Introduzca sus cifras. Simularemos más de 10 años de compra frente a alquiler teniendo en cuenta los seguros, los impuestos, la revalorización y el coste de oportunidad de su pago inicial en Florida, y le indicaremos en qué año la compra alcanza el umbral de rentabilidad.
La mayoría de las comparaciones entre alquilar y comprar pasan por alto dos de estos tres aspectos. Si se tienen en cuenta los tres, la respuesta surge de forma automática.
No es solo la hipoteca. A ello hay que sumar el impuesto sobre la propiedad, el seguro, los gastos de HOA, el mantenimiento y el seguro hipotecario privado (PMI). En Florida, solo el seguro supone entre 300 y 700 dólares al mes.
Su pago inicial podría estar generando un rendimiento del 7 % en un fondo indexado. A lo largo de 10 años, eso supone una cantidad considerable de dinero a la que el comprador está renunciando; esta calculadora lo tiene en cuenta.
El año en que la compra supera al alquiler en términos de patrimonio neto. En Florida, con los tipos de interés y las primas de seguro actuales, esto suele ocurrir entre el octavo y el duodécimo año en el caso de una compra con un 20 % de entrada, es decir, más tarde de lo que indica la regla nacional de los cinco años que se suele citar.
La calculadora realiza una simulación completa a 15 años y determina el punto de inflexión a partir del cual resulta más rentable comprar.
Precio de la vivienda, pago inicial, tipo de interés, plazo y gastos en Florida (impuestos, seguro, cuotas de HOA y mantenimiento).
El alquiler mensual actual y su estimación más realista sobre los aumentos anuales del alquiler (en Florida oscilan entre el 3 % y el 5 %).
La revalorización de la vivienda, la rentabilidad de la inversión en el pago inicial y el tiempo que tiene previsto permanecer en ella.
El punto de inflexión es el año en el que se alcanza el umbral de rentabilidad. Modifique los datos para comprobar la sensibilidad de los resultados.
Florida tiene las primas de seguro de vivienda más elevadas del país: en 2026, oscilarán entre 3.800 y 8.300 dólares al año, dependiendo del condado. Solo este factor retrasa el umbral de rentabilidad entre uno y dos años con respecto a los estados donde las primas son más bajas.
Los gastos de venta en Florida también son más elevados que la media nacional. La comisión del agente (5-6 %), más el seguro de título, los impuestos sobre actos jurídicos documentados de la escritura (0,7 %) y otros gastos de formalización suelen ascender en total al 6-8 % del precio de venta. Eso supone entre 24 000 y 32 000 dólares en una vivienda de 400 000 dólares, una cantidad que se pierde el mismo día de la venta.
La otra cara de la moneda: Florida no tiene impuesto estatal sobre la renta y cuenta con una exención fiscal sobre la vivienda habitual que limita al 3 % los aumentos anuales de la base imponible del impuesto sobre bienes inmuebles para las residencias principales. Esto compensa en parte el impacto de los seguros.
Esta calculadora incluye en sus cálculos los costes específicos de Florida. La mayoría de las herramientas genéricas para comparar el alquiler con la compra utilizan medias nacionales y se equivocan en el caso de Florida en uno o dos años de amortización.
Solo el seguro de vivienda en Florida, dependiendo del condado y de la proximidad a la costa. En comparación con los estados del Medio Oeste, donde la cuota oscila entre 100 y 150 dólares al mes, eso supone entre 2.400 y 6.600 dólares más al año, sin contar la hipoteca.
Seguro en Florida en 2026 · Impuesto sobre la propiedad + cuotas de la HOA · 1 % de gastos de mantenimiento · Costos de cierre y venta · Coste de oportunidad del pago inicial · Inflación de los alquileres · Revalorización de la vivienda
Las cifras no son el único factor. A continuación se muestra cómo se comparan ambos aspectos en lo que realmente influye en la vida cotidiana.
| Factor | Alquiler | Comprar |
|---|---|---|
| Pago por adelantado | Primer y último mes de alquiler + fianza (aproximadamente 2-3 meses de alquiler) | Pago inicial + costos de cierre (normalmente entre el 5 % y el 25 % del precio) |
| Previsibilidad de los costes mensuales | Se actualiza cada 12 meses: recientemente, los alquileres en Florida han aumentado entre un 3 % y un 5 % anual | En Florida, los impuestos y seguros de P&I fijos pueden aumentar entre un 5 % y un 20 % al año |
| Mantenimiento y reparaciones | El problema del arrendador | Su problema: destinar aproximadamente el 1 % del valor de la vivienda al año |
| Aumento del patrimonio neto | Ninguno | ~Entre 3 000 y 5 000 dólares de amortización del capital durante el primer año, con un ritmo acelerado a partir de entonces |
| Ventajas fiscales | Ninguno (federal) | Deducción de los intereses de la hipoteca y del impuesto sobre la propiedad hasta el límite de 10 000 dólares del SALT |
| Flexibilidad para desplazarse | Disponible en un plazo de 30 a 60 días | Venta y cierre en un plazo de 60 a 90 días, descontando un 6-8 % en concepto de gastos de venta |
| Protección contra la inflación | El alquiler aumenta con la inflación | La prima del seguro P&I se mantiene fija; el valor de la vivienda suele aumentar con la inflación |
| Es mejor que se quede | Menos de 5 años | Más de 8 años en Florida (la regla general a nivel nacional es de más de 5 años) |
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