¿Se puede comprar una casa multifamiliar en Miami con un préstamo de la FHA?

• ¿Puede comprar una casa multifamiliar en Miami con un préstamo de la FHA?
• 2025 Límites de Préstamos FHA en Miami Dade para Dos a Cuatro Unidades
• Pago inicial y normas de crédito para 2025
• Utilizar los ingresos por alquiler para cumplir los requisitos en 2025
• Prueba de autosuficiencia para inmuebles de tres y cuatro unidades
• Costes del seguro hipotecario en 2025
• Normas de propiedad y la tasación de la FHA en 2025
• Emparejamiento de la FHA con los programas de asistencia de Florida
• ¿Quién se beneficia más de un préstamo FHA para una vivienda multifamiliar en Miami?
• Por qué la gente quiere vivir en Miami
• Barrios y tipos de propiedades a explorar
• Tendencias del mercado que los compradores deben conocer en 2025
• Preguntas comunes acerca de FHA Multifamily en Miami
• ¿Por qué trabajar con The Doce Mortgage Group?
• Cómo dar el siguiente paso hacia su compra multifamiliar FHA

¿Puede comprar una casa multifamiliar en Miami con un préstamo de la FHA?

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He trabajado con mucha gente que sueña con vivir en Miami, y lo entiendo. La ciudad tiene hermosas playas, sol todo el año, comida increíble, música en vivo, deportes profesionales y barrios llenos de carácter. Es un lugar donde se puede vivir en medio de la acción o encontrar una calle más tranquila a pocas manzanas de distancia.

Y aquí está la buena noticia: sí, usted puede utilizar un préstamo de la FHA para comprar una propiedad de dos a cuatro unidades en Miami, siempre y cuando usted mismo viva en una de las unidades. Las reglas de la FHA dicen que usted necesita mudarse dentro de unos 60 días y planear quedarse por lo menos un año. Eso es lo que lo hace perfecto para los compradores que quieren "hackear la casa" - vivir en una unidad, mientras que el cobro de alquiler de los demás.

2025 Límites de Préstamos FHA en Miami Dade para Dos a Cuatro Unidades

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Antes de empezar a buscar casa, debe conocer los límites de préstamos de la FHA para 2025 en Miami-Dade. Son establecidos por el HUD y actualizados cada año. Este año, los montos máximos de préstamos base son:

• Una unidad: $654,350

• Dos unidades: $837.700

• Tres unidades: $1.012.550

• Cuatro unidades: $1.258.400

Si te mantienes dentro de estos límites, estás en territorio FHA. 

¿Quieres ver cómo se traducen esos límites en una cuota hipotecaria real? Introduce tus números en el Calculadora de hipotecas y comprueba si se ajusta a tu presupuesto.

Pago inicial y normas de crédito para 2025

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Las reglas de pago inicial para un préstamo FHA no han cambiado mucho, pero importan mucho si usted está comprando en Miami este año:

• Si su calificación crediticia es de 580 o superior, puede aportar sólo el 3,5% del precio de compra.

• Si tu puntuación está entre 500 y 579, necesitarás un pago inicial de 10%.

La FHA también le permite utilizar fondos de regalo para el pago inicial o los costes de cierre, siempre que el dinero proceda de una fuente aprobada y esté debidamente documentado. Eso puede ser una gran ayuda si un miembro de la familia está dispuesto a arrimar el hombro.

Utilizar los ingresos por alquiler para cumplir los requisitos en 2025

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Una de las mayores ventajas de la compra de una propiedad de dos a cuatro unidades con la FHA es que usted puede utilizar el alquiler de las otras unidades para ayudarle a calificar para el préstamo. En la mayoría de los casos, los prestamistas cuentan 75% del alquiler de las otras unidades. Esos 25% que no cuentan son sólo para cubrir la posibilidad de vacantes y gastos.

Si las unidades ya tienen inquilinos, el prestamista utilizará el alquiler que figura en los contratos. Si están vacías, el tasador dará una estimación del "alquiler de mercado" basada en propiedades similares de la zona.

Prueba de autosuficiencia para inmuebles de tres y cuatro unidades

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Si usted está buscando en un triplex o fourplex, la FHA tiene una regla adicional llamada la "prueba de autosuficiencia". No dejes que el nombre te asuste - es básicamente una comprobación matemática.

Así es como funciona: la renta neta de todos las unidades (utilizando esa regla 75%) tiene que ser igual o mayor que el pago mensual completo de su hipoteca. Ese pago incluye el capital, los intereses, los impuestos sobre la propiedad, el seguro de vivienda y el seguro hipotecario de la FHA.

Digamos que usted encuentra un fourplex con alquiler total proyectado de $6,000 al mes. FHA contará 75% de eso, lo que sería $4,500, como ingresos de calificación. Si el pago de su hipoteca es $4,300, usted es bueno. Si es $4,600, usted tendrá que reducir el pago (con un pago inicial mayor o mejor tasa) o mostrar alquileres más altos.

Si tiene curiosidad por saber si una propiedad concreta pasaría, introdúzcala en nuestro portal de solicitudes. Nuestro equipo puede hacer números incluso antes de que usted haga una oferta.

Costes del seguro hipotecario en 2025

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Cada préstamo FHA, incluyendo un préstamo FHA para una casa multifamiliar en Miami, viene con dos tipos de seguro hipotecario.

La primera es la prima inicial del seguro hipotecario. En 2025, sigue siendo el 1,75% del importe base del préstamo. Puedes pagarla en el momento del cierre o integrarla en el préstamo.

La segunda es la prima anual del seguro hipotecario (MIP), que pagas mensualmente como parte de tu hipoteca. En 2025, es el 0,55% del saldo de tu préstamo cada año.

¿Quieres ver cómo afecta esto a tu pago? Sólo tiene que introducir sus cifras en el Calculadora de hipotecas para ver el coste mensual total antes de empezar a buscar casa.

Normas de propiedad y la tasación de la FHA en 2025

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Una cosa que hay que saber acerca de los préstamos de la FHA - que son exigentes con la propiedad de ser seguro y habitable desde el primer día. Ahí es donde entra en juego la tasación de la FHA.

En Miami, eso a menudo significa comprobar cosas como:

• Vida útil y estado del tejado

• Sistemas eléctricos y de fontanería en funcionamiento

• Sin pintura descascarillada en las casas antiguas

• Barandillas en escaleras y balcones

• No hay riesgos evidentes de tropiezo ni problemas de seguridad

El HUD actualizó sus normas de tasación en junio de 2025, manteniendo la atención en la salud y la seguridad y racionalizando algunos requisitos antiguos. Puede consultar la actualización aquí.

Si está mirando una propiedad que necesita obras, no se asuste. Algunas reparaciones pueden hacerse después del cierre si se gestionan a través de una cuenta de depósito en garantía aprobada. Pero lo más inteligente es contar con el equipo de El Grupo Hipotecario Doce revisar el listado antes de tiempo. Envíelo a través de Nuestro portal de aplicacionesy le diremos si es probable que la propiedad cumpla las normas de la FHA.

Emparejamiento de la FHA con los programas de asistencia de Florida

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Si va a comprar una propiedad para una o dos familias en Miami, conseguir el pago inicial puede ser el mayor obstáculo. Ahí es donde The Doce Mortgage Group's Programa HomeZero entra en juego. El programa HomeZero le proporciona un segundo préstamo para cubrir el pago inicial y la mayor parte de los gastos de cierre, ya sea 3,5% o 5% del precio total de compra, en función de sus necesidades y cualificaciones, lo que le permite acceder a su propiedad con poco o ningún dinero por adelantado. También le permite conservar sus ahorros para reformas, gastos de mudanza o simplemente como colchón financiero. Es especialmente útil en un mercado como Miami, donde la competencia por viviendas multifamiliares es fuerte y las reservas de efectivo le dan una ventaja.

Para 2025, las directrices del programa incluyen ciertos límites de ingresos y de precio de compra, por lo que es fundamental obtener la preaprobación con antelación. Esto le ayudará a asegurar su elegibilidad antes de empezar a hacer ofertas.

Si desea saber si cumple los requisitos, inicie su solicitud a través de Nuestro portal de aplicaciones. El equipo puede revisar sus detalles, confirmar su elegibilidad y mostrarle exactamente cómo HomeZero puede trabajar con su compra multifamiliar FHA.

¿Quién se beneficia más de un préstamo FHA para una vivienda multifamiliar en Miami?

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Un préstamo FHA para una casa multifamiliar en Miami puede funcionar para una amplia gama de compradores, pero es especialmente útil para:

• Compradores de primera vivienda que quieren entrar en el mercado sin un gran desembolso inicial pueden beneficiarse del bajo requisito de 3,5% de la FHA cuando su puntuación crediticia es de 580 o superior. Esto hace posible comprar antes en lugar de esperar años para ahorrar 20%.

• Los compradores que tienen un crédito bueno pero no perfecto a menudo encuentran que los préstamos de la FHA son más flexibles que las opciones convencionales. Con un puntaje de 580+, usted puede calificar para tasas competitivas y pagos mensuales fijos predecibles. Esta estabilidad hace que el presupuesto sea más fácil y le da tiempo para mejorar su crédito, mientras que la construcción de equidad en su propiedad de Miami.

• Los piratas inmobiliarios que planean vivir en una unidad y alquilar las otras pueden compensar una gran parte de su hipoteca con ingresos de alquiler. FHA le permite contar un porcentaje de ese alquiler para calificar, por lo que es más fácil permitirse una propiedad multifamiliar. Este enfoque ayuda a construir la equidad al tiempo que reduce sus costos mensuales de vivienda.

Si perteneces a uno de estos grupos, vale la pena que hagas números en la calculadora de hipotecas para ver hasta qué punto podría ser asequible.

Por qué la gente quiere vivir en Miami

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Más allá de los detalles del préstamo, Miami en sí es una parte importante de la decisión. La gente elige vivir aquí por el clima soleado, las hermosas playas y las actividades al aire libre durante todo el año. La escena gastronómica de la ciudad está llena de sabores de todo el mundo, y siempre hay un festival, concierto o evento deportivo al que asistir.

Miami es también un importante centro de comercio, turismo y negocios internacionales, lo que se traduce en un sólido mercado laboral. El Aeropuerto Internacional de Miami y el puerto de cruceros facilitan los viajes, y la variedad de barrios permite encontrar un lugar que se adapte a su estilo, ya sea un rascacielos en el centro o una calle tranquila en la Pequeña Habana.

Si la idea de combinar un estilo de vida en Miami con ingresos por alquiler suena atractiva, comience por obtener una cotización gratuita para ver para qué tipo de préstamo multifamiliar de la FHA podría calificar.

Barrios y tipos de propiedades a explorar

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Si está buscando una propiedad de dos a cuatro unidades en Miami, ciertos vecindarios tienden a tener más listados que funcionan con un préstamo FHA para una casa multifamiliar en Miami. Áreas como la Pequeña Habana, Allapattah y partes de Miami Beach a menudo tienen dúplex, tríplex y cuádruplex en el mercado. Estos lugares ofrecen una fuerte demanda de alquiler y te ponen cerca de las principales atracciones de la ciudad.

Al comparar propiedades, fíjese en algo más que en el precio. Presta atención al estado del edificio, la accesibilidad a pie, las zonas escolares y el acceso al transporte público. 

Tendencias del mercado que los compradores deben conocer en 2025

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En 2025, el pequeño mercado multifamiliar de Miami sigue siendo competitivo. El inventario es escaso y las propiedades en buen estado y a buen precio no duran mucho. Según datos recientes del mercado local de alquileres, los alquileres medios para edificios de dos a cuatro unidades en Miami han subido en el último año, y las tasas de vacantes siguen siendo bajas. Eso es excelente para los compradores que planean utilizar los ingresos de alquiler para calificar para un préstamo de la FHA para una casa multifamiliar en Miami.

Los precios de la vivienda siguen subiendo, aunque a un ritmo más lento que en los últimos años. Asegúrese de tener en cuenta los elevados costes del seguro de propiedad en Florida y los impuestos sobre la propiedad de Miami-Dade, que pueden variar en función del barrio y de las exenciones a las que tenga derecho.

Puede calcular el pago total, incluidos impuestos, seguro y seguro hipotecario de la FHA, introduciendo sus datos en nuestro Calculadora de hipotecas.

Preguntas comunes acerca de FHA Multifamily en Miami

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Estas son algunas de las principales preguntas que hacen los compradores sobre el uso de un préstamo de la FHA para una casa multifamiliar en Miami:

• ¿Puedo comprar un multifamiliar con la FHA si ya poseo otra propiedad? Sí, puede, pero las normas de la FHA siguen exigiendo que la nueva compra sea su residencia principal. Esto significa que tendrá que vivir en una de las unidades a tiempo completo. El prestamista verificará su intención de ocupar durante el proceso de aprobación.

• ¿Cuánto tiempo tengo que vivir allí? La FHA espera que permanezca en la propiedad durante al menos 12 meses después del cierre, pero no es obligatorio. Esta norma existe para evitar que los compradores utilicen los préstamos de la FHA para propiedades de inversión. Después del primer año, puede mudarse y mantenerla como alquiler si lo desea.

• ¿Puedo utilizar Airbnb o alquileres a corto plazo? La FHA suele exigir contratos de alquiler de al menos 30 días. Las estancias de corta duración inferiores a un mes no suelen cumplir las directrices, ya que la FHA considera los alquileres de menos de 30 días como uso transitorio. Si está considerando Airbnb o plataformas similares, hable con Alex Doce primero para confirmar si se ajusta a los requisitos de ocupación y alquiler de la FHA en 2025.

• ¿Qué reparaciones se pueden financiar? Las reparaciones sanitarias y de seguridad, como arreglar un tejado con goteras o actualizar un cableado inseguro, a veces pueden incluirse en el préstamo a través del programa 203(k) de la FHA. Esta opción, que aparece en la Todos nuestros tipos de préstamo le permite comprar y renovar con una sola hipoteca.

• ¿Puedo utilizar fondos de regalo? Sí, la FHA permite los fondos de regalo para su pago inicial y los costos de cierre, siempre y cuando provengan de una fuente aprobada como un miembro de la familia o el empleador. Los fondos deben ser documentados con una carta de regalo y registros bancarios para demostrar que el dinero es realmente un regalo, no un préstamo.

Si tiene alguna otra pregunta, no dude en llamarnos hoy mismo al 305-900-2012.

¿Por qué trabajar con The Doce Mortgage Group?

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Comprar una propiedad multifamiliar en Miami es un gran paso, y tener un prestamista experimentado de su lado hace una gran diferencia. El Grupo Hipotecario Doce entiende tanto las directrices de la FHA y el mercado de Miami, lo que significa que pueden ayudarle a evitar sorpresas durante el proceso.

Llevamos años ayudando a los compradores a conseguir la financiación adecuada, y nuestros clientes nos han dado cientos de críticas positivas!

Cómo dar el siguiente paso hacia su compra multifamiliar FHA

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Vivir en Miami mientras alquila sus unidades adicionales puede ayudarle a cubrir su hipoteca y construir equidad al mismo tiempo. Con la propiedad adecuada y un préstamo FHA 2025 para una casa multifamiliar en Miami, usted puede disfrutar del estilo de vida que Miami tiene para ofrecer, todo mientras genera un ingreso por alquiler constante y confiable.

Llame hoy mismo al 305-900-2012 para iniciar su preaprobación, o Obtenga un presupuesto gratuito en línea para que esté preparado para actuar con rapidez cuando la propiedad perfecta llegue al mercado.