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EnglishAhorro en la cuota mensual
La ventaja más evidente. Reducir el tipo de interés en un 1 % en un préstamo de 320 000 dólares suele suponer un ahorro de entre 200 y 280 dólares al mes, lo cual resulta útil si la liquidez es un factor importante.
Introduzca su préstamo actual y la nueva tasa de interés que le han ofrecido. Le mostraremos su nueva cuota, el ahorro mensual, el mes exacto en el que se recuperará la inversión y el impacto real de los intereses a lo largo de toda la vida del préstamo, incluidos los impuestos sobre documentos y los impuestos sobre bienes inmateriales de Florida.
La mayoría de las calculadoras de refinanciación muestran el ahorro mensual y se quedan ahí. No tienen en cuenta el panorama general: al alargar el plazo, se reinicia el plazo del préstamo y el interés total puede acabar siendo mayor. Ambas cifras son importantes.
La ventaja más evidente. Reducir el tipo de interés en un 1 % en un préstamo de 320 000 dólares suele suponer un ahorro de entre 200 y 280 dólares al mes, lo cual resulta útil si la liquidez es un factor importante.
Costos de cierre ÷ ahorro mensual = el mes en el que la refinanciación empieza a salirle a cuenta. Si se muda o vuelve a refinanciar antes de ese mes, perderá dinero.
El total real. Reestructurar un préstamo a 26 años en uno nuevo a 30 años suele aumentar los intereses totales a lo largo de la vida del préstamo, incluso aunque la cuota mensual se reduzca. La calculadora muestra ambas opciones.
Consulte un extracto de hipoteca reciente para conocer su saldo y su tipo de interés. El resto de datos se actualizan en tiempo real.
El saldo actual, la tasa de interés y los años que quedan. A continuación se calcula automáticamente su cuota de capital e intereses.
El tipo de interés que se le ha ofrecido o una estimación de mercado. Mayo de 2026: las refinanciaciones a 30 años oscilan entre el 6,71 % y el 6,83 %, y las de 15 años, entre el 5,99 % y el 6,16 %.
En Florida, los gastos de refinanciación suelen oscilar entre el 2 % y el 5 % del importe del préstamo. El 3 % de referencia cubre los sellos fiscales de Florida, el impuesto sobre bienes inmateriales y las comisiones habituales del prestamista.
Ahorro mensual + mes de equilibrio + diferencia de intereses a lo largo de la vida del préstamo. Estos tres factores son importantes a la hora de decidir si la refinanciación merece la pena.
Florida aplica dos impuestos específicos del estado a cada nueva hipoteca: el impuesto de timbre sobre el pagaré (0,35 % del importe del préstamo) y el impuesto no recurrente sobre los bienes intangibles de la hipoteca (0,20 % del importe del préstamo). En conjunto, esto supone un coste adicional incorporado del 0,55 % en cada refinanciamiento.
La buena noticia: una sentencia de un tribunal de apelación de Florida de 2025 (Bank of America contra el Departamento de Hacienda de Florida) aclaró que los refinanciamientos con el mismo prestamista, en los que se mantienen el tipo de interés y el plazo, suelen considerarse renovaciones, lo que significa que los impuestos estatales se aplican únicamente al incremento del capital, y no al importe total del préstamo. Si realiza una refinanciación con el mismo saldo con su prestamista actual, podría ahorrar un 0,55 % del importe de su préstamo en impuestos.
La noticia no tan buena: los refinanciamientos con liquidación de efectivo y los refinanciamientos con un nuevo prestamista suelen dar lugar a que se aplique el impuesto íntegro sobre la totalidad del nuevo préstamo. Esto supone 1.650 dólares adicionales en un refinanciamiento con liquidación de efectivo de 300.000 dólares, además de los costos de cierre habituales.
La mayoría de las calculadoras de refinanciamiento de Florida no tienen esto en cuenta. La nuestra incluye la carga fiscal de Florida en la hipótesis predeterminada del 3 % en concepto de costos de cierre. Llevamos tramitando refinanciamientos en Florida desde 1987 y sabemos exactamente cuándo se aplica la exención por renovación.
Impuestos específicos del estado que gravan todas las hipotecas en Florida: un impuesto de timbre del 0,35 % sobre el pagaré + un impuesto sobre bienes intangibles del 0,20 %. En una refinanciación de 300 000 dólares, esto supone 1650 dólares antes de añadir los gastos del prestamista, del registro de la propiedad o del avalúo.
Las refinanciaciones con el mismo prestamista, el mismo saldo, el mismo tipo de interés y el mismo plazo pueden considerarse renovaciones, lo que exime del pago de los impuestos estatales sobre el capital no modificado. Las refinanciaciones con retirada de efectivo y las realizadas con un nuevo prestamista están sujetas al pago íntegro de los impuestos.
Entre el 2 % y el 5 % del importe del préstamo · Impuestos estatales · Seguro de título de propiedad (se ofrece tarifa de reemisión) · Avalúo: entre 500 y 700 dólares · Comisiones del prestamista · Inscripción en el registro
No todas las refinanciaciones son iguales. Los programas de refinanciación simplificada prescinden del avalúo. La refinanciación con liquidación de efectivo le permite obtener liquidez. A continuación le mostramos cómo se comparan para 2026.
| Tipo de refinanciación | Crédito mínimo | LTV máximo | ¿Un avalúo? | Hora de cierre | Ideal para |
|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca convencional con tipo de interés y plazo fijos | 620 | 95% | Sí | 30-45 días | Reducir el tipo de interés o la duración del préstamo sin retirar dinero en efectivo |
| Hipoteca convencional con liquidación de capital | 620 | 80% | Sí | 30-45 días | Recurrir al valor neto de la vivienda para realizar reformas o consolidar deudas |
| Programa «Streamline» de la FHA | 580 | N/A | No | Entre 15 y 25 días | Los prestatarios actuales de la FHA pueden reducir su tipo de interés; no es necesario presentar documentación sobre los ingresos |
| VA IRRRL | 580 | N/A | No | Entre 15 y 25 días | Prestatarios actuales del programa VA; comisión de financiación del 0,5 %; la refinanciación VA más rápida |
| Refinanciamiento de hipotecas de gran cuantía | 700 | 80% | Sí | 35-55 días | Importes de préstamos superiores a 832 750 dólares (límite conforme para 2026) |
| Refinanciación «Non-QM» | 620 | 75% | Sí | 35-55 días | Trabajadores autónomos o ingresos no convencionales |
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