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Programas para compradores por primera vez en Florida: Simplificando su camino hacia la propiedad de una vivienda

¿Sabía que existen opciones de programas exclusivos para compradores primerizos en Florida, subvenciones y préstamos hipotecarios diseñados para hacer más asequible la compra de una vivienda?

Si no lo ha hecho, o no conoce bien los distintos tipos y requisitos, no se preocupe. Estamos desglosando el proceso de préstamo hipotecario y destacando las mejores opciones de préstamo y programas de asistencia disponibles para los compradores de vivienda por primera vez. Descubra a qué ayuda financiera puede optar y dé el primer paso hacia la propiedad de su vivienda.

Empiece a tramitar su préstamo hipotecario
Programa para compradores por primera vez Florida

Puntos clave

  • Comprender el proceso de compra de una vivienda

Desde la búsqueda de una vivienda hasta la presentación de una oferta y el cierre de la operación, le guiaremos paso a paso.

  • Presupuestos y financiación

Aprenda a presupuestar eficazmente su compra y la importancia de obtener la preaprobación de un préstamo hipotecario.

  • Elegir el programa adecuado

Explore opciones de préstamos como préstamos FHA, préstamos USDA, opciones de crédito fiscal y programas de compra de vivienda por primera vez en Florida que ofrecen ventajas como pagos iniciales más bajos y requisitos de crédito más indulgentes.

¿Qué significa comprar una vivienda por primera vez?

Para ser considerado comprador de vivienda por primera vez, no debe haber sido propietario de una vivienda habitual ni haber vivido en ella en los últimos tres años. Aunque el término pueda sugerir lo contrario, no significa que tenga que comprar una casa por primera vez, sino que no haya tenido una recientemente. Esta definición, establecida por el IRS y recogida en este hoja informativa sobre el crédito fiscalse aplica ampliamente a diversos programas de propiedad de viviendas en Florida y en otros lugares.

Los criterios para ser considerado comprador de vivienda por primera vez y los requisitos de acceso a los préstamos y programas de ayuda para compradores de vivienda son relativamente flexibles. Esto permite que un mayor número de personas, incluidas las que vuelven a ser propietarias de una vivienda tras haber vivido de alquiler o en otras situaciones, aprovechen estas oportunidades.

Programas de compra de viviendas en Florida

Programas de compra de vivienda por primera vez en Florida,
Préstamos hipotecarios y subvenciones 

Préstamos hipotecarios

Préstamos FHA:

El Programa de Préstamos de la FHA es una opción popular diseñada para reducir las barreras a la compra para los compradores de vivienda por primera vez - específicamente en términos de pago inicial y los requisitos de puntuación de crédito.

Para calificar para un préstamo FHA, necesitará una puntuación de crédito de sólo 550 o superior. Y debido a que no hay límites de ingresos, el Programa de Préstamos de la FHA está abierto a un amplio grupo de compradores potenciales, incluidos aquellos que ganan demasiado para los programas convencionales de asistencia a compradores de vivienda. Los compradores de vivienda no primerizos también son elegibles.

¿El inconveniente? Tendrá que suscribir un Seguro Hipotecario Privado (PMI), un gasto mensual añadido equivalente a aproximadamente 0,55% del importe de su préstamo cada año. Esto se aplica a todos los préstamos de la FHA y no sólo a aquellos con pagos iniciales inferiores a 20%.

Hipotecas convencionales:

Como comprador por primera vez, probablemente esté más familiarizado con las hipotecas convencionales, que son la vía establecida para los compradores que buscan financiar una vivienda en Florida. 

Los préstamos hipotecarios convencionales son flexibles, con muchas opciones en cuanto a la estructura del préstamo: interés fijo frente a interés variable, préstamos a 10 o 15 años frente a préstamos a 20-25 o 30 años, etc. Ofrecen tipos de interés más bajos que los préstamos personales y no exigen seguro hipotecario si se paga al menos 20% de entrada, pero habrá que cumplir un alto umbral de elegibilidad que incluye una puntuación crediticia de (normalmente) 620 o superior y un ratio deuda-ingresos (DTI) inferior a 50%.

Préstamos USDA:

Los préstamos USDA ofrecen 0% de financiación inicial y bajos tipos de interés para los compradores por primera vez que buscan comprar una casa en una zona rural aprobado. El programa también incluye préstamos para la construcción para los compradores de vivienda que califiquen que buscan construir una propiedad rural desde cero. 

Usted puede ser elegible para un préstamo USDA si usted hace 80% o menos de la mediana de ingresos familiares en su condado. Los compradores de viviendas que ganan un poco más pueden buscar préstamos garantizados por el USDA, que son emitidos por terceros prestamistas, pero cuentan con beneficios similares a los préstamos del USDA - incluyendo ningún requisito mínimo de puntuación de crédito.

Préstamos VA:

Los préstamos hipotecarios VA ofrecen condiciones de préstamo favorables a los veteranos estadounidenses, a los miembros de las fuerzas armadas y a sus cónyuges supervivientes (siempre que no se vuelvan a casar). 

No hay requisitos de pago inicial para los préstamos VA, y el seguro hipotecario no es necesario. Como ventaja añadida, los costes de cierre del prestamista están limitados a tan solo el 1% del importe del préstamo en concepto de comisiones de apertura y costes de tramitación relacionados.

Estos préstamos están respaldados por la VA y emitidos por terceros prestamistas. Esto significa que las tasas y los requisitos de elegibilidad variarán dependiendo de quién le preste, aunque todos los préstamos VA vienen con costos iniciales reducidos y requisitos de puntuación de crédito significativamente más bajos que una hipoteca convencional.

Programas para compradores de vivienda por primera vez en Florida:

El Programa de Préstamos para Compradores de Viviendas de Florida:

En Programa de Préstamos para Compradores de Viviendas de Florida ofrece préstamos hipotecarios a tipo fijo a 30 años a compradores de su primera vivienda a través de entidades financieras y prestamistas autorizados de todo el Estado.

Para poder optar a ella, debe: 

  • Trabaje con un prestamista participante y aprobado por el programa.
  • Tener una puntuación crediticia mínima de 640.
  • Completar un curso "aprobado" de formación para compradores de vivienda.
  • Asegurarse de que el precio de compra está dentro de los límites designados por el condado.
  • Tener unos ingresos que entren dentro de los límites especificados por el condado.
  • Ser un comprador de vivienda por primera vez, lo que significa que no debe haber sido propietario ni haber vivido en una residencia principal en los últimos tres años.

Programa Héroes Locales de Florida

Los trabajadores cualificados a tiempo completo pueden solicitar la Programa Héroes Locales de Florida para recibir tipos hipotecarios por debajo del valor de mercado, comisiones iniciales reducidas y ayuda con el pago inicial y los gastos de cierre. Obtenga ayuda con el pago inicial y los costes de cierre a través de una segunda hipoteca diferida a 30 años con un interés del 0%. Este préstamo no requiere pagos mensuales pero debe pagarse en su totalidad si vende la vivienda, refinancia la primera hipoteca, transfiere la propiedad o deja de vivir en la vivienda como residencia principal. El préstamo Hometown Heroes de Florida no es condonable.

Para poder optar a ella, debe:

  • Estar empleado a tiempo completo por una empresa con sede en Florida.
  • Cumplir los requisitos para un préstamo convencional, FHA, VA o USDA.
  • Compre una vivienda dentro del límite de precio de su condado.
  • Tener unos ingresos que entren dentro del límite especificado por su condado.

Programas estatales de ayuda al pago inicial de Florida:

Florida ofrece programas con ayuda para el pago inicial en forma de un segundo préstamo hipotecario para ayudar a los compradores primerizos con el pago inicial y los gastos de cierre. Esto incluye FL Assist, FL HLP Segunda Hipoteca, y más. Tenga en cuenta que esta ayuda con el pago inicial sólo está disponible cuando se combina con el primer préstamo hipotecario de Viviendas de la Florida. No puede ser utilizado como un programa de asistencia independiente. Revise todos los requisitos para cada uno antes de aplicarlo.

3%, 4% y 5% HFA Preferred

Los compradores de viviendas de Florida que utilicen los programas estatales de ayuda al pago inicial y a los costes de cierre pueden optar a una segunda hipoteca condonable por valor de 3%, 4% o 5% del importe total de su préstamo. Cuando se combina con las opciones de primera hipoteca HFA Preferred for TBA o HFA Advantage for TBA de Viviendas de Florida, esta segunda hipoteca se condona gradualmente a un ritmo de 20% al año durante cinco años.

Para poder optar a ella, debe:

  • Ser compradores por primera vez y deben poder vivir en EE.UU. de forma permanente
  • Ocupar la propiedad adquirida en un plazo de 60 días a partir de la fecha de cierre
  • Sólo viviendas principales, nuevas o existentes, de una a cuatro unidades, unifamiliares o adosadas, condominios, casas adosadas.
  • Compre una vivienda dentro del límite de precio de su condado.
  • Tener unos ingresos que entren dentro del límite especificado por su condado.

Programa Oportunidad Vivienda Propia

El Programa Florida Oportunidad de Ser Propietario de Vivienda ofrece ayuda para el pago inicial y los gastos de cierre de hasta $10.000 a los compradores de primera vivienda que reúnan los requisitos necesarios en el estado, variando la cantidad concreta en función del condado en el que se viva y del tipo de préstamo que se solicite.

El préstamo Oportunidad de Compra de Vivienda no conlleva pagos mensuales. En su lugar, la ayuda del préstamo se proporciona en forma de una segunda hipoteca diferida (o "blanda"), en la que el reembolso sólo es exigible una vez que venda, refinancie o amortice su vivienda, momento en el que debe reembolsarse en su totalidad. 

Para poder optar a ella, debe:

  • Ser comprador de vivienda por primera vez.
  • Comprar una vivienda en los condados de Charlotte, Collier, DeSoto, Lee, Palm Beach o Sarasota.
  • Adquirir una vivienda para utilizarla como residencia principal.
  • Completar un curso obligatorio de formación para compradores de vivienda.
  • Tener una puntuación FICO mínima de 640.
  • Cumplir los límites de ingresos y precio de compra de su condado.
First Time Home Buyer Florida No Down Payment

Programa Estatal de Iniciativas para la Vivienda (SHIP)

El programa SHIP de Florida está destinado exclusivamente a compradores de primera vivienda con ingresos bajos y moderados, y ofrece préstamos con pago aplazado a 30 años a un interés del 0% a quienes cumplan los requisitos de elegibilidad. La cantidad máxima que puede pedir prestada con un préstamo SHIP de Florida depende de la necesidad y del condado en el que esté comprando. Sin embargo, los fondos son asignados por el Estado y son bastante limitados, por lo que la mayoría de los nuevos solicitantes acaban en una lista de espera independientemente de su elegibilidad. 

Para poder optar a ella, debe:

  • Ser comprador de vivienda por primera vez.
  • Haber vivido y trabajado en el condado en el que presenta la solicitud durante al menos seis a doce meses.
  • Cumplir todos los requisitos de ingresos.
  • Obtener la aprobación de la hipoteca de un prestamista cualificado.
  • Completar un curso obligatorio de formación para compradores de vivienda.
  • Aporta una pequeña cantidad de tus propios fondos (normalmente entre $500 y $1.000). 

Programa HOME para compradores de vivienda

Proporciona a los compradores de primera vivienda elegibles en Florida hasta $12.500 de ayuda para el pago inicial y/o los costes de cierre. Se trata de un préstamo aplazado y solo debe devolverse una vez que se venda, refinancie o amortice la vivienda adquirida. 

Para poder optar a ella, debe:

  • Ser comprador de vivienda por primera vez.
  • Comprar una casa en el condado de Escambia o Pensacola.
  • Estar por debajo del límite de ingresos exigido para el tamaño de su unidad familiar.
  • Completar un curso obligatorio de formación para compradores de vivienda. 
Subvenciones para propietarios noveles Florida

Programa Buen Vecino

El Programa Good Neighbor Next Door (GNND) de la FHA de Florida ayuda a determinados profesionales de servicios eliminando los obstáculos para ser propietario de una vivienda local. Los solicitantes cualificados entran en una lotería en la que tienen la oportunidad de "ganar" una vivienda que se vende con un descuento considerable, Dado que el GNND de Florida forma parte de un programa federal más amplio, la elegibilidad de los candidatos y las viviendas disponibles son supervisadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. 

Para poder optar a ella, debe:

  • Trabajar en una profesión que mejore la comunidad (enseñanza, aplicación de la ley, extinción de incendios o paramédico).
  • Adquirir una vivienda para utilizarla como residencia principal.
  • Vivir en la vivienda que adquiera a través del programa durante un mínimo de tres años. 

Programa HomeZero

Cumpla su sueño de ser propietario de una vivienda a través del Programa HomeZero de The Doce Mortgage Group. Esta iniciativa proporciona financiación 100%, lo que significa que no se requiere pago inicial. A diferencia de muchas opciones de ayuda al pago inicial, el Programa HomeZero está disponible tanto para quienes compran una vivienda por primera vez como para quienes repiten. Es una solución preferible para aquellos que pueden haberse sentido ignorados en el panorama tradicional de préstamos, incluidos aquellos con puntuaciones FICO más bajas o personas con ingresos altos que podrían no ser elegibles para otros programas de asistencia. Benefíciese de hasta 6% en contribuciones del vendedor, junto con una segunda opción de préstamo a 3,5% o 5%, que puede ser reembolsable o condonable al cabo de cinco años.

Para poder optar a ella, debe:

  • Tener una puntuación FICO mínima de 580
  • Ratio deuda/ingresos (DTI) no superior a 57%
  • Estar buscando comprar una residencia primaria solamente, incluyendo Residencias Unifamiliares, PUDs, Casas Adosadas, Condominios, Viviendas Prefabricadas de Doble Ancho y Dúplex de 2 unidades (uno debe ser ocupado por el propietario).
Programa para compradores de su primera vivienda West Palm Beach

Subvenciones para propietarios noveles en Florida

Programa de Subvenciones Florida Vivienda Propia

Los compradores de viviendas en determinados condados de Florida pueden solicitar el Programa de Subvenciones OAHO para recibir hasta el 5% del importe total de su préstamo para ayudar con el pago inicial o los gastos de cierre. Esta subvención no tiene que ser reembolsado. 

Para poder optar a ella, debe: 

  • Ser primer comprador
  • Ser residente en Estados Unidos
  • Comprar una casa en Broward, Charlotte, Collier, DeSoto, Lee, Palm Beach, Sarasota, St. Johns, o Volusia County.
  • Tener una puntuación de crédito de al menos 640.
  • Cumplir los límites de ingresos y de precio de compra establecidos por el programa (específicos del condado). Por ejemplo, en el condado de Broward, el límite de ingresos es de $73.800 para hogares de 1-2 personas y de $103.320 para hogares de 3 o más personas. El precio máximo de compra de viviendas en zonas no seleccionadas es de $345.789, mientras que en las zonas seleccionadas aumenta hasta $422.850. Los límites varían según el condado, así que asegúrese de comprobar los requisitos específicos para su zona a continuación.
  • Obtenga su hipoteca principal a través de un prestamista autorizado.

Límites de precios por condado:

  • Condado de Broward:
    • Área no específica: $345,789
    • Área objetivo: $422,850
  • Condado de Charlotte:
    • Área no específica: $295,789
    • Área objetivo: $361,550
  • Condado de Collier:
    • Zona no objetivo: $350,789
    • Área objetivo: $429,050
  • Condado de DeSoto:
    • Zona no objetivo: $275,789
    • Área objetivo: $337,050
  • Condado de Lee:
    • Área no específica: $335,789
    • Área objetivo: $410,450
  • Condado de Palm Beach:
    • Área no específica: $345,789
    • Área objetivo: $422,850
  • Condado de Sarasota:
    • Área no específica: $330,789
    • Área objetivo: $404,450
  • Condado de St. Johns:
    • Área no específica: $335,789
    • Área objetivo: $410,450
  • Condado de Volusia:
    • Área no específica: $310,789
    • Área objetivo: $380,150

Límites de ingresos familiares por condado:

  • Condado de Broward: $132,750
  • Condado de Charlotte: $128,250
  • Condado de Collier: $151,050
  • Condado de DeSoto: $128,250
  • Condado de Lee: $128,850
  • Condado de Palm Beach: $147,450
  • Condado de Sarasota: $148,050
  • Condado de St. Johns: $139,950
  • Condado de Volusia: $128,250

Límites de ingresos familiares por condado:

  • Condado de Broward
    • 1-2 Personas: $73,800
    • 3+ Personas: $103,320
  • Condado de Charlotte:
    • 1-2 Personas: $64.500
    • 3+ Personas: $90,300
  • Condado de Collier:
    • 1-2 Personas: $64,200
    • 3+ Personas: $89,880
  • Condado de DeSoto:
    • 1-2 Personas: $55.300
    • 3+ Personas: $77,420
  • Condado de Lee:
    • 1-2 Personas: $70,400
    • 3+ Personas: $98,560
  • Condado de Palm Beach:
    • 1-2 Personas: $75,300
    • 3+ Personas: $105.420
  • Condado de Sarasota:
    • 1-2 Personas: $73.400
    • 3+ Personas: $102,760
  • Condado de St. Johns:
    • 1-2 Personas: $77,100
    • 3+ Personas: $107,940
  • Condado de Volusia:
    • 1-2 Personas: $65.900
    • 3+ Personas: $92,260
Programa para compradores de su primera vivienda West Palm Beach

Encontrar el programa adecuado

Si está buscando un programa para compradores de su primera vivienda en West Palm Beach o en todo el estado, o se pregunta si reúne los requisitos para un programa para compradores de su primera vivienda en Florida sin pago inicial, sepa que hay múltiples opciones de asistencia disponibles para hacer más asequible la compra de una vivienda. Aproveche estos programas para asegurarse la casa de sus sueños minimizando los costos iniciales. Contacto en The Doce Mortgage Group para obtener asistencia personalizada.

7 pasos para comprar su primera casa
-De la aprobación previa al cierre

La compra de la primera vivienda es un hito importante, y el proceso puede parecer abrumador. 

Primer paso:
Empiece por revisar su puntuación crediticia y su historial financiero general para conocer su potencial de endeudamiento. Determine cuánto puede permitirse por una vivienda, teniendo en cuenta su presupuesto y gastos mensuales. Empiece a ahorrar para el pago inicial y los gastos de cierre. 

Segundo paso:
Investigue diferentes opciones hipotecarias (como los préstamos FHA, USDA y convencionales) para encontrar la que mejor se adapte a usted. Compare prestamistas para asegurarse los mejores tipos de interés y condiciones de préstamo. Una vez hecha la selección, obtenga una carta de preaprobación para reforzar su posición como comprador a la hora de hacer ofertas.

Paso 3:
El siguiente paso es la búsqueda de casa, en la que explorará distintos barrios y tipos de vivienda para encontrar la que mejor se adapte a su presupuesto.

Paso 4:
Una vez que encuentre la casa adecuada, presente una oferta basada en el valor de mercado y las expectativas del vendedor. Prepárese para negociar el precio, las contingencias y los gastos de cierre.

Paso 5:
Finalice la solicitud de hipoteca con la entidad crediticia elegida y facilite toda la documentación necesaria. Programe una inspección de la vivienda para evaluar su estado e identificar posibles problemas. Solicite una tasación para confirmar el valor de la vivienda y asegurarse de que se ajusta al importe del préstamo.

Paso 6:
Investigue los programas de ayuda estatales y locales que ofrecen beneficios financieros a los compradores primerizos. Solicite subvenciones, ayudas para el pago inicial o programas de tipos de interés más bajos que pueden hacer más asequible la compra de una vivienda. Aproveche estos recursos para maximizar sus ahorros y reducir los costes iniciales.

Paso 7:
Revise detenidamente la documentación final y asegúrese de que se cumplen todos los requisitos del prestamista antes del cierre. Pague los gastos de cierre restantes y el pago inicial que se le solicite. Una vez que todo esté finalizado, firme los documentos necesarios, reciba las llaves y conviértase oficialmente en propietario.

Recuerde, navegar por el mercado inmobiliario puede ser complejo, pero con la información adecuada y utilizando programas como los programas para compradores de su primera vivienda en Florida, puede tomar decisiones informadas y lograr su objetivo de ser propietario de una vivienda. 

Preguntas frecuentes

El primer paso para comprar su primera casa es revisar su puntuación crediticia y su historial financiero para conocer su capacidad de endeudamiento. En función de su presupuesto y sus gastos, evalúe cuánto puede permitirse y empiece a ahorrar para el pago inicial y los gastos de cierre.

Para poder optar a una subvención para compradores de su primera vivienda en Florida, debe cumplir los requisitos del programa específico que solicite, incluidos los relativos a ingresos, puntuación crediticia, ubicación de la vivienda y uso previsto de la misma. También debe tener previsto utilizar la vivienda como residencia principal.

La cantidad de dinero que necesita para el pago inicial varía en función del tipo de préstamo, pero puede ser desde 3,5% para préstamos FHA hasta 3% para préstamos convencionales y 0% para nuestro programa HomeZero, USDA, préstamos VA y la mayoría de los programas estatales de ayuda al pago inicial.

Sí, muchos estados y gobiernos locales, incluido el de Florida, ofrecen programas con ventajas como ayudas para el pago inicial y los gastos de cierre.

Sí, a menudo puede solicitar y utilizar varios programas de asistencia para compradores de viviendas de Florida juntos para aprovechar al máximo los beneficios disponibles. Por ejemplo, puede ser elegible para el Programa Hometown Heroes de Florida y FL Assist. Algunos programas tienen límites en la combinación de beneficios, así que asegúrese de comprobar de antemano.

Sí, las personas con puntuaciones de crédito bajas todavía pueden comprar una casa a través de programas como los préstamos de la FHA, que están diseñados para ayudar a los compradores con puntuaciones de crédito tan bajas como 550.

Los costos de cierre son cargos asociados con la finalización de un préstamo hipotecario, y sí, por lo general se requieren, pero algunos programas ayudan con estos costos. Los empleados que trabajen al menos 35 horas por semana y que estén contratados por una empresa con sede en Florida pueden recibir tasas más bajas que las del mercado en primeros préstamos hipotecarios con financiación de 100%, tarifas iniciales reducidas, exención de impuestos sobre Intangibles o Pagarés de Florida, sin puntos de originación ni puntos de descuento. Los prestatarios pueden recibir hasta el 5% del importe del primer préstamo hipotecario (un máximo de $35.000) en concepto de ayuda para el pago inicial y los costes de cierre. La ayuda para el pago inicial y los costes de cierre está disponible en forma de un segundo préstamo hipotecario aplazado a 30 años, no amortizable, de 0%.

Nuestro compromiso inquebrantable

Para quienes compran una vivienda por primera vez, el camino hacia la propiedad está lleno de aprendizajes e hitos emocionantes. Al comprender el proceso, conocer sus opciones de financiación y utilizar los recursos disponibles, puede hacer que esta experiencia sea gratificante y satisfactoria. Recuerde, cada viaje de compra de vivienda es único, y en The Doce Group, estamos dedicados a guiarlo a través de cada paso, asegurando que su primera compra de vivienda sea una experiencia memorable y sin problemas.

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Los tipos de interés y los productos están sujetos a cambios sin previo aviso y pueden o no estar disponibles en el momento del compromiso o del cierre del préstamo. La aprobación y las condiciones de los préstamos dependen de la solvencia del prestatario, de su capacidad de reembolso documentada, de la aceptabilidad de la propiedad colateral y de los criterios de suscripción.

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