Si eres extranjero y piensas comprar una casa en EE.UU., necesitas entender el mercado hipotecario estadounidense. Comprar una propiedad es una tarea difícil debido a varios retos. Desde las barreras lingüísticas hasta el desconocimiento del mercado hipotecario estadounidense. Además, la falta de un buen historial crediticio puede ser un reto importante. Estos retos se erigen como obstáculos que pueden hacer que el proceso de compra de una vivienda sea más complicado y parezca inaccesible.
Por ello, es importante encontrar un prestamista hipotecario de confianza que le ayude a sortear estos retos en el vasto mundo inmobiliario. Asegúrese de que le ofrecen orientación experta y le facilitan el proceso de conseguir las ofertas hipotecarias más favorables. Asegúrese también de que aportan claridad sobre procedimientos complejos, ayudan a superar obstáculos y acercan a las personas a su sueño de poseer una vivienda en un nuevo país. Alex Doce de The Doce Group, ayuda continuamente a los extranjeros a superar los retos y conseguir una hipoteca.
Repasemos los retos a los que se enfrentan los extranjeros en el mercado hipotecario estadounidense y las formas de superarlos;
Retos comunes a los ciudadanos extranjeros
- Requisitos de historial y puntuación de crédito
Uno de los principales problemas a los que se enfrentan los extranjeros es la falta de historial de crédito en Estados Unidos. Algunos Prestamistas hipotecarios extranjeros se basan en el historial crediticio y la puntuación de crédito para evaluar la solvencia de los prestatarios. Sin un historial crediticio establecido a través de instituciones financieras estadounidenses, los compradores extranjeros tienen dificultades para cumplir los requisitos mínimos de puntuación crediticia establecidos por algunos prestamistas.El grupo Doce financia a compradores extranjeros sin necesidad de un historial crediticio estadounidense.
- Barrera lingüística
La barrera lingüística es un reto muy común. La mayoría de los documentos relacionados con hipotecas se presentan en inglés. Esto puede dificultar el proceso a los extranjeros que no lo dominan. Puede dificultar una comunicación clara con los prestamistas. Puede resultarles difícil entender los términos contractuales y navegar por los documentos legales. Todo ello complica el proceso de obtención de una hipoteca. Alex habla español, italiano y portugués con fluidez y puede ayudar aún más con los prestatarios que sólo hablan estos idiomas.
- Retos jurídicos y de documentación
Los extranjeros pueden tener dificultades para navegar por los aspectos legales de la compra de propiedades. Pueden encontrarse con diferencias en los sistemas jurídicos, los requisitos de documentación y los procesos de transacción en comparación con sus países de origen. Nuestros asesores hipotecarios con experiencia en transacciones inmobiliarias en Estados Unidos pueden ayudar a mitigar estos retos.
- Residencia e implicaciones fiscales
Cuando usted planea comprar una propiedad en los EE.UU. como extranjero, puede enfrentarse a implicaciones fiscales y de residencia. Además, los extranjeros deben cumplir la legislación fiscal estadounidense, que incluye posibles requisitos de retención sobre los ingresos por alquiler y las plusvalías por venta de propiedades.
- Cambio de divisas y costes de transacciones en el extranjero
Para todo extranjero que financie la compra de un inmueble en EE.UU., los tipos de cambio y los costes de transacción repercutirán significativamente en el coste total del préstamo. Las fluctuaciones constantes de los tipos de cambio pueden afectar a la asequibilidad de los pagos hipotecarios. Además, repercutirá en el coste total financiado. Además, se aplicarán comisiones por transacciones extranjeras al transferir fondos internacionalmente. Esto aumenta las preocupaciones financieras de los ciudadanos extranjeros.
- Requisitos de visado y residencia
Tenga en cuenta que la situación del visado desempeña un papel fundamental a la hora de optar a una hipoteca. Sólo los titulares de visados de no inmigrante, como los visados B1/B2, TN, F1 y L1, pueden adquirir viviendas en Estados Unidos. Además, las personas no residentes con visados temporales pueden enfrentarse a requisitos o restricciones más estrictos por parte de los prestamistas hipotecarios extranjeros.
- Mayores requisitos para el pago inicial
Los extranjeros suelen tener que hacer un pago inicial más elevado que los ciudadanos estadounidenses o los residentes permanentes. Los prestamistas hipotecarios para extranjeros exigen un pago inicial mayor como forma de mitigar el riesgo asociado a los prestatarios que no tienen un historial crediticio establecido en EE.UU. El importe del pago inicial variará en función de numerosos factores. Entre ellos, el perfil crediticio y la situación de visado del prestatario, así como las políticas del prestamista.
Consejos para que los extranjeros superen las dificultades y soliciten una hipoteca
Los extranjeros deben aprender a superar los retos. Es cierto que conseguir una hipoteca para ellos parece todo un reto. Sin embargo, con la orientación adecuada de nuestro equipo de confianza, pueden conseguirlo. Repase los siguientes consejos para superar los retos a la hora de buscar una hipoteca:
Crear un historial de crédito
Podrás empezar a establecer un historial crediticio rápidamente. Un prestatario tiene que mantener los pagos a tiempo para obtener una buena puntuación crediticia. Crear un historial crediticio en Estados Unidos obteniendo una tarjeta de crédito garantizada con entidades financieras estadounidenses aumenta la solvencia ante los prestamistas.
Opciones hipotecarias
Compruebe la disponibilidad de varios opciones hipotecarias diseñados para extranjeros. Es necesario investigar las opciones y buscar prestamistas especializados en hipotecas para extranjeros que puedan facilitar el acceso a programas de préstamos adaptados.
Ahorrar para el pago inicial
Empiece a ahorrar pronto. Un pago inicial mayor puede reducir el riesgo del prestamista y mejorar la aprobación de hipotecasl posibilidades.
Buscar ayuda profesional
Considere la posibilidad de asociarse con un prestamista hipotecario especializado en ayudar a compradores de vivienda extranjeros. Disponen de los conocimientos necesarios para afrontar las dificultades específicas que puedan surgirle y le proporcionarán orientación esencial para superar los obstáculos durante todo el proceso.
Resumiendo
Los extranjeros se enfrentan a retos únicos a la hora de navegar por el mercado hipotecario estadounidense. Sólo la planificación proactiva, la preparación financiera y la búsqueda de conocimientos especializados pueden mejorar significativamente sus posibilidades de asegurar con éxito la financiación para la compra de propiedades en los Estados Unidos. Si busca una buena reputación prestamista hipotecario para extranjeros, póngase en contacto con Alex Doce de The Doce Group. Alex lleva más de 36 años financiando con éxito a ciudadanos extranjeros.