Cómo entender los presupuestos de los préstamos hipotecarios

Tres días después de solicitar una hipoteca, recibirá un documento de tres páginas llamado Estimación de Préstamo Hipotecario. 

La ley exige que los prestamistas residenciales le faciliten este documento normalizado para que pueda tomar una decisión informada sobre si el préstamo hipotecario propuesto es adecuado para usted. Debe recibir este documento tanto para las nuevas hipotecas como para las hipotecas de refinanciación. El documento también ayuda a los prestatarios a comparar las ofertas de los prestamistas, presupuestar la compra de una vivienda y prepararse para el cierre. 

Se trata de una estimación de "buena fe", lo que significa que las cifras no son definitivas.

¿Qué incluye el presupuesto?

Encontrará la siguiente información en su presupuesto: 

• El tipo de interés y la tasa anual equivalente (TAE)
• Gastos de origen
• Si le ofrecen un tipo de interés fijo
• Cuando expira el bloqueo
• Gastos de cierre detallados
• La cantidad que tendrá que llevar al cierre
• Impuestos estimados
• Seguro estimado
• Cuotas estimadas
• Condiciones del préstamo
• Pagos previstos
• Tipo de préstamo
• Importe del préstamo
• Sanciones por pago anticipado
• Si el préstamo incluye pagos globales

Esta información puede ayudarle a comparar prestamistas e incluso a negociar con el prestamista que prefiera. 

Pulse aquí para ver un ejemplo de formulario de presupuesto de préstamo.

Véase también: El papel de las tasaciones en la compra de vivienda

Cómo utilizar el presupuesto de su préstamo hipotecario

Puede utilizar su Estimación de Préstamo de las siguientes maneras:

• Evaluar si puede hacer frente a la hipoteca.
• Para buscar casa dentro de su presupuesto.
• Para comparar las ofertas de los prestamistas.
• Negociar con los prestamistas.
• Ahorrar dinero suficiente para el cierre.

Su Estimación de Préstamo debe reducir o eliminar las sorpresas en la mesa de cierre. 

Véase también: De la solicitud a la aprobación: Guía del proceso de suscripción de préstamos

¿Qué ocurre si las cifras finales difieren significativamente de la estimación del préstamo hipotecario?

Ciertos cargos pueden cambiar entre la estimación de su préstamo hipotecario y su divulgación de cierre, incluyendo:

• Tasas por servicios de terceros
• Tipos de interés (si no están fijados)
• Primas del seguro de hogar
• Depósito inicial en cuenta bloqueada
• Intereses pagados por adelantado
• Derechos de registro

Algunas tasas no pueden modificarse:

• Tasas de tasación
• Comisiones del prestamista
• Gastos de origen
• Comisiones de suscripción
• Impuestos de transferencia

Tiene derecho a preguntar a su prestamista por qué han cambiado los tipos o las comisiones. Si no está satisfecho con la explicación, puede cambiar de prestamista antes del cierre. Si el prestamista ha hecho cambios ilegales, puede tener derecho a una indemnización. 

Véase también: Guía completa de gastos de cierre para compradores de vivienda

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Entender la información de su préstamo hipotecario es importante, pero no tiene por qué hacerlo solo. Trabajar con un asesor de confianza facilita el proceso y lo hace menos estresante.

En El Grupo Hipotecario DoceAlex Doce se tomará el tiempo necesario para explicarle cada detalle de su declaración y responder a todas sus preguntas. Con su orientación, no solo entenderá su préstamo, sino que también encontrará una opción competitiva que se ajuste a su presupuesto y a sus objetivos a largo plazo.

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Preguntas frecuentes

¿En qué fijarse al comparar presupuestos de préstamos?

Cuando compare presupuestos de préstamos, preste atención al tipo de interés, la cuota mensual, los gastos de cierre y las comisiones. Compruebe si el préstamo tiene puntos, penalizaciones por pago anticipado o tipos ajustables. Fíjese en el coste total a lo largo del tiempo, no sólo en el importe mensual. Esto te ayudará a ver qué préstamo es más asequible y fácil de gestionar, especialmente si estás comprar un piso u otro tipo de propiedad.

¿Cuál es la precisión de la estimación del préstamo?

Exactitud: Los prestamistas tienen que dar detalles claros y correctos en el presupuesto oficial del préstamo. Esto significa que el tipo de interés, los gastos de cierre y las condiciones del préstamo son más fiables que un presupuesto básico.

¿Qué es un presupuesto de préstamo?

Un presupuesto de préstamo es un impreso de tres páginas que le entrega la entidad crediticia después de solicitar una hipoteca. Muestra detalles importantes como el importe del préstamo, el tipo de interés, los pagos mensuales, los gastos de cierre y otras comisiones. Suele recibirse en un plazo de tres días hábiles tras la solicitud. Este formulario deja claro lo que pagará a lo largo del tiempo, para que no haya sorpresas más adelante.

¿Para qué sirve el presupuesto del préstamo?

El objetivo de un presupuesto de préstamo es mostrarle por adelantado todos los costes de su hipoteca, incluidos impuestos y seguros. Le permite comparar ofertas, evitar cargos ocultos y encontrar un préstamo que se ajuste a su presupuesto. Consulte requisitos para la compra de vivienda como la puntuación crediticia, el pago inicial y la prueba de ingresos son fundamentales para cumplir los requisitos.