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El importe total de su gasto en vivienda (PITI + HOA) dividido entre sus ingresos brutos mensuales. La mayoría de los prestamistas exigen que este porcentaje sea inferior al 28 %.
Introduzca sus ingresos y sus deudas mensuales. Le mostraremos el precio máximo de la vivienda al que puede optar, teniendo en cuenta en el cálculo los impuestos, el seguro, los gastos de HOA y el DTI real de Florida. A continuación, hable con un prestamista que lleva 38 años trabajando en este sector en Florida.
La capacidad para adquirir una vivienda no es una cuestión de conjeturas, sino una fórmula. Los evaluadores de la solicitud tienen en cuenta tres ratios para determinar cuánto puede pedir prestado el prestatario. Si estos ratios son los adecuados, el precio máximo se calcula automáticamente.
El importe total de su gasto en vivienda (PITI + HOA) dividido entre sus ingresos brutos mensuales. La mayoría de los prestamistas exigen que este porcentaje sea inferior al 28 %.
Deuda mensual total —hipoteca, préstamo para el coche, préstamo para estudios y tarjetas de crédito— dividida entre los ingresos brutos mensuales. El límite suele situarse entre el 43 % y el 50 %.
Pago inicial + costos de cierre. Cuanto mayor sea el pago inicial, mayor será la vivienda que podrá permitirse, y menor será el impacto del PMI en su presupuesto.
El cálculo es el mismo que utiliza la aseguradora en la evaluación de la solicitud, solo que con sus datos y en tiempo real.
Utilice los ingresos brutos anuales antes de impuestos. Incluya las bonificaciones y comisiones que sean fiables.
Las cuotas del coche, los préstamos para estudios y los pagos mínimos de la tarjeta de crédito. Deje de lado los servicios públicos y la compra.
Utilice lo que haya ahorrado. La calculadora indica si se aplica el PMI en función del precio de la vivienda que puede permitirse.
Pruebe a reducir el tipo de interés en un 1 % o a reducir el DTI al 50 % para comprobar hasta qué punto le cunden más sus dólares.
Florida tiene las primas de seguro de vivienda más altas del país, que a menudo duplican o cuadruplican la media nacional.
Los condados costeros añaden pólizas contra daños por viento e inundaciones. Las cuotas de la HOA de los apartamentos en Florida pueden suponer entre 400 y 1.500 dólares al mes , antes incluso de haber pagado un solo dólar del capital.
Las calculadoras genéricas de la capacidad de pago no tienen en cuenta este aspecto. Utilizan medias nacionales, le dan un precio que en realidad no puede permitirse y usted se da cuenta de ello en el momento del cierre.
Esta calculadora tiene en cuenta en sus cálculos los umbrales de seguros, cuotas de la HOA y PMI de Florida. Haga sus cálculos y luego llámenos: realizamos la evaluación de solicitudes para operaciones inmobiliarias en Florida a diario.
La mayoría de las calculadoras genéricas de asequibilidad sobreestiman el presupuesto de los compradores de Florida, ya que subestiman el coste del seguro y no tienen en cuenta las cuotas de la HOA.
Regla del 28/36 · DTI personalizado · Seguros en Florida · Asociación de Propietarios (HOA) · Umbrales del PMI · Cálculos comparativos entre plazos de 15 y 30 años
Los distintos programas admiten diferentes ratios DTI y pagos iniciales. El préstamo adecuado puede aumentar el precio máximo de la vivienda en decenas de miles de euros.
| Tipo de préstamo | Mín. Abajo | DTI máximo del back-end | Ideal para |
|---|---|---|---|
| Convencional | 3% | 43-45 % | Ingresos fijos declarados en el formulario W-2, puntuación de crédito superior a 620 |
| FHA | 3.5% | 50–57 % | Compradores de primera vivienda, con una puntuación de crédito superior a 580 |
| VA | 0% | Flexible* | Militares en servicio activo y veteranos |
| USDA | 0% | 41–46 % | Zonas rurales de Florida que cumplen los requisitos |
| Jumbo | 10–20 % | 38–43 % | Préstamos que superan el límite establecido |
| Extracto bancario | 10–20 % | Hasta un 55 % | Autónomos sin formularios W-2 |
| Préstamo para médicos | 0–10 % | Hasta un 50 % | Médicos, dentistas, residentes |
| Extranjero | 25-30 % | Basado en activos* | Los ciudadanos no estadounidenses que compran en Florida |
*Los préstamos para beneficiarios del programa VA y para extranjeros se basan en los ingresos residuales o en los activos a la hora de evaluar la solvencia, y no en límites estrictos de la relación deuda-ingresos (DTI).
¿Qué préstamo es el más adecuado para mí?Respuestas sinceras sobre cómo determinan los prestamistas el precio de la vivienda que puede permitirse —y cómo sacar el máximo partido a su presupuesto.
Alex Doce analizará su situación financiera y le indicará exactamente a qué productos puede optar. No se realizará ninguna consulta de crédito hasta que usted lo autorice.
Hable con un experto en hipotecas de FloridaCon una llamada de 10 minutos, obtendrá una carta de preaprobación y sabrá exactamente el precio de la vivienda al que puede optar con los tipos de interés actuales. Sin compromiso. No se consultará su historial crediticio hasta que usted lo autorice.