Las hipotecas suelen ser más baratas que el alquiler, aunque la propiedad de una vivienda en sí no siempre lo es. Además, poseer una casa es una inversión, ya que se va acumulando capital a medida que se gana dinero. 

Los dos pagos suelen parecer similares a los inexpertos, ya que comparan los números sin tener en cuenta lo que esos números están haciendo. Pero es esencial entender cómo su dinero está trabajando para usted en ambos escenarios. 

Algunas de estas comparaciones pueden ayudarle a decidir si comprar o seguir de alquiler.

El alquiler sube cada año, y las hipotecas no suelen hacerlo. 

La mayoría de los caseros suben un poco el alquiler cada vez que firmas un nuevo contrato. A menudo, intentan mantenerse al día con el aumento de los impuestos sobre la propiedad, el seguro y los costes de mantenimiento. También pueden estar tratando de mantenerse al día con las tendencias del mercado. A cambio, te evitas los impuestos de propiedad, conservas la flexibilidad para mudarte cuando lo necesites y tienes la posibilidad de llamar a un operario de mantenimiento cada vez que se rompe algo. 

Los alquileres realmente estables son raros, y algunos propietarios pueden acabar echando a sus inquilinos de sus viviendas, obligándoles a mudarse. Puede que consigas mitigar algunos de estos aumentos con contratos de alquiler más largos o con capacidad de negociación, pero la escalada continuará. 

Si recibe un Hipoteca a tipo variable (ARM), tus pagos hipotecarios fluctuarán, y si obtienes una hipoteca global, aumentarán. Pero si obtiene una préstamo convencional, un Préstamo FHA, a Préstamo VAo un Préstamo USDA, su pago se mantendrá estable durante toda la vida del préstamo. Cuando termine de pagar su 15 años o Amortización a 30 años horario, su pago de la hipoteca pueden ser inferiores a los alquileres locales por un margen considerable. 

Esta afirmación tiene una salvedad. La mayoría de los propietarios de viviendas repercuten los impuestos sobre la propiedad en los pagos de la hipoteca hasta que se amortiza la vivienda. Impuestos sobre la propiedad puede aumentan cada año, lo que, a su vez, puede elevar la cuota de su hipoteca. Asegúrese de comprender la anatomía del pago de su hipoteca cuando contrate el préstamo hipotecario. 

Las hipotecas conllevan costes adicionales.

Al considerar el coste de una hipoteca, hay que mirar más allá del pago. Cuando dejes de fijarte en la hipoteca por sí sola y empieces a sumar todos los gastos, verás que tendrás que hacer frente a nuevos gastos mensuales que pueden hacer que la propiedad de una vivienda sea tan cara como el alquiler o incluso más.

Por ejemplo:

 

• • Primas del seguro de hogar

• • Facturas más elevadas

• • Gastos de mantenimiento

• • Mobiliario o herramientas nuevas

• • Cuotas de la comunidad de propietarios

• • Impuestos sobre la propiedad

La regla 40%/40% puede ayudarte a mantener estos pagos bajo control. Normalmente, los prestamistas recomiendan que el pago de la hipoteca no supere los 40% de tus ingresos brutos mensuales y que el total de tus deudas mensuales, incluido el pago de la vivienda, no supere los 40% para que puedas hacer frente a todas tus obligaciones. 

Sin embargo, el prestamista no necesariamente vigilará esto por ti: algunos te concederán hipotecas de hasta el 50% de tus ingresos. Es tu responsabilidad saber cuánto puedes permitirte, aunque un buen asesor hipotecario te avisará si estás intentando pedir demasiado. 

Sin embargo, estos gastos adicionales son la razón por la que un prestamista puede decirle que aún no puede permitirse una hipoteca, aunque lleve años pagando mucho más en alquiler de forma constante. Un prestamista quiere saber si puedes hacer frente a todos los gastos asociados a la propiedad de una vivienda, sobre todo porque garantiza el préstamo con tu casa. Si no puedes gestionar el mantenimiento o conservar el valor de la casa, el prestamista sale perdiendo. 

Los propietarios de viviendas acumulan patrimonio.

La plusvalía es la razón número uno por la que ser propietario de una vivienda supera siempre al alquiler. Cuando pagas un alquiler, ayudas al propietario a conservar el valor de su inversión. Podrías gastarte $2000 al mes durante 20 años y al final no tener nada que demostrar.

Mientras tanto, el valor de las viviendas sigue aumentando. Si pagas una hipoteca $2000 durante años, podrías despertarte una mañana y descubrir que vives en una casa que vale tres, cuatro o incluso cinco veces más de lo que pagaste por ella. 

Patrimonio significa opciones: líneas de crédito, la posibilidad de vender para obtener beneficios, o incluso simplemente disfrutar de la seguridad de tener tu propia casa. Ser propietario de una vivienda sigue siendo una de las principales herramientas de creación de riqueza para la familia estadounidense media, razón por la cual continúa siendo la piedra angular del Sueño Americano. 

Ser propietario de una vivienda ofrece ahorros fiscales.

Normalmente puede deducir los intereses hipotecarios y los impuestos locales sobre la propiedad en su declaración de la renta federal. Las deducciones detalladas no siempre superan la deducción estándar, lo que significa que los propietarios no siempre se benefician de este ahorro. No obstante, merece la pena tener en cuenta esta deducción.

Si realiza mejoras específicas de eficiencia energética, también puede optar a créditos fiscales. Los créditos se aplican tanto si detalla sus deducciones como si utiliza las deducciones estándar. 

¿Cuál es el más adecuado para usted?

Si sabe que va a permanecer en la misma zona durante cinco años o más, ser propietario de una vivienda suele superar al alquiler como decisión financiera más acertada en todo momento. Además, con la amplia variedad de opciones de préstamo que ofrece Alex Doce, ser propietario de una vivienda puede estar más cerca de lo que piensas.

Alex Doce Alex Doce puede ayudarle aunque no tenga un anticipo que ofrecer, aunque tenga mal crédito y aunque esté jubilado o sea autónomo. 

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