Un préstamo hipotecario refinanciar podría ser su billete hacia una cuota mensual más pequeña, el efectivo que necesita para renovar su casa o los medios para alcanzar otros objetivos financieros.
No se preocupe. El proceso no es tan intimidante como parece.
Esta es su guía paso a paso para refinanciar su préstamo hipotecario.
Paso 1: Entienda lo que quiere conseguir
Los distintos préstamos de refinanciación ofrecen opciones diferentes, por lo que es importante saber qué se pretende conseguir. Los objetivos más comunes son:
- Reducir la cuota mensual
- Consolidación de la deuda
- Obtenga dinero en efectivo para renovar su vivienda
- Obtener dinero en efectivo para el pago inicial de una casa más grande o una propiedad de inversión.
- Pague su hipoteca más rápido
- Convertir una hipoteca ARM en una hipoteca a tipo fijo
A veces es posible alcanzar más de uno de estos objetivos, pero no siempre. Debe saber cuáles son los más objetivo importante antes de empezar a explorar sus opciones.
Paso 2: Conozca su historial crediticio
Pagar puntualmente la hipoteca todos los meses tiende a aumentar su puntuación crediticia. Si además ha estado al día en el pago de sus otras facturas, lo más probable es que haya conseguido aumentar su puntuación. Si ese es el caso, es posible que pueda optar a tipos de interés mucho más bajos y condiciones mucho mejores que las que le ofrecía su hipoteca original.
No vaya a ciegas. Debes saber cuál es tu puntuación crediticia. Si ha bajado un poco respecto a la puntuación con la que solicitó la hipoteca, le conviene tomarse el tiempo necesario para aumentarla antes de empezar a considerar las opciones de refinanciación.
Véase también: Un buen puntaje crediticio: su boleto a mejores oportunidades financieras
Paso 3: Investigue el valor de su vivienda
Es posible que desee contratar a un tasador para ver cuál es el valor actual de su vivienda. De todos modos, el prestamista le exigirá que dé este paso en algún momento. Contratar a un tasador le permitirá conocer el valor real de su vivienda.
Se trata de información que necesitará si su objetivo es obtener dinero en efectivo de la refinanciación, o si desea optar por una refinanciación a tipo y plazo que podría reducir sus pagos mensuales.
Puede encontrar su valor estimado en El Grupo Docedel portal.
Paso 4: Explore sus opciones
Existen siete tipos de préstamos de refinanciación. Puede revisarlos aquí. Considere qué tipo de préstamo le permitirá alcanzar mejor sus objetivos más importantes.
Paso 5: Considerar los costes
Todas las hipotecas conllevan gastos de cierre y comisiones, incluso las de refinanciación. ¿Valdrán la pena los ahorros y el coste de la refinanciación? Asegúrese de que los cálculos tienen sentido antes de dar el salto. Su prestamista puede ayudarle a comprender lo que puede ganar y perder con cada opción.
Véase también: Guía completa de gastos de cierre para compradores de vivienda
Paso 6: Hablar con el prestamista y presentar la solicitud
Un buen prestamista le ayudará a entender sus opciones y a obtener unas condiciones excelentes y un tipo de interés ventajoso. Un buen prestamista también responderá a todas sus preguntas y le ayudará a comprender si una refinanciación tiene sentido desde el punto de vista financiero en este momento.
Anota tus preguntas de antemano para que no se te escape nada al completar la conversación. Una vez que esté seguro de haber tomado la decisión correcta, es el momento de presentar la solicitud. Prepárate para seguir muchos de los mismos pasos que seguiste al solicitar tu hipoteca original, como presentar recibos de nómina y extractos bancarios.
Paso 7: Cerrar el nuevo préstamo
Tres días laborables antes del cierre, recibirá una declaración de cierre. Léala detenidamente para asegurarse de que el nuevo importe, el plazo, el tipo de interés y el tipo son exactamente los que solicitó. Compare el documento con el presupuesto del préstamo y póngase en contacto con el prestamista si tiene alguna duda.
Si todo parece ir bien, asistirá a la reunión de cierre. Allí firmarás los documentos del nuevo préstamo. Unos días después, el nuevo prestamista liquidará la deuda con el anterior. Unas semanas después del cierre, recibirá por correo una notificación del pago. El préstamo anterior liquidado y el nuevo préstamo existente deberían aparecer en su informe crediticio al cabo de unas semanas.
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