Florida HomeZero: financiación al 100 %, sin necesidad de pago inicial, se acepta una puntuación FICO de 600

HomeZero combina dos préstamos en un solo cierre: una primera hipoteca del 96,5 % (similar a la FHA), más una segunda hipoteca que cubre el 3,5 % restante (tipo FHA) o el 5 % (tipo convencional) necesario para el pago inicial y la mayor parte de los costos de cierre. El segundo préstamo puede estructurarse como reembolsable (usted paga mensualmente) o condonable (el saldo se condona tras un periodo determinado si permanece en la vivienda). Le ayudaremos a encontrar la estructura más adecuada para usted.

Puntuación FICO mínima de 600 y DTI de hasta el 57 %, siempre que existan factores compensatorios sólidos. Se trata de unas condiciones más flexibles que las de los préstamos convencionales (puntuación FICO de 620 o más, DTI del 43-45 %) y equiparan la flexibilidad de la FHA, pero con la ventaja añadida de no requerir entrada inicial. Las mejores condiciones se obtienen con una puntuación FICO de 680 o más. Por debajo de 600, se recomienda considerar la FHA con un acuerdo de pago diferido (DPA) financiado por el vendedor u otros programas de ayuda de Florida.

No; a diferencia de la mayoría de los programas de asistencia para el pago inicial (Hometown Heroes, DPA del condado, programas Bond), HomeZero no tiene restricciones de ingresos. Las personas con ingresos elevados que no cumplan los requisitos de los programas DPA con límite de ingresos pueden seguir utilizando HomeZero. Esto es poco habitual y resulta muy valioso para los compradores de Florida cuyos ingresos superan la renta media de su condado.

No. HomeZero admite tanto a compradores que adquieren una vivienda por primera vez como a quienes ya han comprado anteriormente. Puede haber sido propietario de una vivienda anteriormente, ser propietario actualmente (siempre y cuando esté vendiendo o refinanciando la propiedad adquirida a través de HomeZero como su nueva residencia principal) o volver a ser propietario tras un periodo de tiempo sin serlo. La mayoría de los programas de la DPA exigen que se sea comprador por primera vez; HomeZero no lo exige.

HomeZero financia viviendas unifamiliares, urbanizaciones planificadas (PUD), adosados, pisos en propiedad horizontal que cumplan los requisitos, casas prefabricadas de doble ancho y propiedades de 1 a 2 unidades, siempre y cuando usted resida en una de ellas. No son elegibles: segundas residencias, propiedades de inversión, casas prefabricadas con restricciones en la escritura, casas prefabricadas en régimen de cooperativa, pensiones, hoteles/moteles/alojamientos y desayuno, y cualquier propiedad de uso comercial.

Sí. HomeZero permite que el vendedor aporte hasta un 6 % del precio de compra para cubrir los costos de cierre y los conceptos pagados por adelantado. También se admiten fondos de regalo de familiares para sufragar costos de cierre adicionales o constituir reservas. Si a esto se le suma la ayuda para un segundo préstamo del 3,5 % o del 5 %, a menudo es posible formalizar la compra sin tener que desembolsar literalmente nada, salvo el depósito de garantía que se abona en el momento de la formalización.

Tres consideraciones importantes: (1) Su cuota mensual es más elevada, ya que está financiando el 100 % del precio y los costos de cierre incluidos en el préstamo; (2) Se exige un seguro hipotecario (similar al de la FHA) que se mantiene vigente en el préstamo a menos que realice un refinanciamiento posteriormente para obtener un préstamo convencional; (3) Empieza con un valor neto de cero, por lo que, si el valor de las viviendas en Florida cae entre un 5 % y un 10 %, podría encontrarse temporalmente en situación de deuda superior al valor de la vivienda. La contrapartida es un acceso rápido a la propiedad de una vivienda sin necesidad de ahorrar durante años.