Tres días después de solicitar una hipoteca, recibirá un documento de tres páginas llamado Estimación de Préstamo Hipotecario.
La ley exige que los prestamistas residenciales le faciliten este documento normalizado para que pueda tomar una decisión informada sobre si el préstamo hipotecario propuesto es adecuado para usted. Debe recibir este documento tanto para las nuevas hipotecas como para las hipotecas de refinanciación. El documento también ayuda a los prestatarios a comparar las ofertas de los prestamistas, presupuestar la compra de una vivienda y prepararse para el cierre.
Se trata de una estimación de "buena fe", lo que significa que las cifras no son definitivas.
¿Qué incluye el presupuesto?
Encontrará la siguiente información en su presupuesto:
- El tipo de interés y la tasa anual equivalente (TAE)
- Gastos de origen
- Si le ofrecen un tipo de interés fijo
- Cuando expira el bloqueo
- Gastos de cierre detallados
- La cantidad que tendrá que llevar al cierre
- Impuestos estimados
- Seguro estimado
- Cuotas estimadas
- Condiciones del préstamo
- Pagos previstos
- Tipo de préstamo
- Importe del préstamo
- Sanciones por pago anticipado
- Si el préstamo incluye pagos globales
Esta información puede ayudarle a comparar prestamistas e incluso a negociar con el prestamista que prefiera.
Pulse aquí para ver un ejemplo de formulario de presupuesto de préstamo.
Véase también: El papel de las tasaciones en la compra de vivienda
Cómo utilizar el presupuesto de su préstamo hipotecario
Puede utilizar su Estimación de Préstamo de las siguientes maneras:
- Evaluar si puede hacer frente a la hipoteca.
- Para buscar casa dentro de su presupuesto.
- Para comparar las ofertas de los prestamistas.
- Negociar con los prestamistas.
- Ahorrar dinero suficiente para el cierre.
Su Estimación de Préstamo debe reducir o eliminar las sorpresas en la mesa de cierre.
Véase también: De la solicitud a la aprobación: Guía del proceso de suscripción de préstamos
¿Qué ocurre si las cifras finales difieren significativamente de la estimación del préstamo hipotecario?
Ciertos cargos pueden cambiar entre la estimación de su préstamo hipotecario y su divulgación de cierre, incluyendo:
- Tasas por servicios de terceros
- Tipos de interés (si no están fijados)
- Primas del seguro de hogar
- Depósito inicial en cuenta bloqueada
- Intereses pagados por adelantado
- Derechos de registro
Algunas tasas no pueden modificarse:
- Tasas de tasación
- Comisiones del prestamista
- Gastos de origen
- Comisiones de suscripción
- Impuestos de transferencia
Tiene derecho a preguntar a su prestamista por qué han cambiado los tipos o las comisiones. Si no está satisfecho con la explicación, puede cambiar de prestamista antes del cierre. Si el prestamista ha hecho cambios ilegales, puede tener derecho a una indemnización.
Véase también: Guía completa de gastos de cierre para compradores de vivienda
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