas las condiciones de un préstamo FHA?

La Administración Federal de la Vivienda garantiza todos los préstamos de la FHA. El seguro hipotecario de la FHA protege a los prestamistas frente a pérdidas. Si un propietario incumple el pago de su hipoteca, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) pagará una reclamación al prestamista por el saldo de capital impagado. Como los prestamistas asumen menos riesgos, pueden ofrecer préstamos hipotecarios más asequibles a los compradores de vivienda.

Debe seguir cumpliendo otros requisitos básicos. Por ejemplo, tendrás que demostrar que tienes una fuente de ingresos estable y que el pago de la hipoteca no superará el 47% de tus ingresos brutos.

¿Qué significan tipos de interés "competitivos"?

Los tipos de interés de los préstamos de la FHA pueden ser más bajos de lo que cabría esperar para su puntuación crediticia. Por ejemplo, si usted tiene una puntuación de 680, todavía puede ser elegible para el mismo tipo de tasas de interés que alguien con una puntuación de crédito 740 sería capaz de recibir.

Reserva Federal tienen un gran impacto en los tipos de interés, pero no los fijan. En cambio, establecen políticas que afectan a los prestamistas y a sus beneficios.

Las entidades crediticias siguen siendo libres de fijar sus propios tipos. Cuando las fuentes de noticias informan de los tipos hipotecarios actuales, están ofreciendo una media natural en lugar de un tipo exacto y garantizado.

¿Tengo que ser un comprador de vivienda por primera vez para beneficiarme de un préstamo FHA en Florida?

No. Compradores de primera vivienda a menudo se benefician del programa debido a sus requisitos relajados de crédito y pago inicial, y a menudo se comercializan como préstamos para compradores de vivienda por primera vez. Sin embargo, todos los prestatarios pueden solicitar un préstamo de la FHA.

¿Por qué iba alguien a solicitar otro tipo de préstamo? En cierto modo, los préstamos de la FHA pueden ser más caros a largo plazo. Hay que pagar dos tipos de primas de seguro hipotecario, que se incluyen en el préstamo. Se trata de las primas iniciales del seguro hipotecario (UFMIP) y las primas mensuales del seguro hipotecario (MIP). Ambas aumentarán la cuota mensual de la hipoteca sin ayudarle a amortizar el capital del préstamo con mayor rapidez.

En segundo lugar, la FHA establece límites de préstamo determinados por el mercado inmobiliario local. Si desea comprar viviendas más caras de lo que permite el precio medio de la vivienda en su condado, es posible que necesite un tipo de préstamo diferente. Por ejemplo, aquí en Fort Lauderdale, usted puede tomar un préstamo de hasta $621,000 para una casa unifamiliar y $1,194,250 para una casa de 4 familias (a partir de este escrito).

Por último, estos préstamos no siempre son una opción válida para las personas que buscan propiedades de alquiler, vacacionales o de inversión. Aunque usted puede comprar una casa de 2, 3 o 4 familias con un préstamo FHA, debe tener la intención de vivir en la propiedad.

¿Le conviene un préstamo FHA?

Descúbralo con una consulta gratuita. Ofrecemos una amplia gama de opciones de préstamos hipotecarios, incluyendo Préstamos DSCRadaptados a sus necesidades. Mediante una evaluación exhaustiva de su crédito, ingresos y objetivos, nuestro objetivo es ponerle en contacto con el programa de préstamos ideal para usted.

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Preguntas frecuentes sobre los préstamos FHA

¿Cuál es la puntuación crediticia mínima para un préstamo de la FHA?

La puntuación crediticia mínima es de 500. Si su puntuación es 580 o superiorpuede optar a ella con un pago inicial del 3,5%. Si su puntuación es entre 500 y 579necesitarás al menos 10% de bajada.

¿Todos los préstamos de la FHA son asumibles?

Sí, todos los préstamos de la FHA son asumibles. Esto significa que cuando usted vende su casa, un comprador cualificado puede hacerse cargo de su préstamo FHA en lugar de obtener una nueva hipoteca. El comprador debe cumplir con los requisitos de crédito e ingresos del prestamista, y el prestamista tiene que aprobar la asunción.

¿A cuánto puede ascender mi préstamo FHA?

Cuánto puede permitirse depende de sus ingresos, deudas, puntuación de crédito y los límites de préstamo de la FHA en su condado. La mayoría de los prestamistas quieren que su deuda mensual total (incluida la hipoteca) sea de alrededor de 1.000 euros. 43% o menos de sus ingresos.

¿Puedo comprar una casa con un crédito de 500?

Sí, es posible. Con un puntaje de crédito de 500-579, usted todavía puede calificar para un préstamo de la FHA, pero necesitará un pago inicial 10% y debe demostrar ingresos estables y empleo. The Doce Mortgage Group también ofrece otros servicios como programas de ayuda al pago inicial, préstamos jumbo, Préstamos VApréstamos convencionales y financiación de condominios. Ayudan tanto con programas para compradores primerizos como con tipos de préstamos especiales para personas con diferentes situaciones crediticias o de ingresos.

¿Cuántas veces se puede obtener un préstamo de la FHA?

Puede obtener un préstamo FHA más de una vez, pero normalmente sólo puede tener un préstamo FHA activo a la vez. Si vende o paga su primera vivienda FHA, puede solicitar otra en el futuro.

¿Quién puede optar a un préstamo de la FHA?

Cualquiera que cumpla los requisitos puede optar a ella. Se necesita una puntuación crediticia de al menos 500, unos ingresos estables, una cantidad manejable de deuda y un pago inicial. También debe tener previsto vivir en la vivienda como residencia principal.